De nos jours, il semble vraiment que tout le monde ait un bitcoin ou une autre crypto-monnaie qui tinte dans ses poches numériques.
Même si le vrai chiffre ressemble plus à un Américain sur 10, c’est toujours un grand nombre – et la peur de rater la prochaine flambée des prix est réelle.
Si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour faire un investissement important, il est tentant d’utiliser votre carte de crédit. Après tout, vous pouvez simplement le payer avec vos revenus cryptographiques, n’est-ce pas ?
Eh bien, peut-être – mais il s’avère que l’achat de crypto avec une carte de crédit peut être extrêmement coûteux. Jusqu’à ce que vous compreniez le coût réel, conservez votre carte Visa ou Mastercard dans son étui.
Peut-on acheter de la crypto avec une carte de crédit ?
Bien que certains courtiers en investissement comme Robinhood vous permettent d’acheter des crypto-monnaies directement via leur plate-forme, de nombreuses personnes achètent des crypto via des bourses spécialisées.
N’oubliez pas que s’il est possible d’acheter des crypto-monnaies avec des cartes de crédit, tous les échanges cryptographiques ne les acceptent pas.
Cela inclut Coinbase, la plus grande bourse des États-Unis. Sur Coinbase, les seuls modes de paiement acceptés aux États-Unis sont les virements bancaires ACH (chambre de compensation automatisée), les cartes de débit, les virements bancaires et PayPal.
Cela dit, de nombreux échanges acceptent les cartes de crédit, notamment Coinmama, CEX.IO et eToro.
Mais juste parce que tu pouvez acheter de la crypto avec une carte de crédit ne signifie pas que vous devrait. Voici pourquoi.
Comment fonctionne l’achat de crypto avec une carte de crédit ?
Lorsque vous achetez des crypto-monnaies sur un échange, vous devez choisir un mode de paiement pour déposer de l’argent dans l’échange. À partir de là, vous échangez cet argent contre de la crypto.
Le financement de votre compte à l’aide d’ACH (c’est-à-dire en connectant votre compte bancaire) est généralement la voie la moins chère – parfois même gratuite. On ne peut pas en dire autant des cartes de crédit.
Bien qu’ils puissent être pratiques, cette commodité a un prix élevé.
Frais de transaction d’échange de crypto
Les échanges de crypto-monnaie rapportent de l’argent de différentes manières. Presque tous prennent une coupe chaque fois que vous échangez. Cela est vrai quel que soit le mode de paiement que vous utilisez.
Cependant, lorsque vous payez avec une carte de crédit, des frais de carte de crédit s’ajoutent aux frais de négociation normaux.
Les frais de carte de crédit varient d’un échange à l’autre. Avant d’acheter avec une carte de crédit, recherchez sur Google les frais de votre échange pour comprendre dans quoi vous vous engagez.
Par exemple, pour acheter des crypto-monnaies sur Coinmama avec une carte de crédit, vous devez payer :
Tous ces frais sont intégrés au prix de la transaction, de sorte que vous ne réaliserez peut-être même pas combien vous perdez à moins de le comparer au taux de change réel.
Disons que vous voulez acheter du bitcoin. Si vous vouliez investir 1 000 $ en bitcoin via Coinmama, vous paieriez :
En d’autres termes, vous auriez besoin d’un retour sur investissement de 10,9% juste pour atteindre le seuil de rentabilité de ces frais.
Mais les frais de change ne sont qu’une partie de l’équation. C’est encore pire.
Frais d’avance de fonds
Chase, Capital One, American Express, Citi et d’autres grands émetteurs américains de cartes de crédit traitent les achats de crypto-monnaie comme des avances de fonds.
Ainsi, en plus des frais d’échange, vous êtes également touché par des frais d’avance de fonds de votre banque.
Les frais d’avance de fonds varient selon l’institution, mais Chase et Citi, par exemple, facturent 5 $ ou 10 % de l’avance de fonds, selon le montant le plus élevé.
Ainsi, dans notre exemple d’investissement de 1 000 $ en bitcoins, vous envisagez des frais d’avance en espèces supplémentaires de 100 $ en plus des 109 $ de frais d’échange.
En d’autres termes, en utilisant une carte de crédit, vous perdez plus d’un cinquième de votre investissement en frais.
Pour aggraver les choses, les avances de fonds n’ont pas de délai de grâce comme les achats réguliers par carte de crédit, ce qui signifie que les intérêts commencent à courir à partir du moment où vous effectuez votre achat.
La morale de l’histoire : pour éviter les surprises coûteuses, appelez votre société de carte de crédit et demandez-lui comment elle gère les achats de crypto-monnaie.
Autres frais
Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour acheter des crypto-monnaies auprès d’échanges basés en dehors des États-Unis, vous pouvez ajouter des frais de transaction étrangère supplémentaires – généralement 3%.
Pour cette raison, c’est une bonne idée de vérifier l’emplacement d’un échange avant de faire un achat.
Si vous utilisez une carte sans frais de transaction étrangère, comme la Chase Sapphire Preferred ou Capital One Venture, vous pouvez les éviter.
Limite journalière
Certains échanges ont des limites quotidiennes sur la quantité de crypto que vous pouvez acheter avec des cartes de crédit. Par exemple, sur l’échange Bitpanda, les dépôts par carte de crédit atteignent un maximum d’environ 3 050 $ par jour.
En plus de la limite quotidienne de l’échange, vous devez également garder un œil sur les limites de votre carte.
Avantages et inconvénients de l’achat de crypto avec une carte de crédit
Avantages
Il n’y a pas vraiment d’avantages à payer pour la crypto avec une carte de crédit.
Normalement, les cartes de crédit offrent des points de récompense et des protections spéciales. Mais comme les sociétés de cartes de crédit traitent les achats de crypto comme des avances de fonds, vous n’accumulez pas ces avantages.
Les inconvénients
Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous êtes soumis à plusieurs frais. Ces frais ne sont pas associés à d’autres méthodes de paiement comme les virements ACH. Pour voir un retour sur investissement positif après avoir payé ces frais, vous devez vous sortir d’un trou profond.
Autres considérations
Avant d’acheter des crypto-monnaies avec une carte de crédit, tenez compte de ces autres facteurs importants.
Escroqueries
L’achat de crypto-monnaie en ligne est toujours un concept étranger pour des millions d’investisseurs débutants. Cela en fait des proies faciles pour les fraudeurs.
Avant de plonger dans le monde des crypto-monnaies, il est important de se familiariser avec les escroqueries courantes.
Une de ces escroqueries implique de faux échanges cryptographiques déguisés en sites Web légitimes. Si vous êtes victime d’une fraude par carte de crédit en ligne, la protection contre la fraude de votre carte devrait vous couvrir, mais il est préférable de faire preuve de prudence et d’éviter que cela ne se produise en premier lieu.
Dette
Bien qu’il soit excitant de surfer sur la vague crypto, il s’agit toujours d’un investissement extrêmement volatil. Évitez d’investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Si votre seul moyen d’acheter de la crypto est d’accumuler des dettes de carte de crédit, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas vous permettre de perdre.
Non seulement s’endetter pour acheter de la crypto est risqué, mais cela peut également faire baisser votre pointage de crédit. Détenir un solde de carte de crédit plus élevé augmente votre utilisation du crédit, ce qui nuit à votre pointage de crédit.
Si vous envisagez de contracter une hypothèque, un prêt automobile ou un prêt personnel, la dette que vous avez accumulée avec votre achat de crypto peut affecter indirectement les taux auxquels vous êtes admissible.
Restrictions
Certains échanges ont des règles spéciales pour les cartes de crédit. Si vous ne lisez pas les petits caractères avant d’acheter, vous pourriez vous retrouver dans une situation délicate.
Note de l’auteur : j’ai déjà utilisé ma carte pour acheter du Bitcoin sur eToro, prévoyant de le transférer immédiatement vers un portefeuille sécurisé. Après l’achat, j’ai réalisé que les achats par carte de crédit ne peuvent pas être transférés hors de l’échange pendant 60 jours. Oups!
Crypto comme récompense de carte de crédit
Acheter des crypto-monnaies avec une carte de crédit est une mauvaise idée, mais vous pouvez utiliser votre carte pour mettre la main sur la crypto d’autres manières.
Une façon est d’utiliser une carte de crédit de récompenses cryptographiques. Ces cartes sont similaires aux cartes de récompenses traditionnelles, mais au lieu de gagner des remises en argent ou des miles aériens, vous gagnez de la crypto (ou vous pouvez échanger vos points de récompense contre elles).
Vous pouvez également utiliser une carte de récompense en espèces, puis utiliser vos récompenses en espèces pour acheter de la crypto.
