Lorsque Tesla a annoncé en février qu’il accepterait le bitcoin pour ses véhicules électriques, le monde de la crypto s’est réjoui. Voici une société cotée en bourse, face à une machine publicitaire milliardaire, approuvant son statut de moyen d’échange. La réputation de l’actif en tant que réserve de valeur, quant à elle, a été rodée sur les marchés alors qu’elle atteignait de nouveaux sommets historiques au-dessus de 44 000 $.

Avance rapide de quelques mois et c’est une image très différente. Non seulement Tesla a annulé sa décision d’accepter les paiements en bitcoins, invoquant des inquiétudes concernant sa consommation d’énergie, mais la plus grande crypto-monnaie a perdu 30% de sa valeur pendant le mercredi noir, soulignant une fois de plus sa volatilité inhérente et alimentant les opinions de ceux qui la considèrent comme un milieu non viable.

Malgré les retombées du marché, de nombreuses preuves indiquent que les crypto-monnaies et les plates-formes basées sur la blockchain joueront un rôle clé dans l’avenir des paiements numériques.

L’année dernière a vu l’émergence de banques challenger respectueuses de la cryptographie, l’ajout d’actifs numériques à PayPal, une utilisation accrue de la monnaie stable, y compris l’adoption de l’USDC par Visa, d’innombrables nouvelles opportunités de prêt, des produits d’épargne et d’emprunt, et une prépondérance de solutions innovantes pour des transactions transfrontalières sans friction – et bien sûr, tout le monde attend des nouvelles de Diem.

Tout cela avant que nous ne passions au sujet des monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) qui sont activement développées et testées en Chine, et envisagées aux États-Unis, au Royaume-Uni et dans plus de 30 pays.

Les banques traditionnelles combattent les incendies sur plusieurs fronts

Le secteur bancaire conserve une grande influence dans l’espace de paiement, cependant, les vieux monstres financiers ne sont plus le seul spectacle en ville et se retrouvent flanqués de solutions de paiement électronique à croissance rapide comme Monzo, Cash App et Wirex, comme ainsi que des protocoles, des échanges et des applications crypto-natifs.

Faire des paiements uniquement via un compte bancaire commence à sembler aussi anachronique que d’effectuer des appels longue distance via un téléphone fixe avec l’utilisation de l’opérateur pour solliciter qui paiera les frais pour connecter l’appel.

«L’argent entre dans une guerre des formats» selon Ronit Ghose de Citi dans son dernier rapport Future of Money, ce qui crée des défis sur de nombreux fronts pour les banquiers. Tout comme les opérateurs de téléphonie fixe ont été mis au défi avec le mobile et le contenu, les banques sont attaquées de la part d’innovateurs de crypto aux innovateurs de banques centrales avec des CBDC, qui cherchent tous à réduire le rôle des banques traditionnelles ou à les désintermédier complètement dans l’écosystème des paiements. .

Plus tôt ce mois-ci, le géant canadien des paiements Nuvei Corporation a accepté d’acquérir la société de technologie financière Simplex dans le cadre d’une transaction d’une valeur de 250 millions de dollars. Simplex, qui fournit des fiat onramps aux principales plates-formes de crypto-monnaie et aux fournisseurs de portefeuilles, représente un pilier essentiel de la cryptosphère en permettant aux utilisateurs d’interagir avec les actifs numériques via des cartes de crédit et de débit. Il est également un membre principal du réseau Visa et reste sur la bonne voie pour traiter plus de 2 milliards de dollars cette année.

En acquérant Simplex, Nuvei vise à «renforcer les capacités et la proposition de valeur globale de notre approche d’intégration unique des paiements». La société a également déclaré qu’elle souhaitait «  réduire la complexité pour les commerçants et les consommateurs  », un objectif louable pour toute fintech souhaitant garder une longueur d’avance sur ses concurrents. L’opportunité d’optimiser les processus de paiement des clients en intégrant Simplex au point de vente serait une sérieuse aubaine pour la crypto en tant que moyen d’échange. Nuvei est cotée en bourse et est le plus grand processeur de paiement non bancaire au Canada connecté à 200 marchés à travers le monde.

Les entreprises de services financiers crypto-natifs émettent également de gros chèques. Galaxy Digital, une banque d’investissement numérique, a accepté d’acheter le dépositaire réglementé BitGo pour 1,2 milliard de dollars en actions et en espèces. Le PDG Michael Novogratz a déclaré que l’acquisition ferait de Galaxy un guichet unique pour les institutions et ferait progresser sa mission d’institutionnalisation des écosystèmes d’actifs numériques et de la technologie blockchain.

Avec BitGo desservant plus de 150 échanges et plus de 400 clients institutionnels, ainsi que le traitement de 30 milliards de transactions mensuelles, l’acquisition de Galaxy en fait l’une des plus grandes sociétés de services financiers dans le domaine de la cryptographie. Paxos, un fournisseur d’infrastructure et de garde numériques (d’argent), a maintenant obtenu le statut de licorne à la suite d’un cycle de financement de 300 millions de dollars conclu en avril. La société envisage maintenant de lancer sa propre banque nationale de confiance et de demander un enregistrement d’agence de compensation auprès de la Securities and Exchange Commission.

Virtuel bloc par bloc, un nouvel écosystème financier se construit juste à côté de l’ancien. Le prix de l’action fixe d’Amazon sur 20 ans est allé sur la lune lorsque le marché a déterminé que Bezos était à la hauteur, même s’il le disait à tout le monde depuis des années, et le reste appartient à l’histoire. C’était le Web 1.0 et une autre époque – la monnaie numérique est principalement une innovation qui se développe dans des réseaux d’innovation décentralisés et se développe plus rapidement que la vitesse de la vie – les grandes banques devraient faire attention.

Pourquoi PayPal met tout en œuvre sur la crypto

Bien que l’homme de la rue n’ait probablement pas entendu parler de Galaxy Digital ou de Paxos, PayPal est un nom familier et dont le sens de déplacement pour la crypto semble irréversible, contrairement à celui de Tesla. Non seulement la société a permis aux utilisateurs d’acheter, de vendre, de conserver et de commander avec crypto en en faisant une source de financement pour 26 millions de marchands, mais elle a payé 200 millions de dollars pour le rival de BitGo Curv, dont les clients incluent eToro et BNP Paribas.

Le directeur technique de PayPal, Sri Shivananda, estime que le changement technologique vers la blockchain et la crypto-monnaie peut aider à démocratiser les services financiers et améliorer l’inclusion financière. Pour le consommateur, PayPal, cofondé par Elon Musk, représente un service familier et digne de confiance qui pourrait servir de passerelle vers le monde des actifs numériques.

On pourrait en dire autant de Skrill, le service de transfert d’argent qui a récemment étendu son offre de crypto aux États-Unis grâce à un partenariat avec Coinbase. L’année dernière, la société anciennement connue sous le nom de Moneybookers, qui compte 40 millions d’utilisateurs actifs dans plus de 200 pays, a lancé sa propre carte prépayée ainsi qu’une solution de transfert de fonds et un programme de fidélité. Comme PayPal, il contribue à faire progresser le cas de la crypto dans le grand public.

Skrill et PayPal sont des acteurs de longue date, mais la prochaine ère des paiements met de nouvelles entités au premier plan. Des plates-formes comme Public Mint, une soi-disant «  blockchain fiat native  » qui prétend simplifier le règlement des paiements et augmenter l’accessibilité permettant aux utilisateurs d’effectuer des transactions en dollars via un actif synthétique (USD +) dont la devise sous-jacente est détenue par des dépositaires, tandis que des frais de réseau modestes sont payé en fiat.

Public Mint est compatible avec plusieurs blockchains telles que Ethereum et Polkadot, la plate-forme vise à apporter une liquidité fiduciaire directe aux mondes de CeFi (finance centralisée) et DeFi (finance décentralisée) avec son prochain programme Earn. Le programme vise à offrir des taux d’intérêt supérieurs aux banques, sans remettre en cause les APY fous des mines de liquidité à haut risque existantes.

La croissance de Defi et de la finance ouverte

Des dizaines de milliards de dollars ont afflué dans l’espace DeFi depuis début 2020, bien que la blockchain Ethereum ait connu une grave congestion en conséquence, entraînant des frais de réseau très élevés et facturant de nombreux utilisateurs réguliers.

Les solutions évolutives telles que Celer Network ont ​​pris de l’importance en raison de leur capacité à faciliter des paiements hors chaîne rapides et sécurisés. Selon Celer, des milliards de transactions pourraient être traitées par seconde à condition que suffisamment de nœuds et d’applications s’exécutent hors chaîne. La solution de couche deux vise à s’attaquer aux principaux obstacles à l’adoption de la finance ouverte, à savoir le coût élevé et la complexité d’utilisation, via sa nouvelle couche Layer2.finance qui a récemment été lancée sur Ethereum.

Alors que de nombreuses startups de paiement axées sur la blockchain cherchent à rationaliser les processus du système traditionnel pour faciliter les transactions de manière plus simple, moins chère, plus rapide et plus sûre, d’autres conçoivent des solutions plus astucieuses, et elles n’appartiennent pas seulement au secteur financier. Community Gaming, une startup basée à New York qui héberge des tournois d’esports virtuels et en personne, en est un bon exemple.

Community Gaming utilise des contrats intelligents pour automatiser les paiements transparents pour les joueurs, qui peuvent également gagner en organisant leurs propres événements. Les paiements sont effectués en crypto ou via PayPal, avec des plans en cours pour intégrer un fiat offramp. L’industrie du sport électronique étant déjà évaluée à plus d’un milliard de dollars et devrait croître rapidement dans les années à venir, Community Gaming et les startups comme celle-ci contribueront sûrement à faire progresser la cryptographie vers l’adoption par le grand public.

Si la pandémie a accéléré une transition mondiale vers une économie sans numéraire, il est juste de dire que les roues étaient déjà bien en marche avant 2020. L’évolution de la crypto-monnaie, des portefeuilles numériques, des banques challenger, des pièces stables, des CBDC, des protocoles DeFi et d’autres plates-formes de paiement axées sur la blockchain signifie que l’argent n’est pas le seul à être attaqué.

Les grandes banques feraient mieux de prêter encore plus d’attention. La Silicon Valley est non seulement arrivée, mais elle a également amené ses amis, le gang mondial décentralisé de la finance numérique. Ces amis sortent avec les nouveaux enfants du quartier dans le domaine de la technologie financière et courtisent les banques centrales, les enfants plus âgés du quartier et les compagnons de lit improbables que beaucoup auraient même s’il y a quelques années. Cela ressemble au début d’une belle relation pour certains et d’une bête noire pour d’autres pris au piège.