OBSERVATIONS DU RÉSERVOIR FINTECH SNARK

L’échange de crypto-monnaie Coinbase a annoncé que les détenteurs de cartes de débit Coinbase pourront effectuer des achats au détail avec leurs avoirs Bitcoin, Ethereum ou Dogecoin en liant la carte à Apple Pay et Google Pay.

L’échange a déclaré que les utilisateurs qui effectuent des achats avec leur carte de débit Coinbase peuvent gagner jusqu’à 4% en récompenses liées à la cryptographie, dont 1% en Bitcoin ou 4% en Stellar Lumens.

Cependant, les commerçants ne sont pas payés en crypto-monnaies. Lorsque les utilisateurs de la carte Coinbase effectuent un achat, l’échange convertit les actifs numériques des utilisateurs en dollars américains.

Cela va-t-il rendre les dépenses de détail avec les crypto-monnaies plus courantes ? Aucune chance.

Les consommateurs veulent dépenser leur Bitcoin et Dogecoin

Selon les recherches de Cornerstone Advisors, les Américains détenteurs de crypto-monnaies ont acheté pour 31,2 milliards de dollars de produits et services de vente au détail en utilisant Bitcoin et d’autres crypto-monnaies en 2020. Les utilisateurs de Coinbase ont représenté 16,8 milliards de dollars (54%) de ces dépenses totales.

Et il n’y a aucun signe de ralentissement : les deux tiers des utilisateurs de Coinbase prévoient d’utiliser Bitcoin et d’autres crypto-monnaies pour effectuer des achats au cours des deux prochaines années.

Les dépenses de vente au détail avec les crypto-monnaies ont augmenté en 2020 lorsque PayPal a annoncé qu’il avait obtenu une licence Bit conditionnelle du Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS) qui permet aux utilisateurs de PayPal de :

1. Achetez, conservez et vendez des crypto-monnaies (initialement Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash et Litecoin) directement dans le portefeuille numérique PayPal.
2. Utilisez les crypto-monnaies comme source de financement pour les achats chez ses 26 millions de marchands.

Vous aurez besoin d’un doctorat en statistiques pour comprendre l’impact des dépenses par carte de débit Coinbase

Ok, donc les consommateurs vouloir pour effectuer des achats au détail en utilisant leurs avoirs cryptographiques. Mais le faire avec la carte de débit Coinbase présente des problèmes et des préoccupations que beaucoup de gens auront du mal à naviguer.

Vous devrez prendre en compte un certain nombre de facteurs, notamment les taxes, les frais de transaction, les récompenses, les remboursements et les catégories de marchands acceptées.

Impôts

D’abord et avant tout, les implications fiscales. Selon le site Web de Coinbase :

« L’IRS classe la crypto-monnaie comme » propriété « à des fins fiscales. Cela signifie que chaque fois que vous utilisez votre carte et vendez de la crypto-monnaie, vous aurez vendu un bien dans le cadre d’une transaction imposable. Vous devrez déclarer les gains ou les pertes résultant de votre utilisation de la carte dans votre déclaration de revenus.

Il est facile d’imaginer que certains utilisateurs diront « Je sais qu’il y a des implications fiscales, je vais m’en occuper ». Ce n’est peut-être pas si simple.

L’avocat fiscaliste Guenièvre Moore met en garde les investisseurs cryptographiques contre 10 erreurs fiscales cryptographiques à éviter, notamment : 1) déclarer de manière incorrecte la crypto-monnaie reçue des largages aériens, des fourches et des divisions ; 2) Utiliser le mauvais formulaire pour signaler les transactions de crypto-monnaie ; et 3) Ne pas déclarer les transactions crypto à crypto.

Frais de transaction

Mais peut-être que vous voulez faire une grosse transaction, et vous avez calculé qu’il vaut la peine de prendre le coup de la taxe et de financer votre achat en encaissant une partie de votre Bitcoin, Ethereum, Dogecoin ou autre crypto-monnaie.

Si vous le faites, vous devrez payer des frais de transaction de 2,49 %, car Coinbase vend la crypto-monnaie des utilisateurs chaque fois qu’ils effectuent un achat, ce qui déclenche les frais.

Récompenses

Cependant, vous récupérerez une partie de ces frais de transaction sous forme de récompenses. Si vous payez en Bitcoin et obtenez la récompense Bitcoin de 1%, le taux effectif des frais de transaction n’est que de 1,49 %.

Cela suppose que le taux de change sur Bitcoin est le même lorsque la récompense est versée qu’au moment de la transaction.

Les récompenses ne sont pas payées immédiatement, il peut y avoir un décalage pouvant aller jusqu’à quelques jours. Si le prix du Bitcoin baisse au cours de ces jours intermédiaires, la valeur de votre récompense a diminué.

Si vous envisagez de prendre la récompense dans Stellar Lumens, vous aurez tout un autre ensemble de calculs à effectuer concernant l’évaluation de la crypto-monnaie au moment de la transaction.

Remboursements

Si vous retournez l’article acheté, Coinbase mettra le montant remboursé dans le portefeuille en USD de votre compte Coinbase. Cela signifie que si vous souhaitez réinvestir cet argent en Bitcoin ou dans une autre crypto-monnaie, vous paierez 2,49 % de frais de transaction supplémentaires et vous perdrez toutes les récompenses gagnées sur la transaction d’origine.

Catégories de marchands

Coinbase dit que vous pouvez effectuer des achats de crypto partout qui accepte Visa. Pas assez.

Les achats de crypto sont interdits dans une longue liste de catégories de marchands, y compris les paris/jeux de casino, les jeux sur Internet, les jeux en ligne ou les paris sur les courses de chiens et de chevaux.ce qui est ironique étant donné que l’investissement dans la cryptographie est une activité de jeu en soi.

Plus de journées pizza Bitcoin

La légende raconte que le 22 mai 2010, maintenant connu sous le nom de Bitcoin Pizza Day, Laszlo Hanyecz a accepté de payer 10 000 Bitcoins pour deux pizzas d’un Papa John’s. Sur la base du prix récent du Bitcoin, ces pizzas coûtent plus de 355 millions de dollars.

Nous ne verrons jamais un autre Bitcoin Pizza Day, même si le coût du Bitcoin tombe à 1 $. La conversion de Bitcoin en une forme de paiement acceptable déclencherait un événement imposable et nécessiterait des frais de transaction qui s’élèvent à environ la moitié de la taxe de vente locale dans de nombreux États.

Coinbase a rendu plus pratique pour ses utilisateurs de dépenser leurs crypto-monnaies pour des achats au détail réguliers et quotidiens, mais il faudrait être fou pour le faire.

Il est facile d’imaginer que quelqu’un qui cherche à acheter une nouvelle voiture, ou même une maison, veuille encaisser une partie de ses bénéfices cryptographiques pour le payer. Mais avec une limite quotidienne de 2 500 $ sur les transactions par carte de débit Coinbase, les utilisateurs de Coinbase devront le faire à l’ancienne : convertir la crypto en espèces et transférer l’argent sur un compte courant.

Banquier Méfiez-vous ?

Que ce soit intentionnel ou non, les lois fiscales actuelles découragent l’utilisation de crypto-monnaies pour effectuer des achats de détail quotidiens. C’est une bonne nouvelle pour les banques qui émettent des cartes de débit et des cartes de crédit et perçoivent des commissions d’interchange sur les transactions sur ces cartes.

Les modifications apportées aux lois fiscales cryptographiques et l’assouplissement des moyens de dissuasion des transactions tels que les limites en dollars et les restrictions des commerçants pourraient avoir un impact négatif sur les revenus des frais bancaires.

Je ne serais pas surpris si le lobby bancaire s’efforce de maintenir les lois fiscales crypto en place. Vous savez que les comptables le sont.