Le 10 novembre 2022, le Consumer Financial Protection Bureau a publié un bulletin analysant les plaintes des consommateurs soumises au CFPB au cours des quatre dernières années concernant les crypto-actifs et les plateformes. Selon le CFPB, la fraude, les escroqueries et les problèmes de transaction représentaient près des deux tiers de ces plaintes. En effet, peu de temps après la publication du bulletin, le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un autre commentaire public, a décrit la crypto comme « un nouveau vecteur pour les fraudeurs ». De nombreuses plaintes sous-tendaient des préoccupations concernant le niveau de service à la clientèle fourni par les sociétés de cryptographie lorsque des problèmes survenaient.

Le bulletin décrit les risques pour les consommateurs et les mesures que les consommateurs peuvent prendre pour se protéger, tout en soulignant les domaines d’intérêt pour les entreprises de cryptographie souhaitant réduire leur risque potentiel.

Analyse des plaintes par le CFPB

Le CFPB a examiné plus de 8 300 plaintes de consommateurs soumises entre octobre 2018 et septembre 2022 dans les 50 États américains. Sur la base de cet examen, le CFPB a constaté que la fraude et les escroqueries étaient en tête de liste des préoccupations soulevées par les consommateurs, suivies des problèmes de transaction.

Fraudes, escroqueries, vols et piratages

Selon le bulletin, les fraudes ou escroqueries présumées représentent plus de la moitié des plaintes cryptographiques que le CFPB a reçues jusqu’à présent en 2022, et ce pourcentage n’a cessé d’augmenter au cours de la dernière année. En septembre 2022, la fraude ou les escroqueries représentaient 63 % de toutes les plaintes liées à la cryptographie.

Les consommateurs ont signalé des pertes importantes à la suite de fraudes ou d’escroqueries, et les plates-formes de cryptographie populaires se sont retrouvées la cible de piratages, y compris par « certains acteurs de l’État-nation ». Le bulletin rapporte que des pirates informatiques associés à la Corée du Nord auraient volé plus de 2 milliards de dollars en crypto-actifs, dont plus d’un milliard de dollars auraient été perdus entre janvier 2022 et juillet 2022 seulement.

Bien que le CFPB avertisse les consommateurs de faire attention aux signes d’une arnaque et de ne pas mélanger les crypto-actifs et la romance, il suggère également que les entreprises de crypto ne sont pas sans culpabilité. Le bulletin indique que les lacunes du service client dans les sociétés de cryptographie ont «créé[d] opportunités »pour les escrocs de se faire passer pour des représentants du service client pour accéder aux portefeuilles des consommateurs et voler leurs crypto-actifs, et que le fait de ne pas répondre en temps opportun aux contacts avec les clients expose les consommateurs à des risques inutiles. Le bulletin se demande également « si les plateformes de crypto-actifs identifient et arrêtent efficacement les transactions frauduleuses » à la lumière de la prévalence des plaintes pour fraude et escroquerie.

Problèmes de transaction, accès au compte et comptes gelés

Les problèmes de transaction représentaient le deuxième pourcentage le plus important de plaintes de consommateurs liées à la cryptographie. Des problèmes de transaction signalés se sont produits lors de l’achat ou de la vente de crypto-actifs, ou lors d’une tentative de retrait d’actifs de plates-formes cryptographiques. Ils comprenaient des plaintes concernant des coûts non divulgués ou inattendus sur les plateformes de crypto-actifs, des frais évalués en contradiction avec les divulgations et les déclarations de l’entreprise, et des problèmes d’accès au compte des consommateurs.

Le bulletin a également signalé une augmentation du nombre de plaintes concernant des plates-formes gelant les comptes clients, puis demandant la protection de la faillite, certains consommateurs perdant six chiffres ou plus. D’autres plaintes décrivaient des entreprises refusant et ignorant les demandes des consommateurs de retirer des actifs, contredisant souvent leurs divulgations.

Ce que cela signifie pour les sociétés de cryptographie

Le bulletin intervient après des mois de fortes turbulences sur le marché de la cryptographie, et comme une augmentation spectaculaire de la participation des consommateurs aux crypto-actifs s’est accompagnée d’une augmentation des risques pour les consommateurs et d’un examen minutieux de la protection des consommateurs. Cela fait également suite à l’annonce par le ministère de la Justice plus tôt cette année du premier directeur de la National Cryptocurrency Enforcement Team pour promouvoir la responsabilité de la plate-forme, et à l’annonce récente que l’un des plus grands échanges de crypto a déposé son bilan. Avec toute cette activité, il est impératif pour les entreprises de cryptographie d’évaluer leurs contrôles et de prendre des mesures pour réduire leur risque potentiel.

Le bulletin du CFPB souligne la nécessité pour les entreprises de cryptographie de mettre en place des contrôles robustes d’identification et de prévention des fraudes, et de fournir aux clients des informations conformes afin de réduire le risque potentiel d’examen et de responsabilité du gouvernement. Fournir aux consommateurs un canal pour faire part de leurs préoccupations et adresser leurs plaintes à l’entreprise à gérer – plutôt qu’à un régulateur – est également un élément clé qui est particulièrement important à une époque où les crypto-actifs et les plates-formes sont sous surveillance.