14 mai 2021 7 min de lecture

Dans la nuit du 12 mai, Twitter a explosé avec la nouvelle du don le plus élevé possible de la part d’un individu pour le soulagement du COVID-19 en Inde. Le co-fondateur d’Ethereum, Vitalik Buterin, a fait don d’un milliard de dollars de SHIB, une crypto-monnaie, pour la lutte de l’Inde contre la deuxième vague de la pandémie. Dès que la nouvelle est devenue virale, les entrepreneurs indiens et la communauté crypto du pays l’ont félicité et ont exprimé leur inquiétude quant à la possible décision du gouvernement d’interdire les crypto-monnaies, alors qu’il aide le pays.

La semaine dernière n’a été rien de moins qu’un cauchemar pour les plateformes d’échange de crypto indiennes. Alors que les transactions cryptographiques en Inde explosaient, les principales banques du pays ont commencé à se distancer, y compris ICICI Bank, des plates-formes d’échange crypto, laissant les plates-formes d’échange dans le pétrin pour les options de paiement. À une époque où environ 10,5 millions d’Indiens possèdent des crypto-monnaies d’une valeur de 15000 crore INR et où environ 2 millions de nouveaux utilisateurs sont ajoutés chaque mois, presque toutes les banques ont rompu leurs liens avec les plateformes d’échange.

«La confusion et la peur sont la principale raison de la situation actuelle. Les banques ne savent pas si elles seront en mesure de fournir leurs services à la crypto ou non », a déclaré Nischal Shetty, cofondateur et directeur général de WazirX, l’une des principales plateformes d’échange de crypto du pays.

« Cependant, il ne devrait pas y avoir de confusion car la Cour suprême a annulé la circulaire de 2018 de RBI, et RBI elle-même a admis que la cour suprême a exclu sa circulaire dans son rapport annuel », a-t-il ajouté.

Shetty faisait référence au jugement de la cour suprême de mars 2020 où ila annulé les restrictions de RBI sur le commerce des crypto-monnaies en Inde. L’ordonnance a en effet levé l’interdiction de négocier de la monnaie virtuelle et de la crypto-monnaie.

RBI, par le biais de sa circulaire de 2018, a interdit aux banques et aux institutions financières de ne pas fournir de services bancaires à des particuliers ou à des entités commerciales traitant des monnaies virtuelles, y compris le bitcoin. RBI craignait que la crypto-monnaie puisse conduire au blanchiment d’argent et menacer la protection des consommateurs.

Shetty a déclaré que le manque de flux d’informations dans les différents départements de la banque, en particulier le département de la conformité, a causé le problème.

Il a dit que certaines banques continuent de citer la commande plus ancienne de RBI. Selon Shetty, la flambée des transactions cryptographiques peut être l’une des raisons du scepticisme des banques, car l’industrie monopolise désormais les feux de la rampe.

L’un des principaux dirigeants d’une plateforme de cryptographie de premier plan en Inde, demandant l’anonymat, a déclaré que RBI n’était «pas satisfait» des crypto-monnaies. L’exécutif a déclaré au départ que les banques étaient disposées à travailler avec des plates-formes d’échange de crypto-monnaie, mais plus tard, elles se sont retirées en citant une ancienne circulaire RBI.

En mai de l’année dernière, la banque centrale, tout en répondant à un RTI, a déclaré qu’il n’y avait pas d’interdiction pour les banques de fournir des comptes aux traders traitant des crypto-monnaies.

«Lorsque nous déclarons tous ces faits aux banques, elles ne répondent pas et lorsque nous leur demandons une réponse écrite, elles cessent de communiquer car une réponse écrite servira de preuve du mépris du verdict rendu par la plus haute juridiction», a-t-il ajouté. ajoutée.

«Nous sommes actuellement confrontés à deux défis: l’un est le volume record de transactions cryptographiques, qui pèse sur les banques, les passerelles de paiement et les échanges cryptographiques. L’autre est l’incertitude réglementaire. Nous ne voyons pas cela comme une banque-contre- histoire de crypto. Nous avons des objectifs communs », a déclaré Vikram Rangala, directeur de l’exploitation de ZebPay.

Il a dit que les banques doivent faire leurs évaluations des risques et que sans clarté réglementaire, c’est difficile pour elles.

Fait intéressant, l’exécutif cité ci-dessus a déclaré que même les principales passerelles de paiement telles que Razorpay, Cashpay, CC Avenue, entre autres, ne sont pas disposées à travailler avec des plates-formes de crypto-monnaie. «Peu d’entreprises de passerelle de paiement commencent à travailler avec nous, elles ouvrent un compte bancaire et après une semaine, elles disent qu’elles ne peuvent plus gérer la cryptographie», a ajouté le dirigeant. Il a dit sur papier qu’ils énonçaient les facteurs de risque, mais officieusement les directions viennent du «haut».

À l’heure actuelle, les plates-formes de crypto-monnaie utilisent des processeurs de paiement tiers tels que Paytm Payments Bank pour faciliter les paiements, mais combien de temps Paytm peut-il continuer alors qu’il continue de recevoir le regard froid des lobbies bancaires?

«Paytm a également déclaré qu’il ne serait pas en mesure de travailler avec les plates-formes d’échange crypto et a déjà fermé les comptes de certaines plates-formes d’échange. Ce n’est qu’une question de temps que Paytm tire le bouchon », a ajouté l’exécutif, dont la plate-forme de crypto-monnaie au cours du dernier mois a changé de 4 à 5 banques.

Besoin de réglementation?

Shetty a ajouté qu’il exigeait une réglementation sur les transactions cryptographiques de RBI depuis un certain temps maintenant. Il a déclaré que la réglementation prendra un certain temps, mais qu’en attendant, le gouvernement peut définir des lignes directrices pour les plates-formes d’échange de crypto-monnaies.

Cependant, il a souligné que l’absence de réglementation / directives cryptographiques ne devrait pas interdire les transactions cryptographiques car il n’y a pas de réglementation anti-cryptographie dans le pays et qu’il existe déjà un code de conduite d’autorégulation qui est suivi par les plates-formes d’échange crypto en Inde. Il a fait valoir qu’il n’y avait pas de réglementation dans la plupart des startups Internet qui sont devenues des entreprises d’un milliard de dollars maintenant.

«La réticence des banques nuit en fait à un secteur en pleine croissance en Inde et affecte beaucoup de gens ordinaires en Inde», a-t-il ajouté.

L’exécutif a déclaré que réglementer quelque chose dans un grand pays comme l’Inde prendrait beaucoup de temps. «À la vitesse à laquelle les choses évoluent, nous ne pouvons pas simplement fermer nos entreprises et ensuite tenir une discussion sur la réglementation.»

Il craignait qu’au moment où l’Inde réglemente les échanges cryptographiques, l’Inde aurait perdu une opportunité majeure.

L’exécutif a fait valoir que la crypto était un domaine dans lequel le développement avait commencé presque au même rythme aux États-Unis et en Inde. « Coinbase a fait une introduction en bourse de 100 milliards de dollars et cela a commencé en 2012. Le premier échange de crypto-monnaie en Inde a eu lieu en 2013. Regardez où ils sont et où nous luttons avec les banques », s’est-il exclamé.

Selon Rangala, la solution à long terme est un message clair de la RBI et du gouvernement selon lequel, bien qu’ils développent un ensemble complet de lois et de réglementations, les entreprises peuvent continuer sans crainte de répercussions tant que les plates-formes d’échange crypto continuent à appliquer les normes les plus élevées. éthique, protection contre la fraude et le blanchiment d’argent et transparence.

Les banques sont-elles prudentes?

Lorsqu’on lui a demandé si les banques prenaient ces mesures pour protéger l’argent des clients ou empêcher le blanchiment d’argent, Shetty a exigé des données pour étayer toute réclamation de blanchiment d’argent via des plateformes d’échange.

«Il n’y a pas de transaction anonyme ni de transaction en espèces sur WazirX ou sur des bourses faisant partie d’IMAI», a-t-il ajouté.

L’exécutif a ajouté que si les banques s’inquiétaient de certains jetons cryptographiques tels que Dogecoin en raison de leur nature volatile, restreignez-les ou même imposez une limitation du montant d’argent qu’une personne peut investir dans les crypto-monnaies. «Il existe de multiples façons de protéger l’argent des clients et les échanges sont prêts à le faire».

Concernant le blanchiment d’argent, l’exécutif a déclaré: «Les plateformes d’échange crypto sont les acteurs propres. Personne ne fait de blanchiment d’argent après avoir fait du KYC sur une plate-forme d’échange cryptographique », a-t-il déclaré.

Cela dit, un aspect positif est que Shetty a déclaré que quelques banques ont commencé à tendre la main pour comprendre la crypto-monnaie et comment elles peuvent soutenir l’industrie dans son ensemble. Il a en outre ajouté qu’une fois qu’une ou deux banques s’associeront avec des plates-formes de crypto-monnaie, les autres banques seront laissées de côté, car la plupart de la plate-forme de cryptage ira de l’avant avec ces banques particulières.

Entrepreneur India a envoyé un e-mail à Paytm, Razorpay et ICICI Bank, et l’histoire sera mise à jour une fois qu’ils auront envoyé des réponses.