Le crime de crypto-monnaie est aussi sinistre et bouleversant que la plupart des crimes financiers. Les crimes perpétrés vont du vol ordinaire de crypto-monnaie au blanchiment d’argent et à la fraude de marché à marché. Les investisseurs et les consommateurs sont sujets au phishing et aux escroqueries, où ils sont invités à envoyer de la crypto-monnaie à un emplacement spécifique contre rançon. Comme pour tous les crimes financiers, les acheteurs doivent être conscients et se renseigner sur les crimes potentiels.

Voler de la crypto-monnaie

Les crimes liés aux crypto-monnaies sont en augmentation. Pendant la pandémie, davantage de personnes ont été exposées au trading de crypto-monnaie à mesure que des blocages se produisaient. Les voleurs utilisent deux tactiques différentes pour tenter de voler votre crypto-monnaie. Soit ils tentent de pénétrer dans votre portefeuille de crypto-monnaie et de voler votre crypto-monnaie directement, soit ils essaient de vous inciter à leur envoyer votre crypto-monnaie. Selon Chainalysis, en 2021, les criminels de crypto-monnaie ont volé un record de 3,2 milliards de crypto-monnaies. Le volume de cryptomonnaies volées a augmenté de 500 % d’une année sur l’autre. La plupart des vols ont été commis par le biais d’escroqueries au lieu de voler directement la crypto-monnaie en pénétrant dans des portefeuilles de crypto-monnaie.

Voler de votre portefeuille

Certains vols de crypto-monnaie se produisent lorsqu’un voleur vole directement depuis votre portefeuille de crypto-monnaie. Un portefeuille de crypto-monnaie est un endroit sûr où vous stockez votre crypto-monnaie, en utilisant une adresse numérique pour déterminer la quantité de crypto-monnaie que vous avez sur votre compte. Chaque crypto-monnaie que vous possédez aura une adresse différente. La plupart des consommateurs détiennent un portefeuille de garde dans un échange où ils ont une clé privée qui contrôle la crypto-monnaie. Ces portefeuilles de garde diffèrent des comptes bancaires en ce qu’aucune opération de créances financières ne garantit le montant d’argent détenu sur le compte. Par exemple, si vous détenez un compte bancaire auprès d’une banque assurée par la FDIC (presque toutes les banques aux États-Unis), vos dépôts sont garantis jusqu’à un certain montant en dollars (généralement 250 000 $). Donc, si vous échangez de la cryptographie à l’aide d’un portefeuille numérique, vous êtes exposé à ces problèmes.

Malheureusement, il y a eu des problèmes où certains échanges ont été piratés et des fonds ont été volés sur des comptes clients. En décembre 2021, BitMart a annoncé que la société avait été piratée et a révélé qu’environ 150 millions de dollars américains avaient été volés dans des portefeuilles de crypto-monnaie. Une stratégie qu’un consommateur peut utiliser pour éviter ce scénario consiste à déplacer sa crypto-monnaie d’un portefeuille logiciel vers un portefeuille matériel. Cet appareil peut être déconnecté d’Internet.

Vol à l’aide d’escroqueries

Les cyberarnaques sont omniprésentes. L’une des plus courantes est l’hameçonnage par e-mail et SMS. Ce sont des escroqueries où vous recevez un e-mail qui vous demande d’ouvrir une forme de pièce jointe ou un lien. Ces e-mails ressemblent à de vrais e-mails de votre employeur, de votre banque ou même de vos amis et de votre famille. De nombreux employeurs fourniront à leurs employés une formation sur les arnaques à la cybersécurité et sur la façon d’éviter une arnaque. Vous pouvez consulter l’adresse e-mail d’où provient l’e-mail de phishing et vérifier si quelque chose est mal orthographié. S’il y a un appel à l’action vous demandant de cliquer sur un lien ou d’ouvrir une pièce jointe, vous devriez réfléchir à deux fois avant de continuer.

Une fois que vous avez cliqué sur le lien, vous fournissez peut-être à des voleurs l’accès à votre ordinateur. Ils pourraient être en mesure de suivre le mot de passe que vous utilisez pour votre portefeuille numérique et de voler directement votre crypto-monnaie. Alternativement, certaines escroqueries vous demandent d’envoyer de l’argent pour éviter une pénalité. Aux États-Unis, il existe plusieurs types d’escroqueries au fisc, dans lesquelles on demande aux gens d’envoyer de l’argent immédiatement pour éviter une pénalité. Vous pourriez même recevoir un e-mail d’un parent (une arnaque) vous demandant d’envoyer de l’argent pour l’aider à sortir de prison. Si quelque chose ne va pas, arrêtez-vous, réfléchissez et évaluez vos actions avant de continuer.

Certaines escroqueries peuvent apparaître comme des opportunités d’investissement légitimes, mais elles ne le sont pas, comme les plateformes de trading frauduleuses qui vous demandent de déposer de la crypto-monnaie. Des escroqueries spécifiques sont mises en place pour vous encourager à ouvrir un compte de crypto-monnaie qui peut ensuite inciter les victimes à installer un logiciel de piratage sur leur matériel, permettant aux escrocs d’accéder à une crypto-monnaie ou à un compte bancaire.

Blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est un autre crime lié aux crypto-monnaies. Les «mauvais acteurs», un terme utilisé pour décrire les auteurs d’escroqueries fintech, utiliseront la crypto-monnaie, qui est difficile à suivre, pour financer des entreprises illégales. Les organisations qui vendent des drogues illégales ou des armes à feu exigent que leurs contacts achètent ces articles en utilisant la crypto-monnaie. Le blanchiment d’argent a rendu plus difficile la légitimité des crypto-monnaies. Lorsque les clients de détail pensent à un produit qui pourrait être utilisé pour des activités néfastes, le commentaire aigrit leur opinion.

Market to Market Valeurs de crypto-monnaie

Alors que les grandes sociétés d’investissement augmentent leur exposition aux crypto-monnaies, elles ont ajouté des pupitres de négociation. Certaines des crypto-monnaies achetées et vendues le sont pour de longues périodes. La valeur de ces crypto-monnaies peut varier. Les trading desks peuvent utiliser des modèles pour créer des valeurs similaires à celles utilisées pour évaluer les Collateralized Loan Obligations (CLO) avant la crise financière. En ce qui concerne ces valeurs, toute activité frauduleuse peut créer des problèmes pour les entreprises qui gèrent ces pupitres de négociation.

L’essentiel

Le résultat est que la fraude, les escroqueries et le vol font partie du monde du trading de crypto. Les voleurs tentent d’accéder à votre ordinateur pour voler la crypto-monnaie de votre compte. Actuellement, aucun organisme de surveillance ne fournit une assurance comme la FDIC sur les fonds détenus dans un compte de crypto-monnaie. Des centaines d’escroqueries par hameçonnage sont utilisées pour vous convaincre de remettre votre crypto-monnaie directement à un voleur. Les crypto-monnaies ont été liées au blanchiment d’argent, où de mauvais acteurs tentent de laver leurs fonds illégitimes pour la crypto-monnaie, puis de les utiliser pour des achats légitimes. En résumé, à mesure que la crypto-monnaie devient plus courante, il y aura un besoin de plus grande protection pour le consommateur de détail afin de s’assurer qu’il peut faire confiance à la crypto-monnaie comme une monnaie souveraine.