L’argent était roi, surtout à la retraite, car la plupart des retraités ne veulent pas, à juste titre, prendre de risques avec leur argent. C’était bien quand les comptes d’épargne payaient cinq ou six pour cent par an, mais cette époque est révolue depuis longtemps.

De nouveaux chiffres montrent que les produits d’épargne sur lesquels les personnes âgées comptent pour fournir un revenu sûr et stable à la retraite ont été les moins performants au cours de la dernière décennie – de loin.

Des années de taux d’intérêt proches de zéro et d’impression de monnaie virtuelle ont stimulé les actifs plus risqués comme les actions et les biens, mais ont détruit les liquidités et les obligations.

Quelqu’un qui a placé 1 000 £ dans l’argent moyen d’Isa il y a une décennie aurait vu son argent augmenter à seulement 1 142 £ aujourd’hui.

Il s’agit du pire rendement de 27 investissements différents classés dans la nouvelle AJ Bell Investor Strategy League.

L’or, métal précieux, autre valeur refuge privilégiée par les retraités, a fait presque aussi mal. Il aurait transformé 1 000 £ en un maigre 1 280 £ et se classe à la 26e place.

Encore un autre investissement à faible risque privilégié par les personnes âgées, les obligations d’État, ont chuté à la 24e place, le secteur des gilts britanniques ayant transformé 1 000 £ en seulement 1 380 £ au cours de la décennie.

En revanche, les joueurs ont généré des retours surdimensionnés. La crypto-monnaie Bitcoin était la classe d’actifs la plus performante de la décennie, transformant 1 000 £ en un incroyable 11,1 millions de £.

Les actions technologiques américaines à croissance rapide telles qu’Apple et Amazon ont également récompensé ceux qui sont disposés et capables d’accepter des niveaux de risque plus élevés – généralement des investisseurs plus jeunes et plus riches.

Le secteur de la technologie a été le deuxième meilleur artiste, tel que mesuré par les fortunes de L&G Global Technology Index, qui a transformé 1 000 £ en 8 140 £.

L’investissement dans des entreprises mondiales a également été gratifiant, l’indice MSCI World Growth en troisième position passant de 1 000 £ à 4 917 £.

Alors que la bourse et les crypto-monnaies ont rendu les riches encore plus riches, les retraités ont du mal à s’en sortir.

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La Banque d’Angleterre devrait avoir honte car c’est en grande partie à blâmer.

Après la crise financière, les autorités se sont précipitées pour renflouer les banques, pourtant les architectes de leur propre malheur.

Les épargnants ont été abandonnés lorsque la BoE a réduit les taux de base à 0,25% en mars 2009 et a imprimé des centaines de milliards d’argent virtuel via son programme d’assouplissement quantitatif (QE).

Ils ont dit qu’il ne s’agissait que d’une mesure temporaire, mais comme le montrent les chiffres d’AJ Bell, les dommages durent depuis 12 ans et comptent.

Le soutien des grandes banques est venu du coût des épargnants, qui n’ont presque rien touché sur leurs dépôts, tandis que les rendements obligataires ont également chuté.

Les grandes banques n’ont pas besoin d’offrir des taux d’épargne décents pour attirer les dépôts, car elles reçoivent un soutien financier du gouvernement.

Tout ce QE fraîchement imprimé s’est transformé en actifs risqués tels que Bitcoin et les actions technologiques, rendant les riches encore plus riches.

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Ce schéma pourrait enfin s’inverser. À mesure que l’inflation augmente, les taux d’intérêt suivront. Il y a des signes que cela finira par toucher l’appétit des investisseurs pour les actifs à plus haut risque.

Le bitcoin est passé de près de 70 000 $ en novembre à environ 40 000 $ aujourd’hui et les actions technologiques semblent également vulnérables.

Des taux d’intérêt plus élevés pourraient améliorer les rendements des liquidités et des obligations, offrant un certain répit aux retraités. La BoE a relevé ses taux en décembre, mais seulement de 0,1% à 0,25%.

Les taux d’épargne seront loin d’être proches de l’inflation prévue, qui pourrait bientôt dépasser les 6%.

Aujourd’hui, le meilleur accès facile que vous pouvez obtenir est de 0,70%. Les épargnants continuent de faire face à des années de retours pourris, et personne ne se bat dans leur coin.

Encore moins la Banque d’Angleterre.