De plus en plus de Colombiens utilisent la cryptographie, ce qui oblige les régulateurs à adopter des règles.

Selon Jehudi Castro, conseiller en transformation numérique de la présidence colombienne, le gouvernement ne pouvait tout simplement pas ignorer la montée en puissance de l’utilisation de la cryptographie en Colombie – ainsi que diverses escroqueries.

«La conséquence de toute cette activité cryptographique est que nous devons être prudents. Nous ne pouvons pas rester les bras croisés et ne rien faire », a déclaré Castro à CoinDesk.

La trajectoire est claire. L’année dernière, l’échange de crypto chilien Buda.com a enregistré un volume d’échanges de 31,1 millions de dollars en Colombie. Au cours des trois premiers mois de cette année seulement, la bourse a enregistré près de 40 millions de dollars négociés sur la plate-forme.

«C’est notre meilleure année de tous les temps. En seulement trois mois, nous avons dépassé notre seuil de 2020. C’est fou », a déclaré à CoinDesk Alejandro Beltrán, directeur national de la Colombie pour Buda.com.

La Colombie est en train de devenir l’un des marchés de la cryptographie à la croissance la plus rapide de la région, juste derrière le Venezuela, selon l’indice mondial d’adoption de la cryptographie 2020 de Chainalysis. La Colombie occupe la neuvième place de l’indice, à seulement trois places derrière les États-Unis. La même année, la plate-forme d’échange de crypto peer-to-peer LocalBitcoins a trouvé que la Colombie était son troisième marché mondial en termes de volume de transactions.

Le gouvernement semble en prendre note. En plus d’étendre son environnement de test réglementaire fintech, ou bac à sable, pour inclure les startups de crypto-monnaie en 2020, les régulateurs ont publié des directives fiscales cryptographiques ainsi que des réglementations anti-blanchiment d’argent (AML). Ils mènent actuellement un projet pilote qui permet aux principales banques commerciales locales de travailler avec des bourses internationales de cryptographie notables pour tester certains services.

Mais aucune des mesures réglementaires récentes ne semble trop restrictive. Interdire la cryptographie serait inutile, a déclaré Castro, qui est membre du comité d’évaluation du bac à sable.

«La bonne chose à faire est de collecter des données et de mettre en œuvre les réglementations progressivement selon les besoins. La position du gouvernement colombien concernant les réglementations cryptographiques est qu’elles ne devraient pas être élaborées sans données et sans informations suffisantes », a déclaré Castro.

En janvier, l’organisme de surveillance financier colombien, le SFC, a annoncé que neuf entreprises de cryptographie (sur 14 candidats) avaient été choisies pour tester les services bancaires pour les plates-formes cryptographiques dans le cadre d’un projet d’un an qui a débuté en mars. Selon l’annonce, l’objectif du pilote est de permettre aux entreprises fintech colombiennes et au gouvernement national de tester en toute sécurité des cas d’utilisation de crypto dans le bac à sable réglementaire.

Les plus grandes banques du pays ont travaillé avec des bourses internationales de cryptographie opérant en Colombie, et Buda.com était l’une des entreprises sélectionnées. Bancolombia s’est associé à Gemini, tandis que la banque Davivienda s’est associée à Binance. Echanges latino-américains Buda et Bitso travaillent avec Banco de Bogotá.

Selon Beltrán, les banques travailleront avec des plates-formes cryptographiques pour tester les rampes marche / arrêt pour les dépôts et les retraits.

«Mais les banques ne touchent à aucune crypto-monnaie. Ils n’ont pas de relation directe avec les crypto-monnaies », a déclaré Beltrán.

Le projet pilote n’a aucun impact sur le cadre réglementaire actuel applicable aux actifs cryptographiques, a déclaré la SFC dans l’annonce. Castro a expliqué que dans le cadre du bac à sable, les entreprises de cryptographie choisies sont autorisées à tester leurs propres projets selon leurs propres règles, afin que le gouvernement puisse collecter des données pour la mise en œuvre des réglementations.

« Mais ces entreprises de cryptographie doivent travailler avec le gouvernement et les institutions bancaires réglementées », a déclaré Castro, faisant référence au bac à sable.

Le propre test pilote de Buda.com permettra à ses utilisateurs (qui ont déjà des comptes bancaires avec Banco de Bogotá) d’effectuer des dépôts sur la plate-forme via leurs comptes bancaires. Les clients de la banque intéressés par le projet pilote ou les crypto-monnaies peuvent s’inscrire sur Buda.com pour commencer à utiliser les crypto-monnaies.

Beltrán a ajouté que Buda.com est en train de valider certains détails avec la banque et qu’il espère commencer ses opérations en mai ou juin.

En décembre, la Superintendency of Corporations de Colombie a publié une circulaire contenant des directives de lutte contre le blanchiment d’argent à l’intention des institutions financières conformément aux règles spécifiées par l’organisme de surveillance mondial du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, le GAFI.

Castro a déclaré que parce que les banques sont réglementées, les partenariats entre les entreprises de cryptographie et les personnes impliquées dans le bac à sable présentent un moyen beaucoup plus facile et légal de mettre en œuvre les exigences AML.

« La bourse doit mettre en œuvre la gestion des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, le risque opérationnel et la cybersécurité, et des mesures de protection des consommateurs pendant le test », a déclaré Castro. «Le bac à sable permet aux Colombiens de mener des opérations avec des entreprises de cryptographie dans le respect de normes de sécurité élevées et d’une gestion des risques adéquate, d’une manière similaire à ce qui se fait actuellement avec le commerce électronique.»

Beltrán a déclaré que l’industrie locale de la cryptographie était prête pour la réglementation AML depuis cinq ans.

«Avant cela, nous avions un système volontaire, mais maintenant nous sommes obligés de l’intégrer selon les règles de la Colombie», a déclaré Beltrán.

Ce n’était pas toujours facile pour Buda.com. En 2018, un manque de clarté de la réglementation sur la cryptographie en Colombie a conduit un certain nombre de banques locales à fermer les comptes détenus par la bourse.

«Le gouvernement a essayé pendant des années de nier l’existence de la crypto, mais pour le moment, parce que la crypto-monnaie est un phénomène mondial, il ne peut pas nier ce qui se passe et il essaie de changer d’avis», a déclaré Beltrán. Il a ajouté que lorsque les comptes Buda.com ont été fermés, les autorités financières ne lui ont pas parlé de la remise en ligne des comptes.

Selon Castro, l’objectif du bac à sable est d’ouvrir la voie à un cadre juridique qui n’arrête pas l’innovation dans l’espace crypto ou de la finance décentralisée (DeFi).

Castro a également déclaré que le gouvernement colombien n’intervenait pas seulement avec précaution sur le marché de la cryptographie, mais cherchait également des moyens d’utiliser la blockchain pour lutter contre la corruption. L’année dernière, le gouvernement a commencé à travailler avec le Forum économique mondial (WEF) sur une solution basée sur la blockchain pour suivre les contrats gouvernementaux de manière transparente.

«Nous avons traversé beaucoup de choses, bonnes et mauvaises. En ce moment, nous sommes du bon côté », a déclaré Beltrán.