Si vous lisez le battage médiatique, vous aurez lu que le manque de réglementation, la rapidité des transactions, l’irréversibilité des transactions et les identités cachées sont des caractéristiques positives du monde de la cryptographie. Les passionnés de crypto disent que la finance ne peut être améliorée qu’en évitant les banques, les régulateurs et les règles. Mais plus rapide et plus lâche n’est pas toujours mieux quand il s’agit de vos investissements. En fait, c’est une recette pour vous faire escroquer votre argent.

Déplacer de l’argent rapidement est l’essence même de la crypto. C’est aussi l’essence même de tout stratagème de fraude organisée. Et une fois prise, la crypto-monnaie peut être déplacée rapidement et blanchie pour éviter d’être détectée.

CNBC rapporte que la fraude et les escroqueries en crypto ont coûté 14 milliards de dollars en 2021 « grâce en grande partie à la montée en puissance des plateformes de finance décentralisée (DeFi) ». Ceci est distinct des 3,2 milliards de dollars de crypto-monnaie volés dans le cadre de stratagèmes de piratage de vol de crypto simple. « Plus de 2,8 milliards de dollars de ce [fraud] total est issu d’un type de schéma relativement nouveau mais très populaire connu sous le nom de « rug pull », dans lequel les développeurs construisent ce qui semble être des projets de crypto-monnaie légitimes, avant de finalement prendre l’argent des investisseurs et de disparaître. Cette arnaque « relativement nouvelle » ressemble à l’une des fraudes les plus anciennes du livre – le faux plan d’investissement. CNBC note également que bon nombre des nouveaux protocoles DeFi présentent des vulnérabilités de code que les pirates peuvent exploiter.

Qui prend votre crypto-monnaie et qu’en fait-il ? Selon la BBC, les pirates nord-coréens ont volé près de 400 millions de dollars en crypto-monnaie rien qu’en 2021 dans les échanges cryptographiques et les fonds d’investissement. Un panel des Nations Unies qui surveille les sanctions contre la Corée du Nord a accusé Pyongyang d’utiliser des fonds volés pour soutenir ses programmes nucléaires et de missiles balistiques afin d’éviter les sanctions internationales. Les services secrets ont noté que les escroqueries cryptographiques roumaines l’année dernière avaient ciblé près de 1000 victimes américaines l’année dernière, prenant des paiements cryptographiques pour des produits de luxe inexistants. NBC News a rapporté que les syndicats russes de la cybercriminalité utilisent la cryptographie pour blanchir leurs fonds, transférant les Bitcoins volés vers des pièces stables pour éviter la volatilité de leur prix volé. La fortune sourit aux audacieux.

Déplacer de l’argent rapidement est l’essence même de la crypto. C’est aussi l’essence même de tout stratagème de fraude organisée.

Une grande partie de la fraude cryptographique est une arnaque classique à l’ancienne basée sur la vente aux investisseurs de la « peur de manquer quelque chose ». Comme la société Ormeus Coin dont les dirigeants frères et sœurs viennent d’être giflés par des accusations criminelles et civiles par le ministère de la Justice. La SEC a déclaré que les dirigeants d’Ormeus Coin avaient levé 124 millions de dollars auprès de plus de 20 000 investisseurs, mentant sur la source de la valeur d’Ormeus Coin et dépensant l’argent en voyages, en immobilier et en dépenses personnelles. Le PDG de la société a été arrêté et risque 65 ans de prison. Comme Stephan Curry, vous n’avez pas besoin d’être un expert pour investir. Mais cela pourrait aider à éviter d’être victime d’une arnaque.

Et certaines de ces escroqueries sont créatives. Par exemple, un projet de crypto-monnaie DeFi appelé Beanstalk détenait des centaines de millions de dollars de stablecoins qui étaient annoncés comme valant 1 $ chacun. Ils ne valent plus rien maintenant. Qui aurait pu s’attendre à un investissement catastrophique de la part d’une entreprise dont le modèle commercial est décrit dans la presse comme un « honnête Ponzi », qui repose sur la promesse d’investissements futurs pour assurer la valeur revendiquée des pièces d’aujourd’hui ? Le désastre était peut-être prévisible, mais pas l’escroquerie tout à fait légale qui a entraîné les pertes.

DeFi et crypto permettent un outil financier appelé prêts flash, empruntant de grosses sommes pour effectuer un achat, puis revendant à profit et remboursant le prêt très rapidement. Les prêts flash peuvent permettre un accès immédiat à des sommes importantes pour profiter d’une opportunité d’investissement de courte durée. Dans ce cas, le prêt a été utilisé pour racheter au moins une majorité qualifiée des droits de vote dans « l’organisation autonome décentralisée » qui contrôle Beanstalk. Une fois aux commandes, le nouveau contrôleur de Beanstalk a soumis une proposition pour un vote, a voté les parts de contrôle en faveur de la proposition, puis lorsque le travail de la proposition a été rapidement achevé, selon le Guardian « il a vendu les droits, réaccordé le prêt, et a commencé le processus de blanchiment du produit. Et qu’est-ce que la proposition nouvellement votée a fait? À première vue, il semblait que le programme proposé donnerait simplement 250 000 dollars à l’aide ukrainienne, mais une fois adopté, le programme a rapidement transféré presque tous les fonds des investisseurs de Beanstalk, 180 millions de dollars, sur le compte personnel de la personne qui vient d’acheter les actions.

L’actionnaire a pris le contrôle de l’entreprise pendant un moment, a proposé et adopté avec succès une action pour se payer tout l’argent détenu pour rembourser les investisseurs en crypto, puis a vendu les actions et remboursé l’argent emprunté pour acheter le contrôle de l’entreprise. Chouette astuce. C’est en fait la même chose que de racheter une communauté pour 5 millions de dollars, de retirer 30 millions de dollars de dépôts de titulaires de compte pour vous payer, puis de vendre vos actions dans la banque une fois que tous ses comptes ont été réduits à zéro par vous. Cela irait à l’encontre des règles bancaires car les banques sont très réglementées. Mais la crypto ne l’est pas, alors peut-être que l’exécution de cette arnaque ici ne violera pas les lois. Cela ne le rend pas OK.

Les jeux sans règles peuvent fonctionner pour vous ou contre vous.

Le jour de l’attaque, les fondateurs de Beanstalk ont ​​écrit : « Honnêtement, je ne sais pas quoi taper. Nous sommes f-cked … Il est hautement improbable qu’il y ait une sorte de renflouement à venir. The Guardian a écrit : « Selon les règles du monde réel, il y a presque certainement un crime ici, bien qu’il ne soit pas facile d’identifier lequel. Peut-être une fraude ? Vous ne pouvez probablement pas remettre à quelqu’un un code informatique qui dit dans un anglais assez clair qu’il s’agit d’une proposition de faire un don de 250 000 dollars à l’Ukraine, mais qui vous fait en réalité un don de 180 millions de dollars, puis quand ils l’exécutent, dites « haha ventouses » et n’entrez pas en quelque sorte d’ennuis juridiques. Mais plus vous pénétrez profondément dans le secteur de la cryptographie, moins les règles du monde réel s’appliquent. Dans le monde réel, vous ne pouvez pas non plus démarrer une banque sauvage qui frappe sa propre monnaie pour payer des taux d’intérêt à deux chiffres sur les fonds des clients.

C’est le problème central. Les jeux sans règles peuvent fonctionner pour vous ou contre vous. Les personnes qui cherchent à frauder les autres aiment un monde comme le crypto-vers parce qu’il se déplace rapidement et a moins de règles. Tout comme les gens qui veulent tricher au basket ou au football préféreraient jouer sans arbitres. Moins il y a d’autorités réelles, plus vous pouvez vous en tirer. Mais que se passe-t-il quand quelqu’un de plus gros, de plus méchant et de plus disposé à tricher profite de vous ?

S’il y a une chose sur laquelle nous pouvons compter dans le monde, c’est que les méchants utiliseront l’absence de règles ou la non-application des normes pour envahir leurs voisins, s’enrichir et s’attaquer aux autres. Les investisseurs en crypto n’ont peut-être pas l’intention de financer le programme nucléaire de la Corée du Nord ou les bandits Beanstalk, mais la rareté des règles et de l’application permet que cela se produise et rend prévisible une quantité importante de fraudes et de vols.

L’administration Biden a appelé à une réglementation explicite des crypto-monnaies et de l’économie basée sur la blockchain. L’UE a voté pour supprimer l’anonymat des transactions cryptographiques afin que les forces de l’ordre aient une meilleure chance de suivre les transactions criminelles et frauduleuses jusqu’à leur source. Il y a des raisons de croire que ces politiques amélioreront la sphère de la crypte plutôt que de la dégrader. Une terre sans règles est un endroit gouverné par des sans-loi, et cela laisse moins d’espace pour le reste d’entre nous.