La plate-forme de prêt de crypto-monnaie Celsius Network a interrompu les retraits en raison de « conditions de marché extrêmes » alors que la valeur du marché des actifs numériques est tombée en dessous de 1 milliard de dollars (820 milliards de livres sterling).
Bitcoin est tombé à un creux de 17 mois de 23 880 $ après l’annonce de Celsius, tandis qu’Ether, la deuxième plus grande crypto-monnaie au monde après Bitcoin, a chuté de plus de 15 % à 1 250 $, son plus bas depuis janvier 2021. Pendant ce temps, Binance, l’échange de crypto-monnaie, a annoncé le lundi qu’il avait « temporairement suspendu » les retraits de bitcoins en raison d’une « transaction en chaîne bloquée ».
La valeur totale du marché de la crypto-monnaie est tombée en dessous de 1 milliard de dollars lundi après la vente, selon le site de données CoinMarketCap, qui avait évalué le marché à près de 3 milliards de dollars en novembre.
Celsius a déclaré dans un article de blog qu’il « suspendait » tous les retraits et transferts entre comptes pour ses 1,7 million de clients. La société offre à ses clients des taux d’intérêt élevés – jusqu’à 18% – sur leurs dépôts de crypto-monnaie et paie les intérêts sur les actifs cryptographiques, qui comprennent son propre jeton, appelé CEL.
« En raison des conditions de marché extrêmes, nous annonçons aujourd’hui que Celsius suspend tous les retraits, échanges et transferts entre comptes », a déclaré la plateforme. « Nous prenons cette mesure aujourd’hui pour mettre Celsius dans une meilleure position pour honorer, au fil du temps, ses obligations de retrait. »
Le 7 juin, Celsius a publié un blog visant à rassurer les clients dans un contexte de volatilité des marchés de la crypto-monnaie, déclenché initialement par un effondrement du projet de crypto Terra.
Intitulé « Merde les torpilles, à toute vitesse », le blog a déclaré que la société n’avait eu « aucun problème pour répondre aux demandes de retrait ». Celsius a des bureaux à Londres, New York et en Lituanie.
Le site Web de Celsius indique aux clients qu’ils peuvent « emprunter comme un milliardaire ». Il possède 11,8 milliards de dollars d’actifs, contre plus de 24 milliards de dollars en décembre de l’année dernière. En novembre, il a déclaré avoir levé 750 millions de dollars auprès d’investisseurs, dont la Caisse de dépôt et placement du Québec, l’un des plus importants fonds de pension du Canada.
Comme une banque, Celsius a également une opération de prêt au détail, avec des clients capables d’emprunter de l’argent, libellé en dollars américains, auprès du service. Cependant, en raison de l’impossibilité d’envoyer des collecteurs de dettes après un portefeuille crypto, les prêts Celsius sont « surgarantis » : les clients doivent déposer des bitcoins ou des ethereum d’une valeur au moins double de la valeur de l’argent qu’ils empruntent. Cela peut être utile si, par exemple, un millionnaire en bitcoins a besoin d’argent pour acheter une maison mais ne veut pas liquider ses avoirs en bitcoins parce qu’il parie que la pièce augmentera à nouveau.
Cependant, contrairement à une banque, les prêts de Celsius facturent un taux d’intérêt inférieur à celui qu’elle paie sur les dépôts. La société comble la différence grâce à une stratégie d’investissement opaque qui a par le passé consisté à investir 300 millions de dollars dans l’extraction de bitcoins, à offrir des prêts plus traditionnels à des «investisseurs institutionnels» sans nom à des taux d’intérêt plus élevés et à prendre des participations importantes dans d’autres projets de crypto-monnaie.
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Parfois, cette stratégie a entraîné de lourdes pertes : un piratage de la plate-forme d’investissement décentralisée BadgerDAO qui a anéanti ce projet s’est révélé avoir coûté 50 millions de dollars Celsius en bitcoins.
La société avait également une relation étroite avec le défunt projet stablecoin Terra, investissant à un moment donné 500 millions de dollars de fonds dans le protocole d’ancrage, le propre service d’épargne et de prêt de Terra. Celsius offre également aux clients des rendements plus élevés s’ils acceptent leurs paiements d’intérêts dans le propre jeton cryptographique du projet, CEL, qui se négociait à 7 $ l’année dernière et est tombé à moins de 0,20 $.
Les crypto-monnaies ont également été emportées par la panique du marché face à la hausse des taux d’intérêt, ce qui a émoussé l’appétit pour les actifs à haut risque.
