Plusieurs grandes banques du secteur privé ont commencé à fermer les services bancaires aux échanges de crypto-monnaies en Inde, plus d’un an après que la Cour suprême a annulé la circulaire d’avril 2018 de la Reserve Bank of India qui interdisait aux banques de travailler avec des entreprises de cryptographie. Ces banques comprennent HDFC Bank, Axis Bank, Yes Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank et ICICI Bank.
À la suite du verdict du SC en mars 2020, de nombreuses banques ont ouvert leurs services aux échanges de crypto-devises et à d’autres entités. La RBI n’a pas publié de nouvelle circulaire ni de nouvelle politique à suivre pour les sociétés de paiement et les banques en ce qui concerne les crypto-monnaies, c’est pourquoi la plupart des banques ne se sont pas retenues. Cependant, en raison de l’incertitude réglementaire entourant les crypto-investissements et les échanges dans le pays, plusieurs banques s’éloignent désormais de l’offre de services aux entreprises de cryptographie. Ils ont demandé aux passerelles de paiement de « désactiver » tous les marchands de leur réseau qui traitent avec des crypto-monnaies.
MediaNama a demandé des réponses à HDFC Bank, Axis Bank, Yes Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank et ICICI Bank. Des requêtes ont également été envoyées à la RBI. Leurs réponses sont attendues.
Vue 915
La confusion dans le secteur bancaire indien nuit à 1,5 CRORE indiens dans Crypto.
L’honorable Cour suprême de l’Inde a annulé la circulaire cryptographique RBI de 2018. Les banques indiennes citent toujours cette circulaire pour refuser les opérations bancaires.
Demander @RBI s’il vous plaît clarifier et aider#IndiaWantsCrypto
– Nischal (WazirX) ⚡️ (@NischalShetty) 4 mai 2021
Selon un rapport du Economic Times, la RBI a fait part de ses réserves sur les crypto-monnaies lors de réunions avec des banquiers chevronnés. En février, certaines des principales banques ont écrit aux clients pour obtenir des éclaircissements sur leurs transactions et investissements cryptographiques. Cet écrivain a également reçu une communication par e-mail d’une banque demandant des détails sur les investissements cryptographiques réalisés la semaine dernière.
La plupart des principaux échanges de crypto-monnaies ont changé de fournisseur de passerelle de paiement et utilisent d’autres comptes bancaires, de sorte que les échanges et les investissements peuvent se poursuivre, de sorte que les utilisateurs qui cherchent à acheter ou à échanger des crypto-monnaies aujourd’hui peuvent continuer à le faire. Cependant, les utilisateurs peuvent rencontrer des problèmes lorsqu’il s’agit de retirer leurs fonds de leurs crypto-portefeuilles, car les crypto-échanges ne disposent que d’un nombre limité de partenaires bancaires et de paiement. Si davantage de banques et de passerelles de paiement bloquent les services vers les crypto-échanges nationaux, cela désactiverait effectivement tout mouvement de fonds vers et depuis les investisseurs.
Les banques agissant sur les instructions de la RBI, disent les fondateurs de crypto
En janvier de cette année, le gouvernement a annoncé qu’il introduirait une nouvelle législation interdisant le commerce de crypto, l’exploitation minière et les investissements dans le pays. Mais depuis, il semble que le gouvernement ait assoupli sa position sur certains aspects. Cependant, il n’y a pas de projet de loi et très peu d’informations émanent du gouvernement.
MediaNama s’est entretenu avec quatre fondateurs de crypto qui ont confirmé le développement et ont déclaré qu’il y avait un manque de clarté réglementaire de la part de la RBI, c’est pourquoi les banques se retirent. Ils ont déclaré que les banques fermaient essentiellement le compte courant ou commercial des bourses et retournaient les fonds, car le régulateur craint de permettre aux banques et aux sociétés de paiement de continuer à servir les crypto-échanges lorsque le gouvernement prévoit d’introduire un projet de loi interdisant les investissements en crypto-monnaie.
La dernière fois que la RBI est intervenue dans l’espace crypto-monnaie, elle a formellement demandé aux banques de cesser de travailler avec des crypto-entreprises. Cette fois, cependant, la RBI a transmis des instructions directement aux banques individuelles plutôt que d’émettre une nouvelle politique qui s’applique à toutes les banques en une seule, ont expliqué deux des fondateurs. Le dit que le plus gros problème est que les banques n’ont pas communiqué la raison pour laquelle elles ont interrompu les services, car si elles envoyaient une lettre expliquant les raisons, les crypto-entreprises pourraient contester légalement ces décisions.
«Nous avons contacté notre directeur de banque et avons constaté qu’il ne s’agissait pas d’une politique bancaire spécifique. La banque n’a pas interrompu les services de compte parce que nous ne respectons pas les règles Know-Your-Customer ou Anti-Money Laundering, mais parce qu’elle a reçu des instructions de la RBI pour arrêter ces services », a déclaré un fondateur sous couvert d’anonymat.
Récemment, le gouvernement a introduit de nouvelles divulgations dans les règles de dépôt des entreprises permettant aux entreprises et aux promoteurs de déclarer leurs avoirs cryptographiques et le montant d’argent des investisseurs qu’ils avaient reçu pour investir dans des crypto-monnaies. Il a également précisé que les investisseurs et les entreprises de cryptographie seraient redevables de l’impôt sur le revenu et de la taxe sur les produits et services. « Les banques gagnent beaucoup de frais de la part des sociétés de crypto-monnaie, ce n’est donc pas un problème commercial auquel elles sont confrontées, mais des problèmes de réglementation malgré le fait que nous avons payé la TPS et d’autres taxes », a ajouté le fondateur cité ci-dessus.
Un deuxième fondateur de crypto a déclaré à MediaNama que bon nombre des principales banques privées avaient demandé aux fournisseurs de passerelles de paiement de cesser de fournir des crypto-échanges avec des pages et des liens de paiement. «Nous travaillons actuellement avec un petit fournisseur de passerelle et des banques privées moins connues. Si cela continue ainsi, sans aucune clarté de la part de la RBI, toutes les autres banques arrêteront leurs services et dans quelques semaines l’ensemble du secteur sera affecté », a déclaré cette personne sous couvert d’anonymat.
Deux banquiers principaux ont déclaré à MediaNama que la RBI avait communiqué de manière informelle aux banques pour cesser de soutenir les sociétés de crypto-monnaie. «C’est une industrie énorme et nous pouvons gagner beaucoup d’argent grâce aux frais. Mais si le régulateur dit qu’il y a des risques et qu’il faut arrêter les services, il faut les écouter. Nous croyons comprendre que le gouvernement présentera un projet de loi interdisant les crypto-monnaies lors de la prochaine session du Parlement, c’est pourquoi la RBI a envoyé des instructions aux banques ces dernières semaines », a déclaré l’un des banquiers à la condition de anonymat.
Restreindre les canaux de paiement
Les crypto-échanges s’appuient sur les fournisseurs de passerelles de paiement pour leur fournir un pipeline pour accepter et effectuer des paiements. Étant donné que les échanges de crypto-devises ne sont pas réglementés, ils s’appuient sur des passerelles de paiement et des banques pour leur permettre d’accepter les dépôts des clients. Donc, si un client souhaite acheter Rs 5000 de cryptos, la passerelle de paiement permettra au crypto-échange d’accepter l’argent via des cartes de débit ou de crédit, des services bancaires en ligne, des services bancaires mobiles et même via l’interface de paiement unifiée (UPI). Mais comme les passerelles de paiement sont intrinsèquement liées aux banques, si les banques leur demandent d’arrêter les services à des commerçants spécifiques, elles n’ont d’autre choix que de s’y conformer.
«Un échange doit avoir plusieurs comptes courants afin de pouvoir traiter des centaines de paiements aux investisseurs en une seule journée. Je ne peux travailler qu’avec une seule passerelle de paiement et seulement à travers quelques comptes bancaires, avec une ou deux banques, ce qui limite le montant des transactions que nous pouvons faire au quotidien », a déclaré le deuxième fondateur cité ci-dessus. «Nous pouvons encore accepter les dépôts en roupies des investisseurs maintenant, mais les retraits (ou le retour de l’argent des investisseurs) vont devenir difficiles si les banques veulent nous restreindre», ont-ils ajouté.
Un troisième fondateur a expliqué que les crypto-échanges n’ont pas été en mesure de travailler avec les principales sociétés de passerelle de paiement telles que CC Avenue, PayU ou Razorpay, car leurs partenaires bancaires ont imposé des restrictions il y a longtemps. «Nous avons donc dû nous tourner vers de plus petits acteurs de la passerelle de paiement. À l’heure actuelle, nos passerelles fonctionnent bien, mais nous travaillons à créer des sauvegardes », a déclaré cette personne sous couvert d’anonymat.
MediaNama a préparé un guide sur la réglementation des crypto-monnaies en Inde, énumérant la position du gouvernement au cours des dernières années et diverses recommandations politiques; lisez-le ici: Un aperçu complet de la réglementation des crypto-monnaies en Inde.
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