En tant que gardiens des marchés financiers traditionnels, l’un des principaux impératifs pour les banques et les institutions financières est de maintenir l’intégrité et la confiance des marchés eux-mêmes. L’histoire a montré que ce fardeau moral à lui seul n’a pas empêché ces institutions de se livrer à des comportements suspects, les gouvernements du monde entier répondant en appliquant des réglementations pour garantir que ces institutions respectent l’état de droit.

Un récent rapport de Fenergo a révélé qu’en 2020, les sanctions encourues par les institutions financières pour non-respect des réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), Know Your Customer (KYC), la confidentialité des données et les marchés des instruments financiers (MiFID) totalisaient un 10,6 milliards de dollars dans le monde.

Des chiffres aussi importants ont incité les institutions à mettre à jour leurs processus KYC et AML afin de réduire le blanchiment d’argent et de prévenir les activités criminelles sur les marchés financiers, mais avec l’augmentation des activités transfrontalières et le manque de normalisation juridictionnelle, ces mises à jour ont encore tombé à court. Par rapport aux processus AML et KYC dans le monde des crypto-monnaies, les marchés traditionnels ont des années-lumière d’avance.

Une cible très lucrative

Un obstacle de longue date à l’acceptation formelle des crypto-monnaies par les gouvernements du monde entier et à l’adoption massive qui en découlerait probablement est que l’espace crypto est une cible très lucrative pour le blanchiment d’argent. En 2019, près de 3 milliards de dollars ont été blanchis via différents échanges de crypto-monnaie, dont beaucoup ne disposent pas des processus AML et KYC qui éloignent les blanchisseurs potentiels des institutions financières traditionnelles.

Une étude a même révélé que plus de la moitié de tous les échanges cryptographiques avaient des processus KYC faibles ou inexistants. L’argent blanchi peut être utilisé pour tout, de l’évasion fiscale de base et du trafic de drogue ou d’êtres humains au terrorisme national et international. Pour une industrie naissante qui souhaite se généraliser, permettre aux produits de ces pratiques illicites de circuler sur les marchés de la cryptographie est certainement loin d’être idéal.

Aucun contrôle KYC

Il est important de comprendre que les politiques KYC sont quelque peu nouvelles dans le monde de la crypto-monnaie. Certains processus KYC sont effectués après coup, certains échanges permettent à leurs utilisateurs d’ouvrir des comptes sans aucun contrôle KYC, et d’autres ont pris des mesures plus drastiques telles que s’abstenir de faire affaire avec des clients américains plutôt que de céder et de mettre en œuvre même les plus élémentaires de Politiques KYC et AML.

En fait, certaines des bourses américaines les plus populaires ont annoncé leur limitation des utilisateurs américains et des transactions que les utilisateurs américains peuvent effectuer sur leurs plateformes, ce qui, au lieu de travailler à une meilleure adhérence à ces processus vitaux, constitue un pas en arrière pour l’industrie. . Si l’industrie de la cryptographie veut être prise au sérieux, elle doit agir sérieusement et ne pas se recroqueviller de travailler dans le cadre des directives qui ont été établies pour protéger toutes les parties.

Conformité KYC

Alors que les gouvernements peuvent ainsi se sentir justifiés de réprimer les échanges qui sont mal préparés ou peu disposés à assurer la conformité AML et KYC, le problème est que l’un des principaux attraits de nombreux projets de blockchain et de crypto-monnaie est l’anonymat des transactions elles-mêmes. Comment un système qui se targue de l’anonymat peut-il obliger un utilisateur à fournir les détails de son passeport juste pour effectuer une transaction ?

Heureusement, de nombreuses solutions innovantes sont actuellement conçues dans l’industrie de la blockchain et de la cryptographie, telles que des modules de vérification d’identité anonymes, où les utilisateurs peuvent faire vérifier leur identité une fois, puis prouver leur identité à de nouveaux fournisseurs ou plates-formes avec cette identité vérifiée initiale, sans fournir ou exposer à nouveau leurs informations personnelles.

Application du KYC existant

Ce n’est un secret pour personne que les crypto-monnaies sont souvent utilisées dans les attaques de ransomware, simplement en raison de la possibilité pour les criminels de cacher leur identité et de réduire le risque que des fonds leur soient retracés. Un rapport récent du Ransomware Task Force, publié avec le soutien de Microsoft et McAfee, a décrit différentes réponses privées et publiques qui pourraient être prises pour lutter contre la recrudescence des attaques de ransomware.

Le rapport lui-même recommandait l’application des réglementations KYC et AML déjà existantes, ce qui est un objectif facilement réalisable – la technologie est déjà disponible. Pensez-y de cette façon : si un groupe de hackers pirate une base de données gouvernementale, ce qui s’est produit récemment en Irlande, le groupe vole alors les données de millions d’individus et menace de les publier en ligne à moins que le gouvernement ne paie une rançon en bitcoins parce qu’ils peuvent cacher leur identité, à quoi le secteur financier au sens large, sans parler du grand public, associera-t-il les crypto-monnaies ? La criminalité.

Ceci, à son tour, réduira le nombre de participants sur les marchés de la cryptographie et nuira intrinsèquement à sa réputation. L’adhésion à des directives AML et KYC efficaces ne protégerait pas seulement l’intégrité des marchés de la cryptographie, elle protégerait les détenteurs sous-jacents de crypto-monnaies des fluctuations de prix massives provoquées par des activités illégales. Des processus, une législation et des directives AML et KYC efficaces mettraient fin à ce cycle perturbateur. Il est donc dans notre intérêt à tous de nous assurer que ces objectifs pratiques et réalisables sont atteints.

KYC comme un « besoin d’avoir »

Les processus KYC et AML dignes de confiance ne sont pas « agréables pour les nantis », mais doivent être privilégiés ; ils sont absolument nécessaires à la prospérité future de l’industrie de la cryptographie. Ces processus jouent un rôle essentiel dans la lutte contre les activités illégales et représentent la pierre angulaire d’une bonne entreprise.

De la même manière que les institutions financières traditionnelles visent à maintenir l’intégrité des marchés financiers, les leaders de l’industrie de la cryptographie doivent tenter d’éliminer les stéréotypes négatifs qui associent les crypto-monnaies au blanchiment d’argent en adoptant des mesures efficaces de LBC et KYC comparables à celles des marchés traditionnels. , tout en permettant l’anonymat dans la mesure du possible. Cela permettra à l’industrie de prospérer, de capitaliser sur son succès de l’année écoulée et d’assurer son statut de changement de paradigme dans la façon dont nous traitons.