Bitcoin a atteint son dernier record de l’année le mois dernier lorsqu’il a dépassé 68 000 $ pour la première fois. Début décembre, il était retombé en dessous de 46 000 $.

Ce dernier point culminant est une énorme augmentation du prix de Bitcoin après avoir commencé l’année en dessous de 30 000 $ en janvier. Son prix fluctue énormément à la journée et même à la minute. Le prix du Bitcoin a varié de moins de 46 000 $ à plus de 58 000 $ ce mois-ci. Son prix est entré cette semaine juste en dessous de 50 000 $, avant de chuter lundi à moins de 46 000 $. Il avait légèrement augmenté à environ 48 000 $ mardi matin.

Malgré la volatilité, de nombreux experts disent que Bitcoin est sur le point de dépasser la barre des 100 000 $, bien qu’avec des opinions divergentes sur le moment exact où cela se produira. La volatilité n’est pas nouvelle, et c’est une grande raison pour laquelle les experts disent que les nouveaux investisseurs en crypto devraient être extrêmement prudents lorsqu’ils allouent une partie de leur portefeuille à la crypto-monnaie.

Bitcoin a montré une augmentation de valeur aussi constante au fil des ans que toute autre crypto-monnaie sur le marché. Il n’est que raisonnable pour les investisseurs Bitcoin d’être curieux de savoir jusqu’où il peut finalement aller.

Malheureusement, le prix du Bitcoin est extrêmement difficile à prévoir et encore plus sensible aux facteurs du marché que les classes d’actifs plus établies. Mais nous avons quand même décidé de demander à des experts leurs meilleures suppositions. Voici ce qu’ils ont dit :

Prédictions de prix Bitcoin

Les prédictions conservatrices de Bitcoin indiquent que la crypto-monnaie atteindra 100 000 $ d’ici 2023.

Certains experts sont plus optimistes. « Les éducateurs les plus avertis du secteur prévoient 100 000 $ de Bitcoin au premier trimestre 2022 ou avant », déclare Kate Waltman, une experte-comptable certifiée basée à New York et spécialisée dans la cryptographie.

D’autres hésitent à prédire un nombre et une date, mais soulignent plutôt la tendance à l’augmentation de la valeur au fil du temps. Les investisseurs doivent s’attendre à une augmentation «assez durable» de la valeur à long terme de Bitcoin entraînée par le mouvement du marché organique, avec le seuil de 100 000 $ à vue rapprochée, a prédit Jurrien Timmer, directeur de la macro globale chez Fidelity Investments, le mois dernier.

« Ce que j’attends de Bitcoin, c’est la volatilité [in the] court terme et croissance [in the] à long terme », déclare Kiana Danial, fondatrice d’Invest Diva et auteur de « Cryptocurrency Investing For Dummies ».

Sans surprise, vous trouverez des opinions et des prédictions très différentes sur la hauteur (et quand) du Bitcoin de la part d’investisseurs cryptographiques, d’évangélistes et de commentateurs publics bien connus. Voici quelques autres prédictions que nous avons trouvées, classées de faible à élevée au cours de la prochaine année :

Ian Balina

• Point de vue: Investisseur Bitcoin et fondateur de la société de recherche et de médias crypto Token Metrics
• Prédiction: 75 000 $ d’ici la fin de 2021
• Pourquoi: Les données techniques prouvent certainement que 100 000 $ ne sont pas hors de question, mais Balina a déclaré à NextAdvisor qu’il préférait adopter une position plus conservatrice.

Matthieu Hyland

• Point de vue: Analyse technique et analyste de données blockchain
• Prédiction: 250 000 $ d’ici janvier 2022
• Pourquoi: Le franchissement de l’inévitable seuil de 100 000 $ par Bitcoin catalysera une course haussière euphorique, a déclaré Hyland sur son compte Twitter. Hyland cité comme preuve le recul de 150% en 2017, où Bitcoin est passé de 8 000 $ à 20 000 $ juste après Thanksgiving de cette année-là.

Robert Breedlove

• Point de vue: Fondateur et PDG de la société de marketing et de conseil en actifs numériques Parallax Digital
• Prédiction: 307 000 $ d’ici octobre 2021 (maintenant adopté) et 12,5 millions de dollars d’ici 2031
• Pourquoi: Les pressions inflationnistes après COVID-19 stimuleront l’intérêt pour la crypto-monnaie, faisant grimper la valeur du Bitcoin plus haut que les projections précédentes estimées. Dans une interview plus tôt cette année, Breedlove a également souligné que le dernier trimestre de 2021 se situe à environ 510 jours après un événement appelé « halving », dans lequel l’algorithme de Bitcoin modifie la récompense des transactions minières sur la blockchain. Breedlove a déclaré que les événements passés de réduction de moitié ont été suivis de nouveaux sommets environ 500 jours plus tard.

Et ce ne sont pas seulement les initiés de la cryptographie qui font des prédictions Bitcoin. Les grandes institutions financières ont également fait leurs propres prévisions, JPMorgan prédisant un sommet à long terme de 146 000 $ et Bloomberg prédisant qu’il pourrait atteindre 400 000 $ d’ici 2022.

Qu’est-ce qui influence le prix de Bitcoin

Les facteurs économiques normaux influencent le prix de la crypto-monnaie comme n’importe quelle autre devise ou investissement – offre et demande, sentiment du public, cycle de l’actualité, événements du marché, rareté, etc.

En tant qu’actif nouveau et émergent, des facteurs supplémentaires influencent la valeur de Bitcoin plus que la devise ou la sécurité moyenne. Voilà quelque:

Rareté

Il n’y a actuellement que 18 à 19 millions de Bitcoins en circulation, et la frappe s’arrêtera à 21 millions. Les experts de l’industrie soulignent systématiquement cette rareté intégrée comme une grande partie de l’attrait de la crypto-monnaie.

« Il y a une offre fixe mais une demande croissante », déclare Alexis Johnson, président de la société de relations publiques et d’événements blockchain, Light Node Media.

D’autres experts soulignent que Bitcoin a de la valeur parce que les gens lui donnent de la valeur. « C’est vraiment la raison pour laquelle tout le monde achète – à cause de l’aspect psychologique », déclare Nelson Merchan, co-fondateur de Light Node Media de Johnson. Cela peut rendre difficile pour le consommateur moyen de discerner si Bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont légitimes. L’ensemble du concept d’offre et de demande ne fonctionne que lorsque les gens veulent quelque chose de rare, même si cela n’existait pas auparavant.

« En fait, cela ressemble presque à une arnaque », dit Merchan à propos des origines de Bitcoin. Bien qu’il dise qu’il a vu ses avoirs en crypto atteindre des millions à plusieurs reprises depuis qu’il a commencé à investir en 2017, il les a également vus disparaître en un instant.

« Je crois fermement que si ce n’est pas en espèces, vous n’avez pas vraiment cet argent car en crypto, tout peut chuter considérablement du jour au lendemain », a déclaré Merchan. C’est pourquoi les planificateurs financiers certifiés suggèrent de n’affecter que 1% à 5% de votre portefeuille à la cryptographie – pour protéger votre argent de la volatilité.

Adoption grand public

L’un des principaux facteurs à l’origine de l’augmentation des prix du Bitcoin est la vitesse à laquelle les nouveaux consommateurs achètent et explorent la crypto-monnaie, explique Waltman.

« La technologie de la cryptographie est adoptée à un rythme plus rapide que les humains ont d’abord adopté la technologie Internet », dit-elle. En supposant que cela se poursuive, l’accélération cumulée de la nouvelle adoption pourrait continuer à faire grimper la valeur du Bitcoin de plus en plus.

L’adoption de Bitcoin a augmenté à un taux annuel de 113%, selon les données de la société de gestion d’actifs numériques CoinShares. (Pendant ce temps, les gens ont adopté Internet à un taux plus lent de 63%.) Si les gens se réchauffent à Bitcoin à un rythme comparable à celui des premiers jours d’Internet (ou plus rapidement), le rapport fait valoir qu’il y aura 1 milliard d’utilisateurs d’ici 2024 et 4 milliards d’utilisateurs d’ici 2030.

CoinDesk a rapporté le mois dernier que le nombre de nouveaux portefeuilles dans le monde avait augmenté de 45% de janvier 2020 à janvier 2021, pour atteindre environ 66 millions. L’échange cryptographique populaire Coinbase dit qu’il compte désormais plus de 73 millions d’utilisateurs dans le monde, tandis que son homologue Gemini a récemment publié son « State of US Crypto Report », qui a révélé que 21,2 millions d’Américains possèdent une crypto-monnaie quelconque.

Régulation

Les responsables fédéraux ont clairement indiqué ces derniers mois qu’ils prêtaient attention à l’industrie de la cryptographie. Le président Joe Biden a récemment signé un projet de loi sur les infrastructures exigeant que tous les échanges cryptographiques informent l’IRS de leurs transactions. De même, la secrétaire au Trésor Janet Yellen a récemment déclaré que les pièces stables – un type de crypto lié à la valeur du dollar américain – devraient être soumises à une surveillance fédérale.

La conversation sur les politiques réglementaires est « inégale », a déclaré un livre blanc du secteur publié par Flourish, une plate-forme fintech conçue pour les conseillers en investissement. Avec une classe d’actifs relativement nouvelle comme la crypto-monnaie, toute nouvelle réglementation a le potentiel d’avoir un impact sur la valeur et, à son tour, sur les portefeuilles des investisseurs.

Lorsque la Chine a interdit la crypto en septembre 2021, par exemple, les investisseurs ont vu le prix du Bitcoin baisser, même s’il a depuis augmenté et a repris sa volatilité habituelle. Même s’il y a maintenant environ une décennie de précédent pour Bitcoin, la Securities and Exchange Commission prend toutes les décisions au cas par cas dans ce que les experts appellent sa stratégie « ramper, marcher, courir » vers l’adoption de la cryptographie traditionnelle.

« [Regulation has] en quelque sorte évolué au cours des cinq dernières années », déclare Ben Cruikshank, directeur de Flourish, « Les régulateurs peuvent toujours changer d’avis.

Cycles miniers

Enfin, une autre influence majeure sur le prix du Bitcoin est un cycle connu sous le nom de réduction de moitié. C’est de nature compliquée et algorithmique, mais la réduction de moitié est essentiellement une étape du processus d’extraction de Bitcoin qui entraîne la réduction de moitié de la récompense pour l’exploitation des transactions Bitcoin.

La réduction de moitié influence la vitesse à laquelle les nouvelles pièces entrent en circulation, ce qui peut avoir un impact sur la valeur des avoirs existants en Bitcoin. Historiquement, les réductions de moitié ont été corrélées avec les cycles d’expansion et de ralentissement. Certains experts essaient de prédire ces cycles jusqu’au lendemain de la fin d’un événement de réduction de moitié.

Ce que les investisseurs doivent savoir sur les projections de prix Bitcoin

Comme pour tout investissement, les planificateurs financiers et autres experts déconseillent de laisser les fluctuations de prix de Bitcoin vous conduire à une prise de décision émotionnelle. Des études ont montré que les investisseurs qui contribuent régulièrement à des fonds indiciels passifs et aux ETF obtiennent de meilleurs résultats au fil du temps, grâce à une stratégie appelée moyenne des coûts en dollars.

C’est en partie pourquoi les experts recommandent de ne pas investir plus de 5% de votre portefeuille global dans la crypto-monnaie, et de ne jamais investir au détriment de l’épargne pour les urgences et du remboursement de la dette à intérêt élevé. Le chemin vers la richesse à long terme et l’épargne pour la retraite est le plus souvent réussi pour les personnes ayant des investissements diversifiés comme les fonds indiciels à faible coût, la crypto n’en représentant qu’une très petite partie.

Et même avec la cryptographie, les experts disent qu’une approche à définir et à oublier est logique. « L’investissement passif est un moyen très valable d’atteindre des objectifs financiers », déclare Sarah Catherine Gutierrez, planificatrice financière certifiée basée en Arkansas.

Étant donné que la cryptographie est encore nouvelle pour la plupart des gens, il est normal d’attendre et de voir comment les choses se déroulent avant de mettre votre argent en jeu. Nous ne disposons que d’environ 10 ans de données pour éclairer les prévisions de prix de la cryptographie, et la valeur du Bitcoin – tout en augmentant à long terme – est très volatile d’un jour à l’autre.

La volatilité rend difficile de savoir le « quoi » et le « pourquoi » derrière votre stratégie de cryptographie. Avant d’investir dans Bitcoin ou tout autre actif alternatif, demandez-vous ce que vous voulez obtenir de votre participation à ce marché particulièrement volatil, et pourquoi. Cela vous aidera à rester concentré.

« Je ne pense pas que les gens comprennent à tous les niveaux comment évaluer [Bitcoin], dit Gutierrez. « Lorsque vous l’achetez, vous devez connaître vos attentes quant à la valeur que vous obtiendrez de ce que vous achetez. »

Les planificateurs financiers n’ont pas de préjugé contre la crypto-monnaie, dit Gutierrez, en particulier si un client exprime le souhait d’en savoir plus. Cependant, vous devriez vous demander si vous avez besoin de crypto dans le cadre de votre plan. Dans la plupart des cas, dit Gutierrez, la réponse est non.

« Notre point de vue est que nous ne pensons pas que vous ayez besoin de Bitcoin pour atteindre vos objectifs financiers », dit-elle, ajoutant que la personne moyenne devrait privilégier des moyens d’investissement simples et faciles à comprendre. Cela vous permettra de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers de base et de mieux vous positionner à long terme pour une retraite en santé.