Au cours des dernières années, les escroqueries et les fraudes sont devenues de plus en plus répandues dans l’espace de la cryptographie, à tel point que perdre de l’argent à cause d’un » tirage de tapis » est presque un rite de passage pour les nouveaux investisseurs. La plupart du temps, tout le monde a des histoires sur le fait d’avoir été brûlé par des pièces meme ou des NFT qui ont promis des retours 100x.
Après tout, il est facile d’être tenté lorsque vous lisez sur les millionnaires Dogecoin et Shiba Inu, mais ces crypto-monnaies ont été créées comme des blagues et se sont ralliées sans raison.
Peu de temps après, les gens ont commencé à exploiter ces tendances d’investissement irrationnelles. Le jeton Squid Game est peut-être l’un des exemples les plus tristement célèbres.
Dans la foulée de l’émission à succès Netflix, le jeton a connu une augmentation fulgurante de sa valeur – de moins de 1 $ US à plus de 2 000 $ US en l’espace de deux semaines. À ce moment-là, les créateurs ont décidé de retirer de l’argent – ou de « tirer le tapis » – et ont vendu tous leurs avoirs. Ils sont repartis avec 3,4 millions de dollars américains, tandis que d’autres investisseurs se sont retrouvés avec des jetons sans valeur.
Compte tenu de l’absence de réglementation dans l’espace, il n’y avait aucun recours légal vers lequel ces investisseurs pouvaient se tourner.
Les lois et réglementations profiteraient-elles à l’espace crypto ?
« Les recours juridiques et la vigilance des consommateurs vont de pair pour empêcher les escroqueries cryptographiques de se produire régulièrement », déclare Pang Xue Kai, l’entrepreneur singapourien qui a fondé l’un des plus grands échanges cryptographiques d’Indonésie, Tokocrypto.
« Nous avons vu les avantages des deux en Indonésie, où le trading de crypto est autorisé sous la direction de la Commodity Futures Trading Regulatory Agency (CFTRA). »
Bien que l’Indonésie ait interdit les crypto-monnaies comme instrument de paiement, les résidents sont autorisés à y investir en tant que marchandises commerciales. La CTFRA a publié une liste de plus de 200 crypto-monnaies qui peuvent légalement être échangées dans le pays.
Parallèlement à cela, le CFTRA prévoit également de lancer son propre Digital Futures Exchange cette année.
En tant que telle, l’Indonésie possède certaines des réglementations cryptographiques les plus complètes au monde. Ces réglementations n’ont pas dissuadé les investisseurs de participer à l’espace, et l’Indonésie se classe au septième rang en termes de propriété de crypto-monnaie.
Les réglementations ne sont pas imposées pour limiter le marché, mais pour prévenir le risque perçu de baisse des actifs non réglementés et volatils. En fait, les réglementations peuvent faire beaucoup pour améliorer la liquidité du marché, en donnant aux commerçants une plus grande confiance, des prix, de la transparence et moins de volatilité.
– Pang Xue Kai, fondateur et PDG de Tokocrypto
Pang pense que les réglementations ne sont pas là pour restreindre l’accès, mais plutôt pour créer un environnement sûr pour le commerce. Cela va de pair avec la responsabilité du consommateur de protéger ses intérêts.
« Dans un marché en constante évolution comme la cryptographie, rester à jour et vigilant est de la plus haute importance », déclare Pang. « L’éducation à la cryptographie joue un rôle clé dans la sauvegarde des intérêts des commerçants. »
Les échanges cryptographiques devraient-ils indemniser les victimes d’escroquerie et de fraude ?
Les échanges cryptographiques partagent également cette responsabilité de protéger les intérêts des consommateurs. Cependant, comme le souligne Pang, ce n’est pas encore une obligation.
Compte tenu de l’état actuel de la réglementation, toute responsabilité de la part des échanges d’indemniser les investisseurs en cryptographie qui ont subi des pertes financières à la suite d’un tirage au sort est plus susceptible d’être de nature morale que légale.
– Pang Xue Kai, fondateur et PDG de Tokocrypto
Pang met l’accent sur la maxime caveat emptor, ou « que l’acheteur se méfie », qui s’est manifestée dans le domaine de la cryptographie par « faites vos propres recherches (DYOR) ». Il estime qu’il incombe aux investisseurs d’être en mesure d’identifier les signaux d’alarme entourant les actifs douteux.
Cela étant dit, ce serait une « grosse négligence » si un actif cryptographique coté en bourse s’avérait être un rugpull.
« Tokocrypto procède à un examen approfondi des actifs cryptographiques qu’il est proposé de répertorier sur notre plateforme. Nous veillons à ce que tous les actifs répertoriés soient des projets légitimes entrepris par des propriétaires de bonne intégrité », ajoute-t-il.
« La question de l’indemnisation des investisseurs qui ont subi des pertes financières – à la suite d’un tirage au sort – ne se pose que lorsqu’une bourse n’a pas rempli son devoir de diligence standard envers ses investisseurs. »
Pang pense que la tendance à la hausse de l’assurance crypto aidera à couvrir, ou du moins à compenser, ces pertes dans un avenir proche. Binance ouvre la voie à cet égard avec un fonds d’assurance des utilisateurs qui a atteint une valorisation de 1 milliard de dollars en février.
Au-delà de la vérification de leurs actifs cotés, Pang met également en évidence d’autres mesures que les échanges cryptographiques doivent prendre pour protéger les investisseurs.
« Des évaluations de vulnérabilité et des tests de pénétration (VA/PT) réguliers sur les systèmes informatiques doivent être effectués pour identifier les points faibles et divulguer des plans d’action clairs pour renforcer ces domaines. L’amélioration des mesures de sécurité pour les utilisateurs finaux – par exemple, l’activation de l’authentification multifacteur et des chiffrements de bout en bout – peut également aider à protéger les données et les actifs des clients.
Tout le monde devrait-il être autorisé à investir dans la crypto-monnaie ?
Dans de nombreux pays, il est plus facile pour les investisseurs d’acheter des crypto-monnaies par rapport aux instruments financiers traditionnels, même si les premiers peuvent souvent être plus risqués. Cela remet en question la nécessité d’une barrière à l’entrée plus élevée.
« En Asie du Sud-Est, plus de 70 % de la population adulte n’est pas bancarisée », explique Pang. « Beaucoup ne disposent pas des informations nécessaires pour satisfaire aux exigences de Know Your Customer (KYC) qui sont nécessaires pour investir dans des instruments financiers traditionnels. »
Pang pense que la crypto-monnaie stimule l’inclusion financière sur ces marchés.
En augmentant la barrière à l’entrée, les régulateurs risquent de limiter l’inclusion financière dans leur pays. Lors de la conception de cadres pour les crypto-monnaies, il est important que les régulateurs alignent les conformités sur l’inclusion.
– Pang Xue Kai, fondateur et PDG de Tokocrypto
Au lieu d’empêcher les gens d’accéder à la cryptographie, Pang propose l’éducation comme solution. « Chez Tokocrypto, nous avons lancé notre programme Toko Scholar et notre plate-forme Kriptoversity dans l’espoir d’autonomiser davantage de passionnés de cryptographie grâce au partage des connaissances et au soutien. »
La crypto-monnaie donne-t-elle lieu à des crimes financiers ?
Bien que les actifs cryptographiques permettent à une population plus large d’avoir accès à des opportunités d’investissement, ils élargissent également le champ des délits financiers. Les NFT, en particulier, ont été critiqués pour être des véhicules potentiels de blanchiment d’argent.
« Avant la cryptographie, les intermédiaires internationaux étaient les gardiens du système mondial de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme (LBC/FT) », déclare Pang. « La nature même de la cryptographie, cependant, a permis aux propriétaires d’actifs cryptographiques de contourner ces gardiens, ce qui en fait la monnaie de choix pour les pirates à la recherche de gains monétaires. »
C’est un problème qui sera résolu au fil du temps grâce aux efforts gouvernementaux et réglementaires.
« Parce que la cryptographie en est encore à ses balbutiements, l’état de la réglementation dans l’espace cryptographique reste complexe », déclare Pang. « Pour entraver la frénésie cryptographique des cybercriminels, des réglementations cohérentes sont nécessaires dans toute la région, pour permettre aux commerçants de différents marchés d’accéder à la même classe d’actifs, à des mécanismes de négociation similaires et, finalement, à la liquidité. »
Crédit d’image en vedette: Tokocrypto
