Andrés Arauz ne correspond pas au profil d’un ancien directeur de banque centrale typique. À seulement 37 ans, l’économiste et homme politique équatorien est membre du parti de gauche Progressive International et a récemment rejoint la société d’infrastructure de confidentialité Nym en tant que conseiller spécial. présidence en 2021.
Alors que ses homologues des banques centrales du monde entier s’inquiètent de la montée des monnaies numériques, Arauz en est depuis longtemps un défenseur. Pendant la crise financière mondiale de 2009, il a aidé à concevoir un système de monnaie numérique géré par l’État pour l’économie dollarisée au cas où l’accès au capital disparaîtrait, ainsi qu’à stimuler l’inclusion financière massive – un précurseur de ce que l’on appelle maintenant les monnaies numériques de la banque centrale ( CBDC).
Alors qu’Arauz continue de soutenir les systèmes de paiement numérique, en particulier pour ce qu’il appelle les pays à « faible hiérarchie » comme l’Équateur qui n’ont pas de devises puissantes au niveau international, il se méfie également de la façon dont ils alimentent la capacité de surveillance croissante des gouvernements.
L’avenir de l’argent
Ce conflit d’intérêts a atteint son paroxysme au Salvador, qui est devenu il y a un an le premier pays à adopter le Bitcoin comme monnaie légale. Alors que l’expérience était apparemment centrée sur la crypto-monnaie, Arauz a souligné qu’elle avait en fait fonctionné comme une CBDC. L’administration du président Nayib Bukele a créé un portefeuille numérique connu sous le nom de portefeuille Chivo, qui, selon Arauz, a créé plus de « Bitcoins comptables » au niveau national que de véritables Bitcoins en chaîne.
En d’autres termes, étant donné que l’administration Bukele a donné 30 dollars en Bitcoin aux quelque 4 millions de Salvadoriens qui se sont inscrits pour un portefeuille Chivo, il y a probablement plus de « certificats » Bitcoin dans l’écosystème Chivo que les quelque 2 400 Bitcoins réels que le gouvernement prétend avoir. tenir en réserve.
« En ce sens, le portefeuille Chivo de Bukele ressemble à une CBDC ou à de l’argent numérique émis par le gouvernement, car il est en fait géré par le gouvernement sur un registre central, pas sur la blockchain », a déclaré Arauz. Fortune.
Compte tenu des tendances autocratiques de Bukele, un tel contrôle centralisé pourrait être problématique. Bien qu’Arauz ait reconnu les risques, il a fait valoir qu’ils étaient pâles par rapport à des pays et des organismes plus puissants.
« Le système de surveillance est dans l’ensemble du système financier – comment la surveillance est présente dans nos mouvements de cartes de crédit, dans la surveillance des transactions SWIFT, et de plus en plus la capacité du gouvernement américain à surveiller les adresses électroniques, même sur la blockchain », a-t-il déclaré. « La surveillance des systèmes de paiement ne se trouve pas dans cette toute petite chose appelée le portefeuille Chivo. »
La question à laquelle Arauz se débat est de savoir comment équilibrer la vie privée et les droits de l’homme avec l’inclusion financière. Historiquement, l’argent liquide a servi de garde-fou pour éviter la surveillance. La crypto-monnaie a été présentée comme la prochaine possibilité, mais, comme l’a souligné Arauz, la réglementation et les exigences de « connaître votre client » – ainsi que l’analyse de la blockchain – ont considérablement réduit son attrait pour la confidentialité.
Reconnaissant les inconvénients, Arauz a également noté comment le portefeuille Chivo d’El Salvador amène toujours les gens dans le système bancaire par le biais de paiements électroniques – un objectif soutenu par des institutions comme le Fonds monétaire international, malgré ses avertissements à l’administration Bukele.
Avec Nym, Arauz espère aider à concevoir des CBDC qui garantissent des contrôles de confidentialité, notamment en incorporant des normes ouvertes et anti-surveillance pour les devises et les paiements numériques. Comme l’a démontré El Salvador, il s’agit d’un besoin particulièrement pressant pour les pays qui manquent d’autonomie financière.
« En général, le monde en développement est beaucoup moins conscient de la vie privée, à la fois les sociétés et les gouvernements », a déclaré Arauz. Fortune. « C’est une opportunité pour quelque chose comme Nym de sensibiliser les praticiens, les responsables gouvernementaux et les membres de la société civile à mettre cela à l’ordre du jour. »
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