L’effort s’est accéléré après que la Reserve Bank of India (RBI) a clairement indiqué que les banques ne devraient pas appliquer sa circulaire d’avril 2018 – annulée par la Cour suprême en 2020 – pour pénaliser les clients qui traitent des crypto-monnaies.
Les principales bourses indiennes de crypto-monnaie, notamment WazirX, CoinDCX et CoinSwitch Kuber, se sont associées à l’Internet and Mobile Association of India (IAMAI) pour mettre en place un conseil consultatif chargé de mettre en œuvre un code de conduite pour l’industrie, ont déclaré à ET des personnes au courant du problème. Le conseil d’administration sera mis en place dans le cadre du Blockchain and Crypto Assets Council (BACC), qui fait partie de l’IAMAI, et agira en tant qu’organisme d’autoréglementation pour le secteur.
Le code, en préparation depuis l’année dernière, sera applicable à tous les échanges de crypto-monnaie membres. Il comprendra des audits annuels standardisés, des divulgations de routine des informations et du financement de l’entreprise, des vérifications répétées de la connaissance de votre client (KYC), des normes de stockage de données améliorées ainsi qu’une réévaluation du profil de risque du client, ont indiqué les sources.
Le conseil d’administration assurera la liaison avec les autorités de réglementation et de surveillance, telles que la Financial Intelligence Unit et la RBI, pour signaler les transactions suspectes. Le conseil, qui sera composé de trois à quatre membres externes, créera également un mécanisme de certification des bourses conformes à ses critères.
« L’industrie indienne de la crypto-monnaie est jeune et en plein essor. Il doit y avoir un équilibre adéquat entre la réglementation et la supervision pour permettre aux entreprises de se développer », a déclaré Navin Surya, président émérite du Payments Council of India et membre du conseil consultatif du BACC. « La directive de la banque centrale aux banques sur sa circulaire de 2018… offre une clarté bien nécessaire. L’industrie accueille favorablement les mesures visant à améliorer la diligence raisonnable et les réglementations.
Selon des sources, les propositions sont dans la « phase de discussion », et la tentative est de rassembler l’écosystème dispersé et informel de crypto et de blockchain de l’Inde sous une autorité standard.
«Au moment où nous parlons, le conseil d’administration est toujours en train de se mettre en place et les rôles/responsabilités doivent encore être répartis. Jusqu’à présent… les échanges et l’association n’ont convenu que d’un code de conduite et le code d’autorégulation à part entière est en cours de rédaction », a déclaré Sathvik Vishwanath, cofondateur et directeur général de l’échange crypto Unocoin et membre de BACC.
BACC compte 12 à 15 bourses et plusieurs petites startups blockchain et crypto.
Les discussions ont pris de l’ampleur plus tôt cette semaine, avec des réunions entre les directeurs généraux et les responsables de la conformité des principaux membres de l’IAMAI sur la formalisation du conseil d’administration.
L’Internet and Mobile Association of India (IAMAI) a refusé de commenter.
Défis à gogo Plusieurs défis devaient d’abord être surmontés, ont déclaré des sources. Par exemple, aucun des quatre grands cabinets d’audit en Inde n’offre actuellement de services d’audit pour la crypto-monnaie.
Il n’y a pas de nombre exact d’entreprises de crypto-monnaie opérant en Inde. On estime qu’au moins 50 personnes intègrent activement des clients et traitent collectivement des transactions d’une valeur de plus de 15 000 crores de roupies par an.
L’intérêt pour la crypto-monnaie a augmenté au cours des 15 derniers mois, parallèlement à la course haussière du bitcoin et d’autres actifs virtuels dans le monde. Il n’existe cependant pas encore de législation ou de code réglementaire pour régir cet écosystème, ce qui entraîne une confusion chez les clients, les entreprises et les institutions financières fournissant des services bancaires.
Au cours des derniers mois, plusieurs grandes banques et passerelles de paiement ont mis fin aux transactions de crypto-monnaie, invoquant des réglementations peu claires. Certaines banques ont mis en garde les clients et les intermédiaires de paiement en citant la circulaire 2018 de la RBI, bien qu’elle ait été annulée par la plus haute juridiction après que l’IAMAI et les échanges cryptographiques aient déposé une requête.
« La crypto-monnaie est une activité lucrative pour les passerelles de paiement. Mais une diligence raisonnable appropriée en matière de KYC, de contrôle du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme est nécessaire avant d’intégrer ces entreprises », a déclaré Vishwas Patel, directeur général de CCAvenue, une passerelle de paiement.
Deux banquiers ont déclaré à ET sous couvert d’anonymat qu’ils réévalueraient la situation et prendraient un nouvel appel après la clarification de la RBI. « À ce stade, plusieurs banques manquent d’expertise technique pour procéder à une évaluation prudentielle de ces transactions. Nous l’étudions, comme toutes les autres banques », a déclaré un cadre supérieur d’une grande banque.
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