Un magasin d’accessoires pour téléphones portables qui accepte Bitcoin à San Salvador, El Salvador.
Camilo Freedman/Bloomberg
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Une famille chinoise paie les frais de scolarité d’une école privée américaine en Bitcoin. Un Kenyan travaillant en Allemagne envoie un envoi de fonds chez lui, évitant une grosse commission. Les villageois cambodgiens achètent des fournitures du marché via un code QR au lieu de piles d’argent.
Alors que les investisseurs américains se démènent pour spéculer sur le premier fonds négocié en bourse Bitcoin, les utilisations réelles de la crypto-monnaie prennent tranquillement racine dans les pays en développement, où les gouvernements bloquent les transactions fiduciaires ou les intermédiaires imposent des frais exorbitants.
« En Afrique, vous devrez peut-être voler une valise pleine d’argent pour commercer avec le pays d’à côté », explique Ray Youssef, PDG de l’échange de crypto peer-to-peer Paxful. « Bitcoin libère votre argent de cette prison financière. »
L’utilisation de la cryptographie se développe de deux manières sur les marchés émergents et frontières : de bas en haut grâce à des échanges de plus en plus conviviaux comme Paxful ou Binance, et de haut en bas à mesure que les gouvernements déploient les monnaies numériques officielles. Un pionnier improbable dans cette catégorie est le Cambodge, dont le système Bakong a attiré six millions d’utilisateurs depuis son lancement il y a un an, explique Claire Wilson, partenaire du consultant basé en Asie Holland & Marie.
Le mouvement ascendant est plus ce que les fondateurs de Bitcoin avaient probablement en tête. Les Nigérians, par exemple, ont afflué vers les transferts cryptographiques pour les quelque 25 milliards de dollars qu’ils reçoivent chaque année de parents à l’étranger, dit Youssef.
Cela contourne un taux de change officiel qui peut être 30% inférieur au taux réel du marché noir. Les Sud-Africains utilisent la cryptographie pour dépasser la limite de leur gouvernement d’un million de rands (68 300 $) en exportations de capitaux par an.
La Chine, qui combine une portée commerciale mondiale avec des contrôles stricts des capitaux, pourrait éclipser d’autres juridictions dans son appétit pour le crypto-commerce alternatif. « Nous trouvons de nombreux cas d’utilisation autour de l’importation de marchandises pour lesquelles la Chine est la contrepartie », explique Kimberly Grauer, directrice de recherche chez Chainalysis, qui suit les tendances mondiales de la cryptographie.
Les gouvernements de Pékin à Abuja ont combattu une telle érosion de leurs prérogatives. Maintenant, ils ont « commencé à apprécier et à explorer les avantages de la cryptographie » pour leur propre usage, dit Wilson.
Un motif clé est d’atteindre les 1,7 milliard d’adultes dans le monde qui n’ont pas de compte bancaire, selon les chiffres de la Banque mondiale. Environ 70% des Cambodgiens ne sont pas bancarisés, mais la plupart peuvent désormais se connecter à un réseau numérique via un téléphone portable.
La Thaïlande devrait dévoiler une monnaie numérique l’année prochaine, avec des voisins comme l’Indonésie et la Malaisie non loin derrière. Sans parler du yuan numérique chinois, qui est censé entrer en service à l’échelle nationale en 2022. « La technologie des monnaies numériques existe probablement déjà », dit Wilson. « Je m’attends à ce que l’Asie réponde rapidement au cours des cinq prochaines années. »
Un mashup accéléré d’expansion cryptographique ascendante et descendante est en cours dans une autre géographie inattendue : El Salvador, qui a donné cours légal à Bitcoin le mois dernier. Youssef de Paxful sent l’opportunité dans un pays où les envois de fonds représentent un cinquième du produit intérieur brut. « Les gens avaient un peu peur au début, mais maintenant leur cœur et leur esprit sont ouverts », dit-il.
D’autres observateurs voient plus de misère en réserve pour les Salvadoriens, alors que la valeur de Bitcoin évolue et évolue avec l’humeur des investisseurs lointains du Premier Monde. « Imposer l’utilisation de Bitcoin aux habitants d’un pays à faible revenu n’est pas une bonne mesure politique », déclare Paola Subacchi, qui enseigne l’économie internationale à l’Université Queen Mary de Londres.
Quel que soit le résultat de l’expérience salvadorienne, la monnaie numérique trouve des applications au-delà du jeu, avec les marchés émergents en tête.
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