Aujourd’hui, un ensemble d’investisseurs et de commerçants y voient un véhicule de retraite. Les experts financiers restent cependant prudents ; ils soulignent l’incertitude concernant la réglementation des crypto-monnaies en Inde et la volatilité des cryptos.

Pour Priya Ratnam, investir dans les crypto-monnaies est le moyen le plus rapide et le plus simple de créer de la richesse. Ratnam est diplômé d’un MBA et poursuit actuellement un LLB. Elle est fondatrice/propriétaire d’une société de services informatiques qui travaille sur les technologies de sécurité blockchain et cloud.

Son plan de base est de prendre sa retraite avec des investissements cryptographiques, car elle pense que cette classe d’actifs peut donner de bien meilleurs rendements et a beaucoup de portée. « Pour moi, la liberté financière, c’est lorsque vous atteignez un endroit où tout semble moins cher. Grâce à la crypto, j’ai complètement réalisé tout ce à quoi j’avais pensé », déclare Ratnam, qui a parcouru un long chemin depuis son premier investissement dans le bitcoin en 2016.

Aujourd’hui, 30% de son portefeuille crypto est en bitcoin, tandis que les 70% restants sont répartis entre d’autres pièces, avec 10% allant à des projets basés sur des jetons non fongibles, ou NFT. Pour atténuer les risques, son investissement non-crypto est dans l’or sous forme de bijoux et de biens immobiliers. Elle a quitté ses positions en actions il y a quelque temps.

Ratnam fait partie d’une race croissante d’investisseurs qui considèrent de plus en plus les crypto-monnaies comme un moyen rapide d’accumuler de la richesse pour prendre sa retraite.

Au cours des cinq dernières années, les crypto-monnaies telles que le bitcoin et l’éther ont récompensé les investisseurs de manière beaucoup plus importante que les classes d’actifs traditionnelles. Pour mettre les choses en perspective, la plus grande crypto-monnaie au monde, le bitcoin, a bondi d’environ 1000% au cours des cinq dernières années. Alors que l’ESB Sensex a augmenté d’environ 100 % en termes absolus, l’or a donné environ 40 % de rendement au cours de cette période.

Poussés par le renversement de l’interdiction de la RBI l’année dernière et une forte hausse des prix des crypto-monnaies depuis le début de l’année, les utilisateurs sur les échanges cryptographiques indiens ont explosé. D’environ 1,5 million d’utilisateurs fin décembre, CoinSwitch Kuber compte aujourd’hui environ 9 millions d’utilisateurs.

De plus, d’un million d’utilisateurs en janvier, WarizX est passé à 7,6 millions d’utilisateurs à ce jour. Même, CoinDCX est récemment devenu la première licorne crypto de l’Inde après avoir levé 90 millions de dollars dans son cycle de financement de série C, dirigé par le cofondateur de Facebook, Eduardo Saverin, B Capital Group.

Il y a deux idées principales qui motivent l’investissement dans les crypto-monnaies ; l’une est que la technologie blockchain alimentera tout, des institutions bancaires à l’arène de l’art (lire les jetons non fongibles) à l’avenir. L’autre facteur est les rendements fournis par les crypto-monnaies telles que le bitcoin et l’éther, qui ont conduit de nombreux investisseurs à affluer sur ce marché.

Kanav Aggarwal, 27 ans, négocie et investit à temps plein dans la cryptographie depuis deux ans. Son plan est de prendre de courts congés sabbatiques.

«Je ne me déconnecterai jamais de façon permanente en crypto. Je vais sortir du marché pour profiter des gains à court terme, faire une pause temporaire et attendre l’occasion de revenir », a déclaré Aggarwal, qui a quitté sa pratique en tant qu’avocat il y a quelques années.

Cependant, pour Aggarwal, le voyage vers la crypto a commencé sur une note amère en 2016 ; sur la suggestion d’un ami, il a investi plus de 1 000 $ dans une pièce frauduleuse, l’argent qu’il a finalement perdu. Il n’a pas perdu espoir et s’est renseigné sur l’ensemble de l’espace des crypto-monnaies. Aujourd’hui, son portefeuille est 100% en crypto, avec 25% en avoirs à long terme tels que bitcoin, éther, solana, chainlink et polkadot, et 75% en cash.

« La crypto est plus risquée que les actifs traditionnels mais la volatilité est la bonne opportunité pour augmenter le portefeuille. En tant que commerçant de crypto, on devrait avoir suffisamment de liquidités pour acheter de manière agressive sur les creux », estime-t-il.

Alors que les crypto-monnaies ont largement récompensé les détenteurs, tous les investisseurs ne sont pas éperdus dans cette nouvelle classe d’actifs. Akash Rajpal, un professionnel de la santé de 47 ans, travaillant dans une entreprise de santé interentreprises, détient 10% de ses actifs en crypto-monnaies.

« Vous n’investissez dans la crypto que ce que vous êtes en mesure de perdre », déclare Rajpal, qui est également un investisseur avide d’actions et qui détient un compte Demat depuis 1997. « Je pense que la cartographie technique que nous faisons pour la négociation d’actions standard, on devrait l’avoir connaissances, car les mêmes principes sous-jacents sont également appliqués à la crypto. Si vous ne voulez pas perdre d’argent, vous devez connaître les tableaux techniques », explique Rajpal, dont le premier investissement dans la crypto était dans le bitcoin, il y a quatre ans.

Contrairement aux actions, qui se déroulent cinq jours par semaine, le trading de crypto ne s’arrête pas le week-end ou même les jours fériés. Ceci, selon Rajpal, est l’un des principaux avantages du marché de la cryptographie, car il n’a pas à s’en soucier pendant les heures de travail. La nature de 365 jours et 24h/24 et 7j/7 de cette industrie permet également aux femmes d’investir massivement dans la cryptographie.

Selon Ratnam, investir est beaucoup plus facile en matière de cryptographie, car les femmes peuvent facilement gérer leurs travaux ménagers et leurs échanges.

Alors que les investisseurs sont de plus en plus attirés par les rendements fulgurants de certains actifs numériques, les experts financiers mettent en garde. « Un gros inconvénient est que les prix sont très volatils, qu’ils montent et descendent à un rythme très rapide. Les traders veulent en tirer profit, mais pour les vrais investisseurs, cela peut être un peu trop dangereux.

« Mais le plus gros problème est que les lois et l’accès aux crypto-monnaies diffèrent d’un pays à l’autre, et ils sont souvent ambigus », a déclaré Amit Kumar Gupta, gestionnaire de portefeuille basé à New Delhi chez Adroit Financial Services Pvt. Ltd, un portefeuille enregistré par Sebi. société de gestion.

Son conseil aux investisseurs est de limiter l’investissement crypto à 2-5% de son portefeuille, avec 1-2% pour un portefeuille conservateur. Selon Suresh Sadagopan, fondateur de Ladder7 Financial Advisors et conseiller en investissement enregistré par Sebi, les investisseurs ne devraient pas penser à prendre leur retraite dans la crypto. « Cela peut arriver pour certaines personnes, mais la plupart peuvent perdre leur chemise et leur pantalon. Ils ne devraient pas s’y lancer tête baissée et penser à la retraite. Il n’y a tout simplement pas de raccourci pour faire les choses correctement : investir correctement, faire preuve de discipline, de régularité dans les investissements dans les classes d’actifs traditionnelles, qui ont fait leurs preuves », a déclaré Sadagopan.