L’industrie de la crypto-monnaie en pleine croissance n’en étant qu’à ses débuts, la volatilité des prix reste une préoccupation importante pour tous les acteurs du marché. Un autre défi consiste à essayer de liquider vos actifs numériques en espèces pour effectuer des paiements. Étant donné que les marchés de la cryptographie sont mondiaux et que le système bancaire traditionnel essaie de rattraper la vitesse de l’innovation, c’est un peu une astuce pour encaisser votre crypto.

Vous ne pouvez pas toujours compter sur une crypto-monnaie dont le prix est stable, et vous ne pouvez pas non plus vous attendre à ce qu’il soit facile de les encaisser pour effectuer des paiements ou les envoyer à votre banque. Les Stablecoins représentent une classe d’actifs crypto unique qui aide à résoudre les problèmes de volatilité et de manque de convivialité, augmentant le niveau de confort à la fois pour les nouveaux passionnés de crypto et pour les investisseurs chevronnés. En raison de leur fiabilité et de leur polyvalence, les pièces stables sont souvent considérées comme la passerelle vers les marchés de la cryptographie.

Qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Un stablecoin est un type de crypto-monnaie qui est rattaché à un actif « stable » sur un ratio de 1:1. Par exemple, les pièces stables Tether et USDC sont indexées sur le dollar américain, ce qui signifie que le prix du marché d’une pièce Tether et d’une pièce USDC sera toujours très proche, sinon exactement, de 1,00 $. D’autres types d’actifs stables tels que les matières premières et les métaux précieux peuvent être utilisés pour soutenir un stablecoin, Goldcoin étant un excellent exemple de stablecoin adossé à de l’or physique.

Chaque stablecoin détient une réserve de tout actif qui le soutient. C’est ainsi que son prix reste généralement non volatile et plus adapté à une utilisation dans les paiements. Sur de nombreux échanges, vous pouvez simplement encaisser vos pièces stables 1:1 contre des dollars et les faire transférer instantanément à votre banque pour des coûts faibles, et dans certains cas, nuls.

Les avantages de l’utilisation de stablecoins

Parce qu’ils sont si facilement transférés entre les marchés crypto et les marchés fiduciaires, les pièces stables bénéficient d’une faible volatilité et d’un très haut niveau de liquidité. L’un des premiers stablecoins de crypto, USDT (Tether), a été si fiable et stable qu’en 2021, plus de 75 % des échanges de Bitcoin ont été effectués à l’aide de l’USDT. Ce niveau élevé de liquidité et d’utilité apporte encore plus de stabilité aux investisseurs en crypto dans un marché par ailleurs très volatil.

Mais ce n’est pas tout ce que les pièces stables peuvent faire. Ces actifs numériques polyvalents sont dotés d’un éventail de fonctionnalités et d’avantages supplémentaires. En voici quelques-uns :

• Les Stablecoins peuvent être une valeur refuge. Pour cela, vous voudriez envisager un stablecoin adossé à autre chose que l’USD, surtout si vous cherchez à protéger votre richesse pendant un ralentissement du marché. Les matières premières et les métaux précieux comme l’or ont toujours été recherchés comme des actifs « refuges » pendant les périodes de forte volatilité. Dans le passé, les investisseurs considéraient l’or physique comme la valeur refuge privilégiée. Dans les temps modernes, l’or physique a toujours sa place, mais une pièce stable adossée à de l’or offre à la fois le confort de posséder de l’or et les avantages supplémentaires d’une facilité d’utilisation, d’une liquidité et d’une stabilité accrues.
• Les paiements sans frontières sont possibles avec les pièces stables car ils se connectent aux marchés mondiaux de la cryptographie en temps réel. Les envois de fonds, qui sont des paiements envoyés chez eux par un travailleur vivant dans un autre pays, sont moins chers, plus rapides et plus pratiques lorsque vous utilisez des pièces stables.
• Un défi pour les entreprises mondiales est de savoir comment payer les employés de diverses régions. Alors que le travail à distance devient de plus en plus courant, les employeurs peuvent accéder à un bassin mondial d’employés, mais comment rémunèrent-ils efficacement leur personnel lorsque les employés résident dans une myriade de pays ? L’utilisation de pièces stables pour les payer a du sens dans notre économie numérique.
• L’accès au vaste monde des marchés de la cryptographie est un autre avantage considérable pour les pièces stables. Si vous possédez des pièces stables, vous pouvez facilement les transférer vers d’autres actifs numériques si vous décidez de vous lancer dans les applications DeFi, de participer à une offre d’échange initiale (IEO) ou de participer à un concours de mèmes sur Twitter pour des prix crypto.

Maintenant que vous savez ce que les pièces stables peuvent faire, examinons quelques-uns des choix les plus populaires d’aujourd’hui.

Stablecoins soutenus par Fiat

Avec fiat adossé à un stablecoin, les plateformes et les échanges cryptographiques ont essentiellement un pont bidirectionnel pour leurs clients entre les marchés cryptographiques et le système monétaire traditionnel. C’est parce qu’à l’heure actuelle, le dollar américain est la monnaie de réserve mondiale, et presque tous les pays fondent leur monnaie sur elle.

La plupart des bourses, y compris Coinbase (USDC), Gemini (GUSD) et Binance (BUSD), ont désormais leur propre stablecoin, souvent en plus de répertorier d’autres stablecoins populaires. Ils détiennent généralement une réserve d’argent fiduciaire sur une base de 1:1, ce qui leur permet de permettre facilement à leurs utilisateurs de basculer sans problème. L’encaissement de l’USDC ou du GUSD ne coûte presque rien, et en raison de leur stabilité, les virements bancaires sont également gratuits ou proches.

Stablecoins adossés à des matières premières

Les Stablecoins peuvent être adossés à des actifs autres que la monnaie fiduciaire ou même un panier d’actifs. Mais les pièces stables adossées à des matières premières offrent une alternative qui aide les investisseurs à diversifier leurs avoirs. De nombreuses matières premières différentes peuvent être utilisées pour soutenir un stablecoin, mais l’or est le plus populaire, car il constitue en soi une valeur refuge depuis des centaines d’années.

Désormais doté de capacités numériques, un stablecoin adossé à un métal précieux et utilisant de l’or comme cheville offre le meilleur des deux mondes. Il offre une couverture éprouvée contre les monnaies fiduciaires et les marchés boursiers traditionnels, ainsi qu’un niveau élevé de convivialité et de commodité.

Les pièces stables adossées à des matières premières prennent généralement une certaine quantité établie de matière première pour créer les prix de base. Avec Goldcoin, par exemple, 1 once d’or physique équivaut à 1 000 Goldcoins.

Ce qui est encore plus éclairant, c’est que l’or peut être fractionné grâce à l’utilisation de pièces stables, ce qui signifie que davantage de personnes peuvent investir activement car elles n’ont pas besoin d’acheter un lingot d’or entier. Ils peuvent acheter n’importe quelle quantité de pièces stables adossées à de l’or qu’ils souhaitent.

Stablecoins algorithmiques (crypto-soutenu)

Au lieu d’utiliser des matières premières ou du fiat pour le soutien, les stablecoins algorithmiques utilisent le surdimensionnement d’autres actifs, tels que Ethereum. Cela signifie que la plate-forme ou l’échange qui émet le stablecoin offre plus d’un ratio de 1: 1 pour surcompenser la volatilité que l’actif cryptographique peut subir. Des exemples de stablecoins algorithmiques incluent l’un des stablecoins originaux de crypto, DAI et AMPL.

Quelle est la prochaine étape pour les stablecoins ?

Alors que les marchés de la crypto évoluent et que les pièces stables deviennent de plus en plus un pilier, les millions de nouveaux passionnés de crypto, investisseurs et commerçants disposent d’une rampe d’accès et d’une sortie virtuelles bien établies. On ne sait pas quelles nouvelles fonctionnalités et formes ces actifs numériques de grande valeur adopteront à l’avenir, mais nous savons qu’ils sont là pour rester.

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