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Décrypter DeFi est la newsletter par e-mail DeFi de Decrypt. (dessin : Grant Kempster)

La semaine dernière, Maple Finance, une plateforme de facilité de crédit en tant que service, a annoncé qu’elle avait créé une nouvelle facilité de prêt de 300 millions de dollars pour les mineurs de Bitcoin en difficulté.

Cela signifie que tous ces crypto-mineurs qui luttent pour réaliser des bénéfices sur le marché baissier actuel ont désormais une main de prêt. Pour ce service, cependant, il en coûtera jusqu’à 20 % aux mineurs pour emprunter des fonds afin de maintenir leurs opérations.

Sidney Powell, co-fondateur et PDG de l’entreprise, a déclaré Décrypter à Messari Mainnet 2022 que les mineurs sont capables de supporter ce taux car les options de financement sont limitées et les banques traditionnelles ont rarement été intéressées à faire affaire avec des entreprises crypto-natives.

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Powell appelle ce profil de client spécifique le « marché intermédiaire », et c’est le pain quotidien de Maple. Il l’a défini comme suit : « Toute entreprise qui est maintenant au-delà de la levée de capital-risque, mais elle est encore trop petite. Ils ne sont pas cotés en bourse. Ce ne sont pas encore des entreprises de plusieurs milliards de dollars, mais elles pourraient opérer dans un secteur de niche comme la cryptographie », a-t-il déclaré. “Mais parce qu’ils sont en crypto, les banques ne prêteront vraiment pas à ce secteur.”

Mais ce qui est intéressant à propos de Maple Finance, ce n’est pas qu’il aide les mineurs à obtenir des liquidités, mais comment il le fait.

Maple ressemble à une banque, marche comme une banque et se comporte comme une banque, mais ce n’est pas une banque. Au lieu de cela, Maple est un service Web spécifique aux prêts avec lequel les entreprises peuvent mettre en commun de l’argent et trouver des emprunteurs. C’est une plateforme technologique plutôt qu’une institution financière.

Ce pool de prêts de 300 millions de dollars pour les mineurs a été financé par une autre société nommée Icebreaker Finance, par exemple.

Dans ce scénario, Icebreaker est appelé un délégué de pool, et leur travail consiste à 1) financer le pool avec du capital et 2) contrôler tous les emprunteurs potentiels (un peu comme ce que fait une banque). C’est le travail du délégué du pool d’évaluer le risque de prêter à ces emprunteurs, pas celui de Maple.

“J’utilise souvent l’analogie de Shopify, où ils ont fourni des outils aux entreprises de commerce électronique juste pour créer et gérer leurs activités en ligne”, a-t-il déclaré. « Nous vous donnons les outils nécessaires pour gérer une entreprise de prêt en ligne. Cette entreprise de prêt est vraiment le délégué. C’est le rôle qu’ils remplissent.

La maison de commerce de Sam Bankman-Fried, Alameda Research, utilise également Maple Finance pour emprunter des capitaux moins chers pour ses opérations. Les délégués du pool comprennent Coinshares, Abra et AscendEX. Et parce que le délégué effectue une diligence raisonnable importante sur les teneurs de marché, ces prêts sont également sous-garantis, une rareté dans l’espace DeFi.

Sur MakerDAO, par exemple, les utilisateurs doivent déposer 1,50 $ en Ethereum pour chaque 1 $ emprunté. Avec Maple Finance, cependant, les conditions entre les emprunteurs et les délégués du pool sont établies en fonction du montant de la garantie mise en place et du niveau de crédit de l’entreprise.

Tout cela peut sembler être des crypto-choses ésotériques, mais Powell et son époque ont trouvé une traction sérieuse. Avant le pool Icebreaker, Maple avait géré 1,8 milliard de dollars de prêts.

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Violette Laurent est une blogueuse tech nantaise diplômée en communication de masse et douée pour l'écriture. Elle est la rédactrice en chef de fr.techtribune.net. Les sujets de prédilection de Violette sont la technologie et la cryptographie. Elle est également une grande fan d'Anime et de Manga.

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