L’attrait de la monnaie non réglementée, loin des regards indiscrets des gouvernements, des banquiers et des régulateurs, s’est avéré irrésistible pour ceux qui l’ont défendu, mais comme la plupart des choses dans la vie, le parieur ordinaire a finalement voulu participer à l’acte alors que la valeur de Bitcoin et d’autres montait en flèche. comme le légendaire Icare vers le soleil.

Cependant, la fable nous raconte comment Icare a volé trop près et est retombé sur Terre presque aussi rapidement qu’il s’est levé.

Vous pourriez appliquer les mêmes principes à l’investisseur moyen d’aujourd’hui.

La crypto-monnaie peut être, et est en effet, un jeu très lucratif de prospérité financière pour ceux qui savent ce qu’ils font, qui ont marché depuis le début et connaissent les frondes et les flèches d’une fortune scandaleuse.

Même eux savent que naviguer dans le monde tumultueux de la crypto-monnaie est à haut risque, le prix du Bitcoin ressemblant à la chaîne de montagnes himalayenne sur un graphique suivant son prix fluctuant au cours de la seule année écoulée. Montée un jour, descendante le lendemain, planant pendant un moment, s’effondrant comme une pierre – le grand-père de la crypto-monnaie n’est pas à l’abri des changements de valeur époustouflants quotidiens.

Rêver d’une retraite anticipée

Pour le parieur moyen cherchant à faire fortune, rêvant d’une retraite anticipée et des belles choses de la vie, il est facile de vouloir une part de l’action.

Pourquoi ne le feraient-ils pas ? Le football et d’autres sports sont désormais utilisés comme moyen de promouvoir la crypto-monnaie et d’autres opérations financières liées à la blockchain. Les équipes sont parrainées par des sociétés de cryptographie.

Il était inévitable que la crypto-monnaie entre dans l’acte sportif, vu la présence omniprésente des sociétés de jeux d’argent colportant leurs marchandises pendant des années.

Des gens comme la Banque centrale et le Médiateur des services financiers et des pensions ont mis en garde contre les pièges – tout en ne dénigrant pas les crypto-monnaies en eux-mêmes, ils ont mis en garde contre les acteurs sans scrupules qui souhaitent profiter de ceux qui rêvent grand.

S’exprimant devant le comité des finances de l’Oireachtas, le gouverneur de la Banque centrale, Gabriel Makhlouf, a réitéré son avertissement concernant l’investissement dans les crypto-monnaies.

« Je pense que cela peut parfois induire les gens en erreur en leur disant qu’une crypto-monnaie est comme l’euro et ce n’est pas le cas. Il existe différents types de crypto. Certaines cryptos sont franchement comme un pari. C’est comme entrer dans un pub et mettre de l’argent dans un fruit machine et vous pourriez avoir de la chance et vous pourriez obtenir un retour sur ce soi-disant investissement. Mais en fait, très souvent, vous ne gagnez pas.

La chose la plus importante pour ce type de crypto est de s’assurer que le public en est conscient. Que le public comprenne les risques qui y sont inhérents.

M. Makhlouf et d’autres acteurs de la finance traditionnelle sont délibérés dans leurs avertissements publics, car il reste à peine un bureau ou un site de travail, ou un groupe WhatsApp, ou une sortie de golf, ou à cinq, en Irlande qui n’a pas eu le « devrais-je investir dans la conversation crypto à ce stade.

Tout le monde ne peut pas être gagnant. Il y aura des victimes en cours de route, et M. Makhlouf et d’autres essaient de devancer le chagrin potentiel sur la route.

Le directeur général de la société de conseil financier indépendante Alpha Wealth, dont le siège est à Cork, Nick Charalambous, a déclaré à l’Irish Examiner qu’il se passe à peine une journée sans que quelqu’un ne se pose la question de franchir le pas de la cryptographie.

« La Banque centrale a récemment émis un avertissement sur les risques d’investir dans des actifs cryptographiques, dans le cadre d’une campagne de sensibilisation à l’échelle européenne. Les investisseurs potentiels sont avertis que les actifs cryptographiques sont très risqués et spéculatifs et peuvent ne pas convenir aux clients de détail. Malgré cela, je reçois quotidiennement des demandes de personnes qui cherchent à investir.

« Même les fortes baisses de la valeur de la majorité des pièces – environ 35% à 40% depuis les sommets de novembre de l’année dernière – n’ont pas freiné l’intérêt, et si quelque chose a poussé les gens à vouloir investir davantage en eux. « 

M. Charalambous a une théorie – les gens ne veulent pas penser qu’ils sont laissés pour compte, se demandant si seulement.

« Je pense que la principale raison en est due à la soi-disant FOMO (Fear Of Missing Out). Les rapports sur les réseaux sociaux faisant état de personnes qui s’enrichissent énormément grâce à la crypto-monnaie attirent naturellement d’autres investisseurs. De plus, des sites tels que Reddit et Revolut ont fait ceux-ci plus accessibles aux masses. »

Il a dit que la Banque centrale a « raison » de s’inquiéter.

Pas seulement à cause de la volatilité – des hausses et des baisses importantes. Pour vous donner un exemple, selon le temps qu’il vous faut pour lire cet article, la valeur des crypto-monnaies peut augmenter ou diminuer jusqu’à 10 %.

Une autre raison pour laquelle la Banque centrale s’inquiète, a déclaré M. Charalambous, est que les crypto-monnaies se trouvent sur un marché non réglementé.

« Il n’y a aucune garantie. 90% des stratagèmes sont des escroqueries et les chiffres sont effrayants. Le crime de crypto-monnaie a connu une année record en 2021, trouvant que les escrocs ont pris 14 milliards de dollars de crypto l’année dernière, soit le double de l’année précédente. Les opportunistes sont là-bas, prêt à voler votre crypto en tirant une arnaque classique à la Ponzi.

« Une escroquerie à la Ponzi est l’endroit où, au lieu d’être investi dans des actifs pour générer des rendements, l’argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer aux investisseurs précédents ce qu’ils supposent être de gros rendements – attirant ainsi plus de bailleurs de fonds. Dans le processus, les fraudeurs siphonnent certains de l’argent pour eux-mêmes et le fonds s’épuise inévitablement », a-t-il dit, M. Charalambous a déclaré que dans tout investissement à haut risque, la valeur de celui-ci peut aussi bien baisser qu’augmenter.

« Pour mettre cela en perspective, sur une échelle de un à sept, un étant vos dépôts en espèces à la banque et sept étant un risque élevé, je placerais les crypto-monnaies dans la catégorie de niveau de risque huit si la catégorie existait.

« Beaucoup de gens, en dehors des préoccupations humaines du conflit actuel, sont préoccupés par la valeur de leurs pensions et de leurs investissements. La plupart des fonds de pension, par exemple, sont investis en bourse. L’opinion traditionnelle était que ces marchés n’étaient pas si étroitement corrigés pour crypto-monnaies.

Ce qui est devenu plus évident, c’est que les crypto-monnaies et les marchés boursiers sont devenus plus corrélés les uns aux autres.

Une partie du raisonnement est logique, a déclaré M. Charalambous.

« Ils sont tous deux classés comme « actifs à risque ». L’augmentation du risque, en raison des pressions inflationnistes et du conflit en Ukraine, a entraîné la chute de ces deux classes d’actifs.

« Cependant, les crypto-monnaies sont des marchés boursiers rapides. Que vous investissiez ou envisagiez d’investir dans des crypto-monnaies, il y a une règle fondamentale à laquelle vous devez vous tenir.

« C’est la règle des cinq ans. N’investissez dans aucun investissement – les crypto-monnaies étant l’une d’entre elles – si vous avez un horizon d’investissement inférieur à cinq ans. On me demande quotidiennement si c’est le bon moment pour investir en raison de la chutes récentes.

« Incidemment, j’ai reçu des appels de ceux qui ont entendu des publicités radio récentes pour investir ou économiser dans l’or et me demandant si c’était le bon moment. L’or est une marchandise intéressante en ce sens qu’elle est risquée. Beaucoup de gens ne pensent pas que ce soit le cas, mais son prix évolue de plus de 10% par an depuis plusieurs années et il se comporte également de manière assez irrationnelle, par exemple en baisse pendant les périodes de Covid-19, alors que son prix aurait dû de plein droit augmenter.

« Pourquoi est-ce arrivé? C’est parce que nous vivons dans un monde très complexe et que les règles de l’économie ne s’appliquent pas toujours. Donc, ce que je retiens pour aujourd’hui, c’est d’être prudent. »

Alors que certaines crypto-monnaies sont en baisse d’environ 50% à 80% par rapport aux sommets d’il y a quatre mois, cela ne signifie pas nécessairement que c’est le bon moment pour y investir, a-t-il déclaré.

Règles de base de l’investissement

« Que vous compreniez ou non le métaverse, les NFT ou les contrats intelligents, les mêmes règles de base en matière d’investissement s’appliquent à cette classe d’actifs comme à toute autre. Mon conseil est de considérer d’abord votre situation financière actuelle. Alors que de nombreux conseillers financiers évitent ce domaine obscur de l’investissement, je pense qu’il est important d’être éduqué sur la façon dont vous pouvez obtenir une exposition, que ce soit personnellement, par le biais d’un investissement dans une entreprise ou d’un fonds de pension.

« La principale considération est d’assurer une épargne suffisante dans des domaines tels que les plans de retraite ou l’éducation des enfants, et d’investir dans les bons véhicules. Il ne sert à rien de mettre de l’argent pour un nouveau-né pour ses études de troisième niveau dans la banque, la poste ou N’oubliez pas que la règle des cinq ans s’applique.Ces institutions ne sont là que pour les fonds auxquels vous devez avoir accès dans les cinq ans.

« Une fois que votre horizon temporel dépasse cela, vous êtes alors en mesure d’examiner les actifs à risque. Les avertissements sur les risques devraient s’appliquer à toute personne investissant sur ce marché pour autre chose que la spéculation. Veuillez ne pas y adhérer parce que vous pensez que le marché est « bon marché ». « – ce qui descend peut descendre peut toujours descendre plus loin. »