Le marché indonésien de la cryptographie a connu une croissance exponentielle au cours des 12 derniers mois, avec 9,5 millions de commerçants en octobre 2021, soit plus du double d’une année sur l’autre. Considérer ce qui suit:

Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi les monnaies numériques gagnent en popularité en Indonésie ou, en fait, en Asie du Sud-Est, qui abrite l’une des plus grandes populations sous-bancarisées et non bancarisées au monde. Ce sont précisément les personnes qui n’ont pas de comptes bancaires ou qui n’ont pas accès aux services financiers et de crédit des banques. Les options d’investissement traditionnelles telles que les actions, les actions ou d’autres classes d’actifs sont inaccessibles pour ce groupe, sans parler des frais, des tracas et des procédures liés à l’ouverture et au maintien d’un compte bancaire.

À l’inverse, le crypto trading est une perspective très attrayante. Vous n’avez pas besoin de beaucoup de capital pour commencer, et avec un compte de messagerie et un smartphone, vous pouvez commencer à négocier – en temps réel et sans frontière – des devises virtuelles ou numériques via votre échange ou votre portefeuille numérique. La crypto promet également des gains démesurés, est de plus en plus acceptée comme une forme de paiement dans le monde réel et, plus important encore, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire.

Mais le nombre et la valeur élevés des escroqueries cryptographiques sont une source de préoccupation croissante. À l’échelle mondiale, il y a eu 14 milliards de dollars américains d’escroqueries en crypto en 2021 seulement, la taille des hacks d’échange de crypto augmentant parallèlement à la hausse des prix de la crypto. L’Indonésie a contribué à 11% du nombre total de victimes d’escroqueries cryptographiques en 2019, le deuxième plus élevé au monde. Les chiffres prouvent la sensibilité des consommateurs indonésiens et des bourses à de telles fraudes et piratages.

Naturellement, le gouvernement indonésien a également freiné pour protéger les consommateurs. Les échanges cryptographiques doivent désormais être autorisés à fonctionner, tandis que d’autres ont été interdits, sa banque centrale a interdit l’utilisation de la cryptographie comme outil de paiement et sa Financial Services Authority (OJK) a interdit aux sociétés financières d’offrir et de faciliter la vente d’actifs cryptographiques.

Comment protéger les clients

Les menaces existent tout au long du parcours client avec les échanges cryptographiques, y compris l’intégration, les transactions et la récupération d’identité. La majorité de la conformité et de l’accent est mis sur la phase d’intégration, où les échanges garantissent que les individus passent par eKYC (électronique « connaître votre client ») pour vérifier leur identité, et les entreprises subissent KYB (connaître votre entreprise) pour vérifier la légitimité de l’entreprise, pour éviter fraude, blanchiment d’argent ou autre activité criminelle.

Mais il y a plus que les échanges peuvent faire. Les mesures supplémentaires qui peuvent protéger les investisseurs comprennent :

• Processus KYB, KYT : Pour lutter contre le taux d’incidence élevé de fraude dans les transactions, les échanges peuvent utiliser la surveillance KYT (connaître votre transaction) pour examiner les transactions en temps réel, détecter toute activité suspecte et déposer de tels rapports ainsi que gérer les enquêtes.
  Outre les menaces dans le parcours client, les échanges sont également sensibles au piratage et aux escroqueries qui peuvent vider les comptes en quelques minutes. Les échanges cryptographiques doivent se conformer aux normes de sécurité les plus élevées, la cryptographie étant une cible lucrative pour les pirates, qu’il s’agisse de la valeur des actifs échangés ou du risque de réputation.
• Authentification multi-facteurs : Une façon d’atténuer ces risques consiste à mettre en œuvre une authentification multifacteur. Au lieu d’utiliser l’authentification SMS OTP, qui risque de détourner les SMS et d’effectuer des transactions frauduleuses en plus d’être un maillon faible pour l’usurpation d’identité, les échanges devraient plutôt envisager l’authentification biométrique. L’authentification biométrique est beaucoup plus robuste, identifiant l’individu plutôt que l’appareil, et des solutions telles que la détection de la vivacité permettent de vérifier un utilisateur en direct en vérifiant les mouvements du visage de la personne en direct. Cela réduit le risque d’usurpation d’identité.
• Authentification biométrique : L’utilisation de l’authentification biométrique doit toujours être équilibrée avec les OTP et d’autres formes d’authentification. Tous les utilisateurs n’ont peut-être pas accès à des smartphones dotés de capacités d’authentification biométrique. Prenons, par exemple, la pénétration des smartphones en Indonésie à seulement 62 %, bien qu’il s’agisse de la plus grande économie numérique de la région. Alors que plus de la moitié des utilisateurs ont des smartphones, 38% de la population doit encore s’appuyer sur des méthodes d’authentification basées sur OTP. Alors que les solutions mises en œuvre doivent être suffisamment robustes pour la plupart de leurs clients, les échanges doivent permettre à leurs services d’être toujours accessibles à ceux qui n’ont pas de capacités d’authentification biométrique et aux consommateurs moins natifs du numérique, qui ne savent pas comment activer les fonctions d’appareil photo/d’empreintes digitales ou qui ont des inquiétudes concernant ces mesures de sécurité numérique.

D’autres mesures préventives incluent la possibilité de stocker la crypto dans des portefeuilles froids (hors ligne), des verrouillages de compte temporaires ou permanents lorsqu’un utilisateur dépasse un certain nombre de tentatives de connexion infructueuses et le blocage des retraits une fois que les détails du compte tels que l’adresse e-mail et le numéro de téléphone liés sont modifiés.

Les échanges cryptographiques doivent également informer les utilisateurs lorsque des fonds sont retirés ou déposés, afin d’alerter les clients de toute activité suspecte. Potentiellement, l’échange pourrait également permettre aux utilisateurs de cliquer et d’annuler la transaction ou de suspendre le compte immédiatement.

Pour les méthodes ci-dessus, les échanges cryptographiques peuvent impliquer les utilisateurs dans la prise de décision en les amenant à donner leur consentement et en indiquant ce qui constitue une activité suspecte et quand ils veulent que leur compte soit verrouillé/gelé, ce pour quoi ils veulent être alertés et combien de liquidités ils besoin dans leurs portefeuilles chauds.

L’avenir de la crypto en Indonésie

L’appétit de l’Indonésie pour la cryptographie, en particulier parmi la population jeune et férue de numérique, ne montre aucun signe de ralentissement. Cela attirera davantage l’attention des régulateurs qui espèrent accroître la protection, la sécurité et la conformité des consommateurs, ainsi que des acteurs malveillants prêts à se précipiter sur une infrastructure de sécurité laxiste ou sur les défaillances des clients. Les échanges cryptographiques doivent de toute urgence jouer leur rôle pour se protéger et protéger leurs clients des risques financiers et de réputation.