OBSERVATIONS DE LA FINTECH SNARK TANK

Le récent décret du président Biden concernant le développement responsable des actifs numériques a contribué à faire grimper le prix du Bitcoin, de l’Ethereum et d’autres crypto-monnaies. Selon Ari Redford, responsable des affaires juridiques et gouvernementales chez TRM Labs :

« Le décret exécutif est vraiment un appel à la coordination – jouer le quart-arrière pour s’assurer que les régulateurs travaillent ensemble pour alimenter un cadre clair et cohérent pour la réglementation de la cryptographie plutôt que de s’engager dans des flux de travail disparates. »

Le décret aidera les banques à se familiariser avec le monde de la crypto et à répondre à la demande de nombreux Américains d’obtenir du Bitcoin et d’autres crypto-monnaies directement auprès de leurs banques.

Les Américains veulent de la crypto de leurs banques

Dans une enquête de février 2022 auprès des consommateurs américains, Cornerstone Advisors a constaté qu’un adulte américain sur cinq détient une forme de crypto-monnaie. Sans surprise, il existe une grande variation entre les générations.

Un quart des Gen Zers (21 à 26 ans) sont des investisseurs en crypto, et près de trois sur 10 prévoient d’investir en 2022. Parmi les Millennials (27 à 41), 30 % ont déjà investi dans la crypto, et 27 % envisagent de le faire. cette année. Parmi les Gen Zers et les Millennials avec crypto, 40% l’ont acheté ou vendu cinq fois ou plus en 2021.

Il y a des nouvelles prometteuses ici pour les banques. Parmi les Américains qui détiennent déjà du Bitcoin ou d’autres crypto-monnaies, plus de la moitié ont déclaré qu’ils utiliseraient certainement une banque pour investir dans la crypto s’ils le pouvaient, 42 % supplémentaires indiquant qu’ils pourraient le faire.

Les banques plongent leurs orteils dans la crypto

Les banques semblent ignorer cette demande.

Selon l’étude What’s Going On in Banking 2022 de Cornerstone Advisors, seulement 1% des banques américaines fournissaient des services d’investissement ou de trading de crypto-monnaie avant cette année. À l’avenir, environ un sur 10 prévoit d’offrir ces services en 2022, avec un pourcentage presque similaire prévoyant d’offrir des services ou des récompenses de garde/stockage de crypto.

Bien que les régulateurs aient reçu des conseils positifs sur les activités de cryptographie en 2021, il y a des crypto-sceptiques parmi les dirigeants de banques. Un cadre supérieur de banque a déclaré à Cornerstone :

« Pourquoi y a-t-il plus de crypto-monnaies que de banques et de coopératives de crédit américaines réunies ? Quand la consolidation et les retombées vont-elles se produire ? »

Un autre a commenté :

« [Cryptocurrencies] ne sont pas suffisamment stables pour constituer un mécanisme de paiement légitime, car la valeur peut fluctuer au cours de la transaction. Au lieu de pousser les guichets automatiques cryptographiques et les moyens de créer vos propres devises, ce serait formidable de se concentrer davantage sur la façon de résoudre des problèmes tels que le logement inabordable et le prêt étudiant.

Hmm. Si les gens peuvent gagner de l’argent grâce à l’investissement cryptographique, ils seraient peut-être mieux placés pour payer leur loyer ou leurs factures de prêt étudiant, non ? Cependant, il ne sert à rien de discuter avec un banquier anti-crypto, alors heureusement, un autre dirigeant de banque a fait remarquer :

« Nous devons accepter que la crypto-monnaie est là et commencer à planifier AUJOURD’HUI sur la façon d’aborder cela et ne pas attendre qu’il soit trop tard et que nous réagissions plutôt que de planifier. »

Le prochain boom des banques et des bitcoins

Les banques ont une longue liste de raisons pour éviter la crypto-monnaie : « les consommateurs ne devraient pas y investir », « trop ​​de problèmes de réglementation », « c’est trop risqué », etc.

Le plus grand risque pour les banques est ne pas fourniture de services de crypto-monnaie.

Patrick Sells, directeur de l’innovation chez NYDIG, qui s’associe aux principaux fournisseurs de systèmes de base bancaires pour intégrer les services de cryptographie, affirme que les services de cryptographie aident à réduire risque des banques :

« En n’offrant pas de services de trading de crypto-monnaie, les banques ont potentiellement une plus grande exposition à la lutte contre le blanchiment d’argent car elles ne savent pas d’où viennent les fonds qui arrivent. »

Les banques doivent également examiner où les fonds circulent en dehors pour.

En janvier et février 2022, plus d’argent a été transféré des banques vers des plateformes de cryptographie comme Coinbase que vers Amazon, Walmart et Target combiné.

^{Source : étude Fiserv sur les transactions ACH}

Chris Nichols, directeur des marchés de capitaux à la South State Bank, conseille aux banques de fixer des seuils pour le moment où elles offriront des services de cryptographie et de répondre aux questions suivantes :

• Votre banque proposera-t-elle un produit cryptographique lorsqu’un nombre X de banques le proposera ?
• La banque proposera-t-elle la cryptographie lorsqu’elle verra Y montant de dollars sortir ?
• La banque proposera-t-elle la cryptographie alors qu’elle peut obtenir un retour sur investissement de Z% sur l’effort ?

Nichols demande également aux banques de réfléchir à ce qui se passera lorsqu’elles auront besoin de garanties supplémentaires pour un prêt et que la cryptographie est la seule alternative.

Dans un article de juin 2021 sur Fintech Snark Tank intitulé The Coming Bank-Bitcoin Boom, j’ai prédit que quatre forces mobiliseraient le secteur bancaire pour fournir des services de cryptographie en 2022 :

1. Les grandes institutions lancent des offres de cryptographie ;
2. Le succès de PayPal et de Square dans l’espace crypto ;
3. Fort intérêt et demande des consommateurs ; et
4. Poursuite de l’assouplissement réglementaire et des orientations.

Les grandes banques ont mis du temps à bouger, mais les autres éléments de la liste se concentrent, ouvrant la voie à un boom bancaire-Bitcoin en 2022.