SINGAPOUR: Lorsque Mme Goh a rejoint la plate-forme de trading de crypto-monnaie Torque – parce que certains de ses amis y faisaient partie – les paiements étaient meilleurs que les taux d’intérêt proposés par les banques. Il y avait aussi une chance que les crypto-monnaies prennent de la valeur, a-t-elle déclaré.

La plate-forme semblait stable et semblait être gérée par des « personnes de bonne réputation », a ajouté l’investisseur, qui a refusé de donner son nom complet.

Cependant, des problèmes sont apparus à l’approche du Nouvel An chinois cette année. Après un an de paiements qui arrivaient comme sur des roulettes, qui pour elle s’élevaient à 0,014 % par jour, ils se sont arrêtés.

Torque, qui a été constituée aux îles Vierges britanniques, a suspendu les comptes des investisseurs et a été mise en liquidation.

Les investisseurs ont signalé la plate-forme à la police, et son directeur général Bernard Ong a affirmé que les activités commerciales non autorisées d’un employé avaient entraîné des pertes importantes dans les comptes des investisseurs, a rapporté The Straits Times.

Mme Goh a perdu environ 30 000 dollars singapouriens, a-t-elle déclaré au programme Money Mind.

Bien qu’il y ait des investisseurs qui ont réalisé de gros gains grâce au Bitcoin et à d’autres crypto-monnaies ces dernières années, d’autres ont perdu des économies considérables en raison de mauvaises décisions d’investissement ou d’escroqueries.

LIRE: Rencontrez l’investisseur crypto basé à Singapour qui a acheté une œuvre d’art de 93 millions de dollars S

La police de Singapour a reçu 533 signalements de tricherie, de fraude ou d’autres crimes liés à la cryptographie entre 2018 et l’année dernière, dont 393 l’année dernière. Les investisseurs ont perdu environ 29 millions de dollars singapouriens.

Ceci malgré les avertissements de l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) selon lesquels les crypto-monnaies sont des produits d’investissement volatils et « très risqués » inadaptés aux investisseurs de détail.

LIRE : Commentaire : Bitcoin deviendra-t-il un jour la monnaie principale à Singapour ?

Les experts ont déclaré à Money Mind que les principaux risques étaient de mauvais investissements dans des pièces obscures, de se lancer dans des projets de cryptographie qui échouent et de tomber dans le piège des escroqueries.

TACTIQUES DE SCAM EN ÉVOLUTION

Outre la nature non réglementée de la cryptographie, les escrocs utilisent des histoires de personnes qui se sont enrichies pour « jouer sur la cupidité des investisseurs », a déclaré Choo Oi Yee, directeur commercial de la plate-forme de capital privé ADDX.

Deux types d’escroqueries sont le stratagème de Ponzi, dans lequel l’argent des nouveaux investisseurs sert de rendement pour les investisseurs précédents, et le « pump and dump », a-t-elle cité.

Ce dernier se produit lorsque des escrocs achètent une pièce et génèrent du bruit ou des déclarations trompeuses pour faire monter son prix, pour ensuite la jeter après que d’autres commencent à acheter.

Les escrocs peuvent également utiliser des comptes tiers pour couvrir leurs traces, a déclaré Hong Qi Yu, fondateur et directeur général de la plateforme de trading numérique Tokenize Xchange.

Ils peuvent le faire en piratant les comptes, en forçant des personnes vulnérables à autoriser l’utilisation de leurs comptes ou en utilisant des individus sans méfiance comme mules à argent.

Il s’agit d’une tactique plus sophistiquée qui peut être utilisée par les syndicats pour pénétrer les cadres de conformité et contourner les contrôles Know Your Customer que toutes les banques et tous les échanges cryptographiques doivent effectuer, a déclaré M. Hong.

Suivre les tactiques en constante évolution des escrocs est un défi, les opérateurs légitimes doivent donc renforcer leur surveillance pour détecter les activités inhabituelles, a-t-il ajouté.

Une autre garantie consiste à avoir des portefeuilles cryptographiques « chauds » et « froids », a-t-il cité. Le risque que ce dernier soit détourné est bien moindre car sa clé — une chaîne de caractères — qui déverrouille l’accès à la crypto est déconnectée d’Internet.

La crypto est complexe et les investisseurs qui souhaitent y être exposés devraient faire leurs devoirs, a déclaré Mme Choo. En gardant à l’esprit la diversification des risques, ils peuvent également ne pas vouloir y investir beaucoup.

Des institutions financières plus traditionnelles commencent à envisager de proposer des fonds cryptographiques ou des produits de type cryptographique, qui, selon elle, offriraient un moyen plus sûr d’investir dans la cryptographie « car il existe quelques couches de protection, de réglementation et de révision ».

Les fournisseurs de services de crypto-monnaie sont réglementés à Singapour en vertu de la loi sur les services de paiement, principalement pour les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.

Le ministre principal Tharman Shanmugaratnam, ministre en charge du MAS, a déclaré en avril que la banque centrale surveillait les développements dans l’espace des actifs cryptographiques et continuerait d’adapter ses règles pour «assurer que la réglementation reste efficace et proportionnée aux risques. posé ».

REGARDER : Escroqueries cryptographiques : Comment vous protéger contre la fraude par crypto-monnaie (7:27)

Actuellement, les fournisseurs de services de jetons de paiement numérique n’ont pas besoin d’une licence pour opérer en vertu de la loi sur les services de paiement pendant que leurs demandes – soumises avant juillet de l’année dernière – sont en cours d’examen.

L’exemption demeure jusqu’à ce que ces demandes soient approuvées ou rejetées ou retirées par le demandeur. Aucune licence n’a été délivrée jusqu’à présent, mais « plusieurs demandes sont en phase finale d’examen », a déclaré M. Tharman dans une réponse parlementaire cette semaine.

LIRE: Les guichets automatiques Bitcoin arrivent dans une station-service près de chez vous

LIRE : Les crypto-monnaies et leur vaste consommation d’énergie peuvent-elles coexister avec les objectifs verts de Singapour ?

« APPRENEZ CE QUE VOUS ACHETEZ »

Les personnes qui ont brûlé dans les investissements ont ces pointeurs pour les investisseurs potentiels en crypto.

Mme Goh a déclaré qu’après la mise en liquidation de Torque, elle était « très chanceuse » que ses pièces sur une autre plate-forme cryptographique aient pris de la valeur et qu’elle ait pu en acheter plus.

Elle pense que la crypto est là pour rester et a appris à trader par elle-même. « Renseignez-vous sur ce que vous achetez. C’est très important », a-t-elle déclaré.

Apprenez à utiliser l’échange (crypto) car différents échanges ont des frais différents. Vous pouvez économiser beaucoup sur les frais si vous utilisez le bon échange pour les bonnes pièces.

Un autre investisseur, Andy (ce n’est pas son vrai nom), a appris une « leçon coûteuse et douloureuse » d’une première arnaque à l’offre de pièces.

En 2018, un ami entrepreneur l’a invité à participer à la vente publique d’un nouveau jeton numérique. Il a donc transféré Ethereum, une autre crypto-monnaie, à l’ami et a reçu les nouveaux jetons.

Après l’offre initiale de pièces, les jetons « sont devenus sans valeur à une vitesse très rapide, et la valeur de la pièce n’a pas remonté », a déclaré Andy. « C’est à ce moment-là que j’ai réalisé que c’était une arnaque. »

Lui et un autre ami ont perdu un total de 35 Ethereums, qui valaient environ 1 100 $ S chacun à l’époque. La perte d’environ 38 500 dollars singapouriens représentait environ un cinquième de leur valeur nette.

Andy savait qu’il n’avait aucun recours juridique car la crypto n’était pas réglementée et «rien n’était écrit sur papier».

Après l’expérience, il a décidé qu’il investirait uniquement dans des crypto-monnaies « très liquides », telles que Bitcoin et Ethereum.

Les investisseurs doivent faire preuve de diligence raisonnable, a-t-il déclaré. Dans la mesure du possible, ils doivent vérifier si les entités financières sont agréées ou si elles figurent sur des listes d’alerte des investisseurs.

« L’ensemble de l’espace blockchain et crypto-monnaie est très volatile. Et la technologie sous-jacente est très difficile à comprendre, donc à moins que vous ne soyez passionné par tout ce paysage, ne le voyez pas comme un programme pour devenir riche rapidement », a-t-il ajouté.

« La deuxième chose est que lorsque les gens vous abordent (à propos) d’opportunités d’investissement et (si) cela semble trop beau pour être vrai, la plupart du temps, c’est le cas. »

Regardez ce segment de Money Mind ici. Nouveaux épisodes tous les samedis à 22h30.