Téhéran, Iran – Une monnaie numérique nationale arrive en Iran, la banque centrale du pays prévoyant de lancer un projet pilote de « rial numérique » dans les prochains jours.

La monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), également appelée « crypto rial », devrait rester indexée à un ratio de 1: 1 sur le rial, la monnaie nationale.

C’est un projet que les responsables espèrent pouvoir accroître de manière significative leur contrôle sur la monnaie nationale et ses utilisateurs tout en offrant de nouvelles opportunités aux acteurs financiers.

Frappés de sévères sanctions américaines imposées après que l’ancien président Donald Trump s’est retiré unilatéralement d’un accord nucléaire de 2015 avec l’Iran, alors que la crypto-monnaie atteignait des sommets en 2018, certains responsables à Téhéran ont vu le potentiel des crypto-monnaies pour contourner les sanctions – bien que ce ne sera pas le cas avec le rial numérique, car il ne sera utilisé qu’à l’intérieur de la frontière iranienne.

Et certaines des mêmes alternatives potentielles qui ont excité les promoteurs ont suscité des inquiétudes parmi les membres de la communauté crypto locale, qui craignent que le projet ne mette en danger la vie privée et la sécurité.

Le rial numérique fonctionnera sur une plate-forme appelée Borna, qui a été développée à l’aide d’Hyperledger Fabric, la plate-forme de blockchain d’entreprise open source établie par le géant américain de la technologie IBM.

Il s’agit d’une plate-forme de technologie de grand livre distribué (DLT) autorisée, ce qui signifie que seule la banque centrale peut décider quelles entités auront accès, et signifie également que la monnaie ne peut pas être extraite comme Bitcoin et de nombreuses autres crypto-monnaies décentralisées.

La structure permet à quelques banques sélectionnées de maintenir et de mettre à jour le grand livre distribué du réseau, où un enregistrement immuable de toutes les transactions et activités est conservé. D’autres entités pourraient également se voir accorder l’accès à l’avenir.

Les utilisateurs des banques devraient pouvoir remettre leurs rials – soit en billets de banque, soit sur leurs comptes – aux banques en échange du même montant de nouveaux rials numériques qui seront stockés dans leurs portefeuilles de téléphones portables.

Plus de transparence

Selon Saeed Khoshbakht, l’une des personnes qui ont travaillé au développement de Borna, le projet est sans précédent en Iran et fournira un précédent pour d’autres projets à l’avenir.

Il a également déclaré que, même si le projet était hautement centralisé, il permettrait à davantage de banques de s’impliquer dans le grand livre distribué mentionné précédemment, ce qui permettrait potentiellement plus de transparence.

« Pour l’instant, au moins quatre autres nœuds seront désignés pour gérer le grand livre distribué. Il est vrai que ce sont aussi des banques, mais au lieu d’être concentrées sur un seul point, les données seront désormais réparties sur au moins cinq points, et ce nombre pourrait progressivement augmenter si le projet réussit », a-t-il déclaré à Al Jazeera.

Les entreprises de technologie financière devront éventuellement proposer des services financiers en ligne basés sur le rial, ce qui signifie qu’un actif indexé approuvé par la banque centrale – un « stablecoin » en rial – sera nécessaire.

Bien qu’il ne soit pas inclus dans son lancement public limité initial plus tard ce mois-ci, Borna prévoit également une couche concurrentielle, où les entreprises pourraient offrir des services dans le cadre de la plate-forme, ce qui pourrait alléger la bureaucratie.

Khoshbakht a ajouté que s’il était exécuté correctement, Borna pourrait également créer une chance pour les banques et les fintechs d’accéder à de nouvelles sources de revenus payantes, remaniant potentiellement les services payants limités actuels, qui ont été pendant des années une épine dans le pied de fournisseurs de services financiers iraniens à court d’argent.

Enfin, une grande variété de contrats intelligents, des contrats auto-exécutables qui peuvent être automatiquement mis en œuvre, pourraient être déployés sur la plate-forme, ce qui n’a pas encore été largement utilisé dans l’économie iranienne.

Dangers potentiels

Des dizaines de banques centrales à travers le monde travaillent sur leurs propres CBDC, et la principale préoccupation partout semble être leurs impacts potentiels sur la vie privée des citoyens.

Dans son projet de document, la banque centrale iranienne reconnaît que la confidentialité est une préoccupation, mais souligne également que l’anonymat ajouterait aux problèmes de blanchiment d’argent.

« La sélection d’un point optimal entre ces deux composants peut être l’une des considérations dans le développement du rial numérique », a-t-il déclaré, sans donner plus de détails.

Pour certains membres de la communauté locale de crypto-monnaie, les violations potentielles de leur droit à la vie privée sont d’énormes préoccupations.

Selon Hamed Salehi, un chercheur qui dirige les médias axés sur la crypto et la blockchain et société d’événements BlockDays.

« Cette monnaie fiduciaire numérique peut être une étape majeure et un moyen supplémentaire de violer la vie privée et les libertés sociales des personnes », a-t-il déclaré à Al Jazeera.

« Par exemple, pendant la [November 2019] manifestations, vous perdriez votre connexion Internet et téléphonique si vous vous trouviez dans des zones où des manifestations étaient en cours. Maintenant, ce qui pourrait arriver, c’est qu’en plus de cela, l’établissement pourrait également restreindre ou bloquer votre argent et vos transactions financières en fonction de vos activités.

Salehi pense également que la nature omniprésente des logiciels malveillants en Iran pourrait signifier que les téléphones piratés pourraient être utilisés pour attaquer l’application rial numérique.

Effet sur l’économie

Le rial numérique pourrait finir par être lié aux efforts visant à maîtriser l’inflation galopante de l’Iran, qui s’élève actuellement à plus de 40 %.

L’un des principaux facteurs de l’inflation galopante du pays pendant des décennies a été le manque de discipline financière, ce qui a entraîné une impression monétaire incontrôlée pour aider à combler les déficits budgétaires pérennes.

Une version numérique de la monnaie du pays pourrait s’avérer être une opportunité économique ou une menace, selon l’expert en banque électronique Nima Amirshekari.

« S’il est correctement mis en œuvre, le projet peut contribuer à prévenir l’inflation, uniquement dans le secteur numérique. L’inflation provient de la création monétaire, des prêts non contrôlés et de l’argent non garanti, donc si vous retirez de l’argent en circulation et émettez le même montant en rials numériques, cela peut aider à l’inflation, à condition que vous ne puissiez pas utiliser le rial numérique pour allouer prêts et crédits [which would increase the amount of digital rials in circulation].”

Le vice-gouverneur de la banque centrale pour les nouvelles technologies, Mehran Mahramian, a indiqué que les prêts font partie du processus, déclarant à la télévision d’État que le rial numérique pourrait aider à garantir que les prêts sont investis là où ils sont censés être.

Mais Amirshekari a déclaré que les mêmes problèmes qui ont causé de grandes quantités de prêts non performants (NPL), des prêts bancaires qui ont été remboursés en retard ou qui ne seront probablement pas remboursés, un autre problème de longue date pour le système bancaire iranien, pourraient affecter le rial numérique.

« Les autorités savent déjà où vont les prêts dans le système bancaire. Le problème de nos PNP est qu’ils ont été retirés par des personnes ou des organisations suffisamment puissantes pour s’abstenir de restituer l’argent. La même chose peut arriver avec le rial numérique.

Amirshekari a déclaré que l’un des avantages du projet pourrait être d’accroître les connaissances et l’expertise de la banque centrale sur les crypto-monnaies mondiales, ce qui aurait un impact positif sur sa position réglementaire.

Un état d’anarchie et de confusion règne sur la scène locale de la crypto-monnaie depuis quelques années.

Une directive de la banque centrale a interdit aux établissements de crédit et aux bureaux de change de gérer la crypto en 2018, et il y a eu des mesures de répression contre les échanges de crypto, mais techniquement, il n’y a pas eu de loi interdisant au citoyen moyen de faire du commerce.

« J’espère que cela leur apprendra à utiliser l’analyse en chaîne et d’autres méthodes techniques pour exercer une surveillance, afin qu’ils puissent rédiger une réglementation utile au lieu de tout interdire ou de tout interdire », a déclaré Amirshekari.