Alors qu’il est interdit aux banques et autres institutions financières de négocier des crypto-monnaies au Nigeria, la crypto-monnaie n’a pas été qualifiée d’illégale, mais elle n’est pas réglementée. S’engager dans des transactions de crypto-monnaie ne constitue pas une activité illégale, mais ce que l’utilisateur fait avec la crypto-monnaie dans la transaction détermine si elle est illégale ou non. Aucune réglementation spécifique au Nigeria n’a déclaré le commerce de crypto-monnaie illégal ou l’a criminalisé.

La Banque centrale du Nigéria (CBN), l’organisme de réglementation du marché financier du Nigéria, ne reconnaît pas les crypto-monnaies et n’a donc pas de cadre réglementaire ou de régime de licence en place pour les opérateurs de crypto-monnaie. Selon CBN dans une circulaire adressée aux banques et autres institutions financières en janvier 2017 sur les crypto-monnaies ou les opérations de monnaie virtuelle au Nigeria, les crypto-monnaies sont en grande partie introuvables et anonymes, et elles sont vulnérables aux abus de la part des criminels, en particulier dans le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

La Banque centrale du Nigeria (CBN) a récemment envoyé une lettre aux banques et autres institutions financières en février 2021, déclarant que le commerce de crypto-monnaies et l’autorisation de paiement pour les échanges de crypto-monnaies sont interdits. La CBN a également demandé à toutes les banques et autres institutions financières d’identifier et d’annuler les comptes des particuliers ou des entreprises qui traitent des crypto-monnaies ou gèrent des échanges de crypto-monnaies.

Le CBN a affirmé que les crypto-monnaies sont créées par des sociétés non réglementées et non enregistrées, et donc l’utilisation au Nigeria a violé les lois existantes car elles ne sont pas de l’argent légal. CBN a également reconnu l’anonymat de la crypto-monnaie comme un problème. Il a déclaré que l’anonymat et l’absence de KYC rendaient la crypto-monnaie vulnérable à une utilisation illicite, telle que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Une autre justification était la volatilité des crypto-monnaies, qui, selon elle, mettait en péril la stabilité des systèmes financiers d’autres pays.

En réponse aux instructions de la CBN, les banques ont commencé à identifier et à désactiver les comptes des personnes ayant des entrées/sorties d’échange de crypto-monnaie. Il n’est pas clair si les clients concernés pourront rétablir des comptes auprès de leurs banques à l’avenir.

La Securities and Exchange Commission (SEC), qui a initialement annoncé son intention de réglementer « les actifs numériques tels que les crypto-monnaies », a récemment déclaré qu’elle collaborerait avec la CBN pour analyser et mieux comprendre les risques identifiés de la crypto-monnaie afin de garantir que des réglementations appropriées sont en place si les transactions de crypto-monnaie sont autorisées à l’avenir.

Réglementation de la crypto-monnaie au Nigeria

Il a été découvert que le lien entre l’anonymat, la crypto-monnaie et la criminalité découle du fait que l’utilisation de la crypto-monnaie expose les utilisateurs à des cyberattaques telles que les attaques par déni de service (DoS), le vol, la libération ou la modification de données sensibles. De plus, l’anonymat offert par le cyberespace permet un manque d’autorégulation, ce qui peut entraîner une conduite contraire à l’éthique.

Il existe un certain nombre de critiques adressées aux crypto-monnaies, la plus courante étant le lien avec les activités criminelles associées à leur utilisation. Il a également été démontré que la nature des crypto-monnaies les rend idéales pour diverses opérations criminelles telles que le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale, le trafic de drogue, etc.

Malheureusement pour les régulateurs, les crypto-monnaies sont construites sur l’idée de décentralisation, ce qui signifie qu’elles sont intentionnellement conçues de manière à les empêcher d’être contrôlées par une autorité centrale de la même manière que les devises traditionnelles. À l’heure actuelle, il n’existe pas de cadre mondial standard pour réglementer les monnaies virtuelles. Sa réglementation dépend largement des efforts de chaque pays.

En réponse à la cybercriminalité, l’utilisation de la crypto-monnaie a suscité des inquiétudes mondiales concernant la protection des données des consommateurs. La loi de 2015 sur la cybercriminalité (interdiction et prévention) a un impact significatif sur la cyberlégislation au Nigeria. Cette loi crée un cadre juridique, réglementaire et institutionnel complet au Nigéria pour interdire, prévenir, détecter, poursuivre et punir la cybercriminalité. La loi encourage également la cybersécurité et la protection des systèmes et réseaux informatiques, des communications électroniques, des données et des programmes informatiques, de la propriété intellectuelle et des droits à la vie privée, ainsi que la protection d’importantes infrastructures nationales d’information.

Selon la loi nigériane de 2015 sur la cybercriminalité (interdiction, prévention) toutes les institutions financières, y compris les sociétés Fintech, doivent vérifier l’identité des clients impliqués dans les transactions électroniques, intégrer et mettre en œuvre des processus de connaissance du client (KYC) et conserver tous les abonnés. données en sécurité pendant deux (2) ans.

En outre, le cadre de protection des consommateurs de la Banque centrale du Nigéria (CBN) oblige toutes les institutions financières réglementées par la CBN à préserver les données privées des consommateurs et à adopter des mesures pour empêcher la divulgation illégale de ces données. Cependant, il y a une distinction à faire entre la protection des données et les données introuvables.

À l’échelle mondiale, les réglementations sur la protection des données sont conçues pour protéger les informations personnellement identifiables des consommateurs. Cela implique que les informations peuvent être retracées jusqu’à des personnes spécifiques, et les institutions financières concernées sont tenues de rendre ces informations accessibles à la demande d’un organisme d’application de la loi.

L’utilisation de la crypto-monnaie s’étend au-delà de la protection des données et dans le monde des données introuvables. Plusieurs gouvernements ont interdit l’utilisation de crypto-monnaies à l’intérieur de leurs frontières, tandis que d’autres ont mis le public en garde contre cela, affirmant que les crypto-monnaies ne peuvent pas être contrôlées, tandis que d’autres encore ont approuvé l’utilisation de ces monnaies numériques et soumis leur utilisation aux lois Fintech. .

La Securities and Exchange Commission (SEC), le principal organisme de réglementation du marché des capitaux nigérian, a publié une déclaration sur les actifs numériques, leur classification et leur traitement, avec pour principale préoccupation la réglementation des crypto-monnaies au Nigeria. La Commission a déclaré qu’elle réglementerait l’innovation dans le secteur des crypto-monnaies de trois manières : la sécurité, l’approfondissement du marché et la fourniture de solutions aux problèmes qui guideront sa réglementation, sa stratégie et ses interactions avec les innovateurs à la recherche de légitimité et de pertinence dans cette industrie en pleine croissance.

En conséquence, la SEC a publié des directives réglementaires pour les monnaies numériques et les entreprises ou startups basées sur la cryptographie, indiquant qu’elles superviseront les investissements en crypto-token ou en crypto-coin lorsque la nature des investissements est considérée comme des transactions sur titres.

Selon la déclaration de la Commission, le but de la réglementation n’est pas d’entraver la technologie ou l’innovation, mais d’établir des normes qui encouragent un comportement éthique. Dans une déclaration précédente, la SEC a mis en garde les parties prenantes et le public investisseur contre les plans d’investissement frauduleux et non enregistrés et les opérateurs du marché des capitaux, en particulier ceux qui effectuent de faux investissements et des demandes de retour injustifiables, et a conseillé au public de faire preuve de prudence pour éviter d’être escroqué.

Malgré des avertissements répétés, la CBN a pris des mesures importantes en formant un comité pour examiner et définir une feuille de route pour la réglementation de la blockchain et de la crypto-monnaie, ainsi que la sécurité potentielle lorsqu’elle est utilisée comme un atout précieux conformément aux pratiques mondiales.

Le Nigéria n’a pas encore établi de cadre juridique ou de législation pour les crypto-monnaies ou les échanges cryptographiques ; néanmoins, il y a un fort désir de le faire très bientôt. À la suite des actions de la CBN et de la SEC, les législateurs nigérians ont demandé aux organismes de réglementation d’accélérer les efforts visant à établir un cadre juridique pour les crypto-monnaies dans le pays.

En conclusion:

Presque toutes les transactions financières dans le monde ont des ramifications juridiques, et la crypto-monnaie ne fait pas exception. L’unicité de la monnaie a sans aucun doute contribué aux problèmes liés à sa régulation mondiale.

Avec ces tendances financières mondiales changeantes, les agences de réglementation financière du Nigéria devraient prendre l’initiative de mettre en place un système financier et une réglementation solides qui accepteraient la technologie contemporaine. Et, malgré le potentiel d’abus lié au commerce de crypto-monnaie, il ne doit pas être rejeté dans son intégralité ; au contraire, des réglementations rigoureuses devraient être mises en place pour limiter son utilisation abusive.

Pendant ce temps, en affirmant que les crypto-monnaies n’ont pas cours légal au Nigeria, la Banque centrale du Nigeria (CBN) indique essentiellement que les crypto-monnaies ne sont pas officiellement reconnues comme monnaie au Nigeria, mais qu’elles ne sont pas illégales.

Outre l’influence du Cyber ​​Crime Act 2015, la Securities and Exchange Commission (SEC) coopérant avec la Banque centrale du Nigéria (CBN) pour réglementer le commerce des crypto-monnaies est un effort louable pour créer un cadre juridique pour les crypto-monnaies au Nigéria. Davantage de mesures réglementaires sont nécessaires.

Le contenu de cet article est destiné à fournir un guide général sur le sujet. Des conseils spécialisés doivent être recherchés au sujet de votre situation particulière.