La conformité est une grande question dans l’industrie de la cryptographie depuis plusieurs années, car les sociétés commerciales et celles qui utilisent des devises numériques pour effectuer et recevoir des paiements sont de plus en plus examinées en tant que canal potentiel de blanchiment d’argent et de contournement des sanctions.

Cet examen minutieux, à la fois aux États-Unis et dans le monde, s’est intensifié en février après l’invasion de l’Ukraine par la Russie et l’attention intense portée aux sanctions qui a suivi.

Bien que cela soit certainement suffisant pour que les entreprises hésitent à traiter avec la cryptographie, ce n’est pas nécessaire, a déclaré Andrew Fierman, responsable de la stratégie des sanctions chez Chainalysis, une plate-forme de données blockchain possédant une expérience approfondie dans la détection et la dissuasion des transactions illicites.

« Ce que beaucoup de gens ne comprennent pas vraiment, c’est que la crypto-monnaie est en fait incroyablement transparente », a déclaré Fierman, qui a dirigé la conformité aux sanctions à la Barclays Bank après avoir travaillé avec un certain nombre d’autres grands noms bancaires, dont la Société Générale, BNP Paribas et JPMorgan Chase & Co.

Les crypto-monnaies fonctionnent sur des registres de blockchain immuables accessibles au public, ce qui signifie qu’une fois que les informations sur une transaction sont enregistrées sur un registre, elles ne peuvent pas être modifiées ou supprimées, a-t-il déclaré.

« Cela signifie que n’importe qui, à tout moment, peut consulter l’historique complet des transactions à l’aide d’un explorateur de blocs public », a ajouté Fierman.

En conséquence, les professionnels de la conformité qui connaissent bien la cryptographie ont certains avantages par rapport à ceux qui travaillent dans des institutions traditionnelles, car ils peuvent enquêter sur des transactions qui auraient pu entraîner une exposition à des sanctions ou un autre problème de conformité, même plusieurs sauts en arrière.

« Ce n’est pas quelque chose d’aussi clair dans les décrets traditionnels, où une institution financière ne peut être au courant que d’une transaction singulière » qui peut avoir été envoyée via une société écran et avant cela une autre institution financière, a-t-il déclaré. « Ils pourraient ne pas avoir une visibilité directe sur le cycle de vie complet de cette transaction, alors que, sur la blockchain, nous pouvons le faire. »

Plus dur qu’il n’y paraît

Bien sûr, comme presque tout ce qui concerne la technologie blockchain, ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît. À bien des égards, les explorateurs sont des moteurs de recherche blockchain, et bien qu’ils soient simples à utiliser, les informations auxquelles ils donnent accès sont assez complexes.

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« Le problème est qu’il est en fait très difficile de lire les explorateurs », a déclaré Fierman. «Cela ressemble à un tas de chiffres et de lettres aléatoires, effectuant des transactions avec un tas d’autres chiffres et lettres aléatoires. Et cela ne veut pas vraiment dire grand-chose pour la plupart des gens » qui ne connaissent pas très bien le fonctionnement des blockchains.

Ce que fait Chainalysis, a-t-il dit, « est de mapper ces nombres et lettres aléatoires – qui sont des adresses de crypto-monnaie – à leurs services du monde réel. Cet ensemble de données alimente ensuite les enquêtes et les outils de conformité pour les institutions financières, les entreprises de crypto-monnaie et les agences gouvernementales.

Cela, à son tour, permet au personnel chargé de la conformité et des enquêtes « d’aller de l’avant et de signaler les activités suspectes en temps réel et de mener des enquêtes plus approfondies sur les flux de fonds sur la blockchain, en particulier ceux où ils sont exposés à des activités potentiellement illicites ou risquées ».

Cela commence par un processus assez simple en six étapes, a-t-il déclaré, en commençant par collecter des données sur la connaissance de votre client (KYC) et en les comparant aux listes de sanctions et en bloquant les adresses IP sanctionnées par des agences telles que le Bureau des actifs étrangers du département du Trésor américain. Contrôle (OFAC).

Cela peut être rendu robuste avec des outils plus sophistiqués, comme le filtrage des adresses IP connues pour être associées aux services VPN utilisés pour masquer l’emplacement de l’utilisateur.

« Bien sûr, surveiller en permanence vos transactions, continuer à surveiller l’activité qui se déroule dans votre entreprise est vraiment important », a déclaré Fierman. « Il en va de même pour être en mesure d’effectuer cette diligence raisonnable de contrepartie, pour comprendre avec qui vos clients effectuent des transactions. » Ensuite, il y a le dépistage des violations des règles de voyage et enfin, bien sûr, le signalement correct des transactions suspectes aux bonnes autorités.

Chainalysis a lancé deux outils gratuits, dont une interface de programmation d’application de filtrage de portefeuille et un « oracle » de blockchain, pour fournir des données qui fournissent les capacités de base de surveillance des adresses sanctionnées par l’OFAC.

Au cours des prochaines années, les exigences vont devenir plus robustes et complexes, a déclaré Fierman, notant que des cadres réglementaires et de conformité sont en cours de construction aux États-Unis, dans l’UE et ailleurs.

« C’est quelque chose que je vois déjà de la part de nombreuses entreprises dans ce domaine », a déclaré Fierman, ajoutant qu’elles commencent « à avoir des programmes qui ressemblent beaucoup plus à ce que vous voyez dans les institutions financières traditionnelles ». Cela inclut d’avoir des choses comme une équipe KYC, une équipe anti-blanchiment d’argent (AML) et des équipes de sanctions pour gérer leurs diverses attentes réglementaires de la part de départements tels que l’OFAC et le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor, également connu sous le nom de FinCEN, a-t-il déclaré. .

Voir aussi : Blockchain, les monnaies numériques répondent au besoin d’innovation financière