Nationwide était le seul prêteur à avoir accepté la crypto-monnaie, au cas par cas jusqu’au début de cette année. Il a déclaré à FTAdviser qu’il ne le faisait plus, dans le cadre d’un examen plus large de l’interaction de la banque avec l’actif numérique.

Avec seulement une poignée de prêteurs spécialisés acceptant désormais la crypto-monnaie comme moyen de financer un dépôt hypothécaire, les courtiers ont du mal à faire face au nombre croissant de demandes ou de demandes de renseignements sur le sujet.

Certains n’essaient même pas, de peur que les prêteurs ne les radient des panels de prêt s’il s’avère qu’une demande est adossée à des fonds qui ne passent pas les contrôles anti-blanchiment.

« [Cryptocurrency] figure de plus en plus régulièrement dans les nouvelles demandes d’achat ces derniers temps », a poursuivi Sykes. « Pas pour financer la totalité du dépôt en grande partie, mais une partie de celui-ci, de la même manière que les emprunteurs peuvent vendre des actions et des investissements », a déclaré Chris Sykes, directeur associé et consultant en hypothèques chez Broker Private Finance.

« Les temps ont considérablement changé et la crypto-monnaie fait partie intégrante du courant dominant, en particulier chez les jeunes emprunteurs », a-t-il ajouté.

En juin, la Financial Conduct Authority a estimé que 2,3 millions d’adultes détenaient des crypto-actifs, contre 1,9 million l’année dernière.

Sykes a déclaré que ceux qui disposent de dépôts dérivés de la cryptographie pourraient être contraints de rechercher des prêteurs spécialisés qui facturent souvent des taux plus élevés.

Au moins un prêteur traditionnel, Coventry Building Society, accepte actuellement les gains de crypto-monnaie dans le cadre d’un dépôt hypothécaire. D’autres, comme Santander, ont accepté des dépôts financés par crypto-monnaie au cas par cas dans le passé, mais les courtiers n’ont pas encore connu beaucoup de succès dans l’ensemble.

Aaron Strutt, directeur des produits et des communications de la société de courtage Trinity Financial, a déclaré qu’il était au courant de « beaucoup de gens » qui étaient « très frustrés » du fait qu’ils gagnent beaucoup d’investissements en crypto-monnaie, mais quand ils sont venus acheter une propriété, ils n’a pas pu trouver de prêteurs qui acceptaient leurs bénéfices.

« Et même s’ils le font, c’est massivement au cas par cas », a expliqué Strutt. « Je ne sais pas combien d’hypothèques nous avons réellement contractées sur cette base. »

Il a poursuivi : « Nous avons eu cette conversation pendant tant d’années, et il ne semble pas que les prêteurs aient établi une politique définie.

« Il y a certainement une demande. C’est juste délicat et il n’y a aucune garantie que l’accord sera conclu. Nous voyons souvent des acheteurs trouver un autre moyen de contourner le problème, comme emprunter à maman et à papa. »

Cela verrait les parents des primo-accédants assumer les gains de crypto-monnaie et remettre un montant équivalent à partir d’une source non crypto.

Contrôles AML

Nationwide a déclaré à FTAdviser qu’il avait modifié sa position sur la crypto-monnaie au cours de l’été sur la base de la « importance croissante » de l’actif numérique.

La société de construction a déclaré que le pic de popularité posait un « défi croissant » pour évaluer et vérifier la source d’un dépôt financé par crypto, un processus que Nationwide doit accomplir conformément aux réglementations anti-blanchiment d’argent.