Le 19 mai 2022, le directeur associé de la division Enforcement and Compliance du Financial Crimes Enforcement Network (« FinCEN »), Alessio Evangelista, a pris la parole lors de la Conférence Chainalysis Links à New York sur le thème « L’intersection des crypto-monnaies et de la sécurité nationale ». Le directeur associé Evangelista a mis l’accent sur « l’innovation responsable » de l’industrie de la crypto-monnaie, afin de protéger les consommateurs et les intérêts de sécurité nationale, ainsi que de lutter contre la cybercriminalité et d’autres activités financières illicites. Le directeur associé Evangelista a également nié que les efforts d’application de la loi du FinCEN représentent une entreprise « gotcha ».

Peu de temps après le discours du directeur associé Evangelista, le contrôleur par intérim de la monnaie Michael J. Hsu a discuté des vulnérabilités dans le cadre de la crypto-monnaie et de la volatilité récente avec les stablecoins dans des remarques pointues au Sommet DC Blockchain 2022. Se décrivant comme un « crypto-sceptique », le contrôleur par intérim Hsu a reconnu la valeur potentielle de l’innovation présentée par la crypto, mais a déploré à plusieurs reprises une crypto-économie « basée sur le battage médiatique » et a souligné que « le battage médiatique n’est pas anodin ».

Combinés, ces discours ne laissent aucun doute sur le fait que les régulateurs sont extrêmement concentrés sur les actifs numériques et les crypto-monnaies, et en particulier se concentrent de plus en plus sur les préoccupations de protection des consommateurs, au-delà des problèmes habituels de financement illicite et de financement du terrorisme.

« Innovation responsable« 

Directeur associé Evangelista’s parole construit sur des thèmes énoncés dans la récente déclaration du président Biden Décret exécutif, « Ensuring Responsible Innovation in Digital Assets », qui décrit « la toute première approche pangouvernementale pour faire face aux risques et exploiter les avantages potentiels des actifs numériques et de leur technologie sous-jacente », et qui définit une politique nationale pour le numérique. actifs à travers six priorités : protection des consommateurs et des investisseurs ; stabilité financière; financement illicite; le leadership américain dans le système financier mondial et la compétitivité économique ; l’inclusion financière; et l’innovation responsable.

Cette dernière priorité – « l’innovation responsable » – était au cœur des remarques de la directrice associée Evangelista. Il a indiqué que le FinCEN souhaite soutenir l’innovation responsable, définissant cela comme signifiant que « les institutions financières qui opèrent dans l’espace de la crypto-monnaie ont les mêmes obligations que toutes les autres institutions financières pour s’assurer que leurs nouvelles offres peuvent tirer parti des innovations tout en protégeant les consommateurs, en réduisant la cybercriminalité, lutter contre les activités financières illicites et veiller à ce que leurs plateformes ne soient pas utilisées pour nuire à nos intérêts de sécurité nationale.

La directrice associée Evangelista a fait le lien entre l’innovation responsable et la sécurité nationale en citant des acteurs étatiques – tels que l’Iran, la Russie et le Venezuela – qui « ont publiquement déclaré leur intention d’utiliser ou de développer des monnaies numériques et/ou des cryptomonnaies pour des activités illicites, y compris des sanctions ». évasion. » S’il s’est dit convaincu que le contournement des sanctions à grande échelle à l’aide de la crypto-monnaie par un acteur étatique comme la Russie n’est pas réalisable, il a reconnu le risque – comme indiqué dans un Alerte FinCEN de mars 2022 – que « les personnes sanctionnées, les acteurs illicites et leurs réseaux connexes peuvent tenter d’utiliser [cryptocurrency] et des outils d’anonymisation pour échapper aux sanctions américaines et protéger leurs actifs dans le monde entier.

Le directeur associé Evangelista a en outre identifié le potentiel Règle de voyage solutions, les capacités de blocage géographique, le développement de protocoles qui intègrent la diligence raisonnable à la clientèle et le filtrage des sanctions comme exemples de la façon dont «l’innovation responsable» joue un rôle clé dans la création d’une «culture de conformité» dans l’espace de la crypto-monnaie. Cependant, il a ajouté que «[t]oo souvent, nous voyons des VASP qui sont prêts à faire affaire avec des entreprises problématiques jusqu’au jour de la désignation de l’OFAC ou de l’inculpation pénale, même lorsqu’il y avait des signaux d’alarme clairement observables et des indicateurs d’actes répréhensibles qu’ils auraient pu – et sans doute auraient dû – prendre note d’il y a longtemps. Bien que la directrice associée Evangelista n’ait pas explicitement fait référence au cas suivant, ces propos ont évoqué le spectre de la action coercitive contre la plateforme de trading de crypto-monnaie BitMEX – dans l’accord de règlement de 100 millions de dollars en 2021 entre BitMEX et FinCEN et la CFTC, le gouvernement a allégué que de nombreuses transactions auraient dû faire l’objet de dépôts de rapports d’activités suspectes, mais ne l’ont pas été. Au contraire, « [w]Lorsqu’on lui a directement demandé si BitMEX effectuait une surveillance ou un rapport de transaction pour détecter ou signaler un financement terroriste potentiel, le co-fondateur et PDG a déclaré uniquement « si nous sommes alertés de quelque chose de la part des forces de l’ordre, nous vous aiderons ».

Peut-être dans un effort pour attirer un public du secteur privé, le directeur associé Evangelista a également abordé ce qu’il a qualifié de « perception erronée » selon laquelle l’industrie de la blockchain et des actifs numériques et le gouvernement sont en désaccord, déclarant que le FinCEN réglemente en mettant l’accent sur la promotion de l’innovation tout en réduire la criminalité, les abus et les risques. Le directeur associé Evangelista a conclu sur ce thème, soulignant que les efforts d’application du FinCEN ne représentent pas une entreprise « gotcha » ; selon le directeur associé Evangelista, FinCEN donne la priorité aux cas où il identifie une non-conformité importante et des menaces pour le système financier américain où il y a un mépris délibéré des exigences réglementaires, plutôt que des cas impliquant des faux pas mineurs. À cet égard, le directeur associé Evangelista a déclaré que les mesures d’exécution du FinCEN – les affaires contre les banques ainsi que les échanges ou les administrateurs de crypto-monnaie – parlent d’elles-mêmes.

Crypto Hype et sécurité et solidité bancaires

Le 24 mai 2022, le contrôleur par intérim de la monnaie Michael J. Hsu a discuté des vulnérabilités du cadre de la crypto-monnaie et de la volatilité récente avec les stablecoins dans remarques au Sommet DC Blockchain 2022. Dans ses remarques, le contrôleur par intérim Hsu a décrit l’approche adoptée par le Bureau du contrôleur de la monnaie («OCC») en matière de crypto-monnaie pour assurer la sécurité et la solidité du système bancaire fédéral. Se décrivant comme un « crypto-sceptique » et mettant en garde à plusieurs reprises contre « la dépendance de la crypto-économie au battage médiatique », le contrôleur par intérim Hsu a cherché à faire trois « observations de haut niveau ».

Premièrement le événements récents des derniers mois ont révélé de profondes vulnérabilités dans le système cryptographique. En particulier, le contrôleur par intérim Hsu a postulé que :

• La crypto est très fragmentée et sujette aux piratages.
• Les risques de contagion sont réels.
• Les droits de garde et de propriété sont sous-développés pour la taille, la portée et les ambitions de l’industrie.

Deuxièmement, le contrôleur par intérim Hsu a vanté l’approche «prudente et prudente» de l’OCC envers les banques cherchant à se livrer à des activités de cryptographie. Malgré une volatilité importante de la cryptographie, cette volatilité n’a pas infecté la banque et la finance traditionnelles, qui restent une source de force dans l’économie. Le contrôleur par intérim Hsu a invoqué l’OCC Lettre interprétative 1179, qui «rappelle aux banques nationales que l’engagement dans des activités de cryptographie qui ont été abordées dans des lettres interprétatives antérieures n’est autorisé que lorsque les banques ont mis en place des contrôles pour le faire de manière sûre et saine. Cela inclut le respect des lois applicables en matière de protection des consommateurs pour garantir que les clients sont traités équitablement.

Troisièmement, et revenant à son thème selon lequel « l’économie de la cryptographie semble être basée sur le battage médiatique », le contrôleur par intérim Hsu a déclaré en partie que « le battage médiatique et les vulnérabilités associées. . . rendre l’espace crypto très dangereux pour les investisseurs aux moyens modestes. Néanmoins, il existe encore « un réel potentiel de changement positif et transformateur avec les actifs numériques », et il est personnellement « venu pour voir son potentiel et pourquoi il y a de l’enthousiasme autour de lui ». Il a insisté sur le fait que la récente baisse sévère de la valeur de la cryptographie devrait servir de signal d’alarme et d’opportunité pour l’industrie de « recalibrer ».

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