Les économies latino-américaines expriment depuis longtemps leur intérêt pour les avantages des technologies de crypto-monnaie et de blockchain. Maintenant que El Salvador a annoncé qu’il adopterait Bitcoin comme monnaie officielle aux côtés du dollar américain, cet intérêt est devenu concret.

Mais quels seront les effets sur la communauté Nearshore, et en particulier sur les fournisseurs de BPO qui recherchent des opportunités dans l’espace fintech ?

« Pour l’un de nos clients, une plate-forme d’échange de crypto-monnaie de premier plan, nous avons fourni une assistance client-client de qualité et un support de prévention de la fraude, ainsi que des méthodes de surveillance des transactions pour assurer la sécurité », a déclaré Josh Nutter, vice-président du développement commercial chez TaskUs, qui exerce ses activités dans Mexique et Colombie. « Nous abordons les paiements frauduleux, la conformité des consommateurs, les problèmes de blocage de compte, les fonds manquants, les problèmes de méthode de paiement, les problèmes de connexion, entre autres. »

Compte tenu de la croissance explosive des deux le secteur des fintech et en crypto-monnaies, il n’est pas surprenant que les deux se rejoignent – ​​et que les fournisseurs Nearshore veuillent se joindre à l’action. Au fur et à mesure que la crypto gagne en popularité, il faudra un écosystème qui prend en charge sa combinaison unique de technologie et de finance.

« Un cadre de cybersécurité renforcé est essentiel pour offrir la meilleure expérience client », a déclaré Nutter,ajoutant que TaskUs sert actuellement 15 clients fintech. « Avoir la bonne combinaison de leadership, d’outils innovants et de processus raffinés sera la meilleure forme de soutien pour l’écosystème crypto. »

Demande massive de crypto

En Amérique latine, la croissance de l’utilisation des crypto-monnaies – et donc de leur technologie de blockchain sous-jacente – a été stupéfiante. Selon Statista, 18% des Brésiliens et des Colombiens, 16% des Péruviens, 14% des Argentins et 12% des Chiliens ont investi ou utilisé la crypto-monnaie. Le seul pays avec un classement plus élevé était la Turquie, à 20%.

« La crypto-monnaie est facile et vous permet d’avoir une option sûre pour transférer de la valeur sans avoir besoin d’un tiers de confiance », a déclaré Eloisa Cadenas Morales, fondatrice et directrice générale de la société de conseil CryptoFintech à Mexico, et professeur à la Mexican Stock. Groupe d’échange. « Il y a des régions d’Amérique latine où les gens n’ont pas accès aux services bancaires, mais ils ont un téléphone portable. »

Cela offre une excellente opportunité aux entreprises fintech d’atteindre les non bancarisés, un immense marché qui a historiquement été ignoré par les institutions financières établies. D’autres facteurs clés sont l’instabilité monétaire – comme l’ont montré le plus récemment le Venezuela et l’Argentine – et la forte dépendance vis-à-vis des envois de fonds.

En 2019, plus de 20 % du PIB du Salvador provenait des envois de fonds. Avec l’adoption du Bitcoin comme monnaie officielle, les Salvadoriens devraient pouvoir éviter les frais de transaction parfois coûteux que génèrent les transferts transfrontaliers.

18% des Brésiliens et des Colombiens, 16% des Péruviens, 14% des Argentins et 12% des Chiliens ont investi ou utilisé la crypto-monnaie

Le Mexique, cependant, est le pays où se trouvent les gros sous : en 2020, le Échange de crypto-monnaie basé à Mexico Bitso traité environ 1,2 milliard de dollars américains de transferts de fonds, mais cela ne représentait qu’une fraction des transferts annuels des États-Unis vers le Mexique, qui étaient plus de 40 milliards de dollars l’an dernier.

« Le secteur des envois de fonds est assez attrayant », a déclaré Cadenas Morales. « Si nous pensons à l’utilisation de un actif crypto comme PXO, qui est une pièce stable représentée par les pesos mexicains, ce qui se passe, c’est que quelqu’un qui souhaite l’intégrer dans son modèle commercial de transfert aurait la possibilité de le faire plus rapidement et moins cher.

Cadenas Morales voit également des opportunités dans le secteur de la santé, les médias et toute entreprise impliquée dans la logistique, ces industries étant capables de tirer parti de la large adoption d’applications de messagerie comme WhatsApp, Telegram et Facebook Messenger.

« L’utilisation d’actifs cryptographiques peut être intégrée dans les applications de messagerie mobile, ce qui facilite et optimise vraiment le processus », a-t-elle ajouté.

Les envois de fonds des États-Unis vers le Mexique ont été plus de 40 milliards de dollars l’an dernier

L’ironie est que bien que les crypto-monnaies puissent supprimer le besoin de sociétés de paiement tierces comme Western Union, leur utilisation nécessite un certain degré de sophistication. Cela représente alors une opportunité pour les plateformes de trading simplifiées. Exemples inclure Marché de la cryptographie au Chili, Valiu et Échange de pandas en Colombie, Atlas Quantique au Brésil, et Bitso au Mexique.

Il existe également de grandes plateformes internationales de crypto-monnaie qui font des percées en Amérique latine, parmi lesquelles la société finlandaise LocalBitcoins, et dont le siège est au Royaume-Uni Nexo.

« Nexo est une plate-forme que, personnellement, j’aime depuis longtemps – dans mes cours ou conférences, je l’utilise toujours comme exemple de crédits avec crypto », a déclaré Cadenas Morales. « J’aime ça parce que c’est un moyen d’obtenir des liquidités sans avoir à se débarrasser de ses cryptos. Le crédit est un outil puissant permettant aux gens de payer leurs études, de créer une entreprise ou d’acheter une maison.

Pour comprendre le potentiel d’une entreprise comme Nexo, il suffit de considérer qu’au Mexique, les taux d’emprunt sont astronomiques, avec des des taux d’intérêt sur les prêts personnels allant de 16% à 60%.

Faire progresser la réglementation de la cryptographie

La communauté Nearshore peut tirer parti de l’opportunité offerte par les crypto-monnaies et la technologie blockchain en suivant la croissance des différentes plates-formes – dont certaines n’ont peut-être pas été conçues pour le service client – et en investissant dans les bonnes compétences.

Pour ce faire, il est essentiel de rester au courant de l’évolution rapide de l’environnement réglementaire pour voir où les investissements pourraient être réalisés et pour évaluer les exigences. En dehors du Salvador, au Panama les législateurs seraient en train de mettre en œuvre des lois « compatibles avec les crypto-monnaies ». Et bien que le Mexique ait été la première entreprise à proposer un La loi Fintech en 2018, les événements ont évolué si rapidement qu’il a maintenant besoin d’une mise à jour.

« Certainement, les autorités mexicaines publieront des dispositions établissant de nouveaux contrôles pour les actifs cryptographiques », a expliqué Cadenas Morales. « Lorsque la loi sur la réglementation des institutions de technologie financière – ou la « loi sur les technologies financières » – a été promulguée, certains aspects de la réglementation n’étaient pas prévus. Aujourd’hui, après trois ans, le marché des actifs cryptographiques a évolué rapidement, obligeant les régulateurs à repenser leurs positions et à s’aligner sur le contexte international, notamment en termes de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.

Opportunités de BPO

Un marché réglementaire robuste et tourné vers l’avenir en Amérique latine se profile clairement à l’horizon. Cela soutiendra plus d’activité, ce qui stimulera les investissements, alimentant ainsi une croissance qui nécessitera presque certainement une assistance BPO en cas de défaillance des systèmes en ligne. Il s’agit d’un domaine nouveau et stimulant. Il sera essentiel d’embaucher et de former les bonnes personnes.

« Avec nos clients crypto actuels, nous comprenons que l’agilité et la flexibilité de la dotation en personnel sont essentielles », a déclaré Josh Nutter de TaskUs. « La sécurité est importante dans la fintech, et plus particulièrement dans la cryptographie, vous devez donc vous assurer que les bons contrôles sont en place pour prendre en charge les solutions de travail à domicile ou en centre. »

L’embauche et la formation des bonnes personnes seront essentielles à la croissance de la fintech dans la région

Cela signifie recruter des talents pour la cryptographie en recherchant des ensembles de compétences critiques telles que la résolution de problèmes et la compréhension. Cela va au-delà de l’expérience ou des antécédents financiers d’un candidat. TaskUs, par exemple, utilise des simulations basées sur des jeux pour déterminer la résolution de problèmes et former ses connaissances de base autour de la cryptographie et de produits spécifiques.

Avoir les bonnes personnes soutenues par des technologies anti-fraude robustes pourrait capturer beaucoup d’affaires qui, à l’heure actuelle, sont toujours sur la table. Au cours des deux premiers mois de 2021 seulement, les régulateurs américains sociétés frappées de plus de 200 millions de dollars de pénalités pour violation des lois anti-blanchiment d’argent. À mesure que la base mondiale de consommateurs de crypto-monnaies s’épanouit, il sera nécessaire d’améliorer le support client – et les fournisseurs Nearshore seraient imprudents de manquer cette opportunité.