« L’hiver crypto » a brisé les espoirs de gagner de l’argent de nombreux petits investisseurs du monde entier, mais en Argentine en proie à l’inflation, les convertis en crypto-monnaie tiennent le coup. L’inflation devrait atteindre 100 % cette année dans la deuxième économie d’Amérique du Sud, et pour de nombreux investisseurs particuliers argentins, la priorité est de protéger la valeur de leur épargne – traditionnellement en achetant des dollars, mais de plus en plus de pièces virtuelles.

« Certaines personnes se sont lancées dans le bitcoin parce qu’elles pensaient qu’elles deviendraient riches. Beaucoup ont été déçus », a déclaré Mauro Liberman, co-fondateur du café Crypstation à Buenos Aires, où les clients peuvent payer du café et des pâtisseries avec une crypto-monnaie. « Vous n’allez pas devenir millionnaire, mais dans ce contexte économique, les gens trouvent toujours un moyen de protéger leurs économies contre la perte de valeur, et tant que l’économie est comme ça, il y aura une opportunité pour la crypto », a-t-il déclaré à la Fondation Thomson Reuters dans le café du quartier Saavedra de la capitale.

Plusieurs écrans au café transmettent les derniers prix des pièces aux clients et un énorme logo néon bitcoin décore le mur. Le prix du bitcoin a chuté d’environ 60 % cette année, poussant de nombreux petits investisseurs à abandonner leurs pièces, mais dans des pays comme l’Argentine et le Venezuela où l’inflation à deux ou trois chiffres est élevée, les monnaies virtuelles conservent un certain attrait.

L’inflation en glissement annuel au Venezuela s’élevait à 155% en octobre, selon les calculs de Reuters basés sur les chiffres de la banque centrale, les plus élevés d’Amérique latine. En Argentine, où de nombreux magasins n’affichent plus les prix car ils doivent constamment les majorer, la pénétration de la cryptographie est de 12 %, soit environ le double du niveau du Mexique et du Brésil, selon un rapport d’avril d’Americas Market Intelligence.

VERSEMENTS

En plus d’être une option pour protéger les dépôts bancaires de l’inflation, les crypto-monnaies sont utilisées par les habitants de certains pays en développement pour éviter des commissions élevées sur les envois de fonds renvoyés par des membres de la famille à l’étranger. Les Latino-Américains, en particulier, utilisent de plus en plus les crypto-monnaies pour effectuer des paiements, selon les données de la société de recherche Chainalysis.

« Alors qu’elle a chuté dans d’autres régions, l’adoption pendant l’hiver de la cryptographie a continué de croître en Amérique latine », a déclaré Dan Cartolin, responsable des comptes LatAm et Amérique du Nord à la société de recherche Chainalysis, faisant référence au ralentissement du marché. « Les prix ont peut-être baissé, mais nous avons vu augmenter les transactions. »

Les crypto-monnaies, qui permettent des transferts « peer-to-peer » entre utilisateurs en ligne sans intermédiaires, ont été conçues à l’origine pour être libres de tout contrôle par les gouvernements et les autorités de la banque centrale.

Alors que leur anonymat relatif et l’absence de réglementation sont une aubaine pour les criminels, les groupes extrémistes et les gouvernements sanctionnés, l’argent numérique a été adopté par des gens ordinaires qui luttent pour traverser les crises économiques – du Liban au Zimbabwe. Pourtant, environ les trois quarts des utilisateurs de crypto dans le monde ont perdu de l’argent, selon une estimation de la Banque des règlements internationaux (BRI) qui a mis en évidence « de multiples cycles d’expansion et de récession ».

SURVOL DE STABLECOIN

En Argentine, il y a eu une « augmentation considérable » du nombre d’utilisateurs qui ont échangé leurs autres avoirs crypto contre des stablecoins, a déclaré Marcelo Cavazzoli, directeur général et co-fondateur de Lemon Cash, un échange crypto argentin. Les pièces stables sont rattachées à une monnaie fiduciaire telle que le dollar et sont censées être moins volatiles que les autres crypto-monnaies.

Lemon Cash compte environ 1,6 million d’utilisateurs, principalement argentins, et a émis quelque 760 000 cartes de débit cryptées, le nombre d’utilisateurs ayant augmenté d’environ 35 fois au cours de l’année écoulée, a déclaré Cavazzoli. Les titulaires peuvent utiliser la carte comme une carte de débit pour payer avec la crypto n’importe où. Fabian Baez, prêtre d’une paroisse de Buenos Aires, a récemment lancé un portefeuille virtuel pour les dons en actifs numériques. Jusqu’à présent, ils ont financé une maison d’hébergement pour les victimes de violence domestique et des bourses de codage dans les quartiers à faible revenu.

À Buenos Aires, les publicités pour les sociétés de cryptographie étaient devenues omniprésentes ces dernières années à Buenos Aires, apposées à l’arrière des bus de la ville et des panneaux d’affichage dans les rues. Ils sont moins courants aujourd’hui, mais de nombreux investisseurs de détail en cryptographie conservent leurs avoirs – dans l’espoir que les valeurs rebondissent.

« La chute des prix a été terrifiante – mes économies ont chuté des deux tiers du jour au lendemain », a déclaré Ervin Vazquez, un médecin de 40 ans de Guernica dans la province de Buenos Aires qui investit dans la cryptographie depuis trois ans. «La crypto est un moyen pour les personnes disposant de petites économies… d’obtenir des rendements bien supérieurs à ceux d’un investissement en dollars américains. Dans le pire des cas, vous perdez quelques centaines de dollars. Et si vous gagnez, vous multipliez votre investissement », a-t-il ajouté.

TERRITOIRE FERTILE

Au Venezuela, la monnaie locale s’est dépréciée de plus de moitié cette année, accentuant l’érosion des dépôts bancaires diminués de valeur par l’hyperinflation. Cela, combiné à une taxe sur les transactions en espèces réglées en devises étrangères – dans un pays où le dollar représente environ la moitié des transactions quotidiennes, en a fait un territoire fertile pour la cryptographie.

« Dans cet environnement hautement déformé, la crypto a trouvé sa place comme moyen de paiement », a déclaré par téléphone Aaron Olmos, économiste dans la capitale, Caracas. « Vous ne le verrez pas annoncé, mais c’est juste une question de demander. » Dans la ville de Barquisimeto, le salaire mensuel de Yeibert Godoy en tant qu’employé d’un supermarché il y a environ trois ans couvrait à peine son loyer et les dépenses du ménage alors que les prix quotidiens augmentaient au galop.

Aujourd’hui, l’ingénieur électricien de 26 ans travaille dans une société de crypto-minage et perçoit une partie de son salaire en stablecoin, l’empêchant de se déprécier au quotidien. « (À l’époque), du moment où j’étais payé jusqu’au moment où je faisais les courses, j’avais déjà perdu de l’argent. J’ai vu mon salaire fondre littéralement à chaque seconde », a déclaré Godoy. « Dans un contexte de forte inflation et de restrictions des devises étrangères, la crypto continue d’être un outil très important pour stocker de la valeur », a-t-il déclaré.

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