La crypto-monnaie, la monnaie numérique basée sur la blockchain qui a suscité l’intérêt des investisseurs et des sociétés de services financiers, a un problème difficile. Il peut être difficile de dépenser cette devise comme vous le feriez avec de l’argent ordinaire. Mais de nouveaux services se profilent à l’horizon qui pourraient aider les gens à utiliser le bitcoin et d’autres pièces numériques de manière plus courante pour leurs finances quotidiennes.

Voici un aperçu de la façon d’utiliser ces services de style bancaire pour la crypto-monnaie, ainsi que leurs avantages et obstacles.

Qu’est-ce que la banque de crypto-monnaie?

Le terme banque de crypto-monnaie pourrait être considéré comme un terme impropre, car les sociétés de bourse et les entreprises qui offrent ces services ne sont pas techniquement des banques, mais il fait généralement référence à la manière dont les consommateurs peuvent gérer leurs soldes de crypto-monnaie. À ce stade, ce type de banque permet principalement aux gens de conserver leurs fonds dans un portefeuille numérique ou de les dépenser comme ils dépenseraient de l’argent traditionnel.

Avantages de la banque de crypto-monnaie

À l’heure actuelle, le principal avantage de ce type de services bancaires réside dans les cartes de débit en crypto-monnaie. Ils vous permettent d’utiliser votre solde de pièces numériques comme n’importe quelle autre devise pour effectuer des achats quotidiens ou le retirer en espèces au lieu de le conserver comme investissement.

Avant que ces cartes de débit ne soient disponibles, vous ne pouviez dépenser votre crypto-monnaie que chez les détaillants qui choisissaient de l’accepter directement ou de la vendre en échange de dollars. Désormais, les entreprises de technologie financière s’associent à des banques à charte et/ou à des émetteurs de cartes de débit pour proposer ces cartes, en utilisant le cadre logistique et réglementaire de leur partenaire pour vendre automatiquement votre crypto-monnaie dans les coulisses, la convertir en dollars et permettre aux détaillants de l’accepter. Cela signifie que vos fonds numériques sont acceptés partout où se trouvent de nombreuses cartes de débit ordinaires.

Obstacles à la banque de crypto-monnaie

Le plus gros obstacle au prêt et à la dépense de la crypto-monnaie est peut-être sa volatilité. C’est le même obstacle à l’investissement : pour détenir de la crypto-monnaie, vous devez accepter que « si votre pièce tombe, vous pourriez perdre beaucoup d’argent », explique Francisco Alvarez-Evangelista, chercheur associé au groupe Aite-Novarica, un cabinet d’analyse de services financiers.

De nombreuses banques s’appuient sur la valeur stable de la monnaie pour prêter, emprunter ou gagner des intérêts sur l’argent, mais il n’est pas possible, pour le moment, de faire ces choses avec la crypto-monnaie d’une manière aussi stable ou sûre qu’avec la monnaie traditionnelle.

Et pour dépenser votre pièce numérique, vous devez accepter le risque que sa valeur augmente après l’avoir dépensée, car vos transactions sont basées sur la valeur réelle de votre pièce telle qu’elle existe à ce moment-là. Par exemple, si la valeur de votre crypto-monnaie a doublé après avoir acheté un sandwich à 5 $, cela signifie que cela vous a effectivement coûté 10 $. Mais la valeur pourrait également baisser, faisant des achats précédents une bonne affaire.

Un autre obstacle à considérer est que les régulateurs évaluent toujours les fintechs de crypto-monnaie. La Securities and Exchange Commission des États-Unis a récemment annoncé qu’elle allait potentiellement poursuivre Coinbase, l’une des sociétés de bourse les plus connues, pour avoir proposé un nouveau produit de prêt, et Coinbase a depuis annulé le lancement du produit.

Les consommateurs doivent également savoir que l’utilisation d’une carte de débit en crypto-monnaie est considérée comme un événement imposable par l’Internal Revenue Service, car le titulaire de la carte vend techniquement de la crypto-monnaie lorsqu’il effectue des transactions avec sa carte de débit. Certains émetteurs de cartes peuvent générer automatiquement 1099 formulaires à utiliser par leurs clients lors de la déclaration de revenus, mais le consommateur est toujours responsable du suivi de son impôt à payer.

Comment essayer la banque de crypto-monnaie

Pour commencer à utiliser ce type de services bancaires, vous devez d’abord acheter une crypto-monnaie, telle que bitcoin, litecoin, éther ou toute autre devise dans laquelle vous souhaitez investir. Cash App, Coinbase et PayPal ne sont que quelques entreprises avec des applications qui ont fait il est plus facile d’acheter et de vendre de la crypto-monnaie, même en petites quantités, et de la stocker dans un portefeuille numérique.

Si vous souhaitez dépenser votre solde facilement, vous devrez ouvrir un compte auprès d’une entreprise qui propose des cartes de débit en crypto-monnaie et utilise le type de monnaie numérique que vous possédez. Coinbase, pour sa part, dispose d’une carte de débit spéciale qui permet aux clients de dépenser tous les actifs Coinbase qu’ils possèdent et de gagner des récompenses en crypto-monnaie, mais il existe actuellement une liste d’attente pour les nouveaux clients. BitPay, une autre entreprise, propose une carte de débit Mastercard prépayée que les clients peuvent utiliser pour dépenser leur monnaie numérique. Il y en a d’autres, mais ce n’est pas une offre bancaire très répandue.

À l’avenir, la crypto-monnaie pourrait potentiellement être une source de prêts entre particuliers, où les individus peuvent traiter rapidement et en toute sécurité les prêts les uns aux autres, selon une étude de CB Insights. C’est un énorme potentiel inexploité, mais pour le moment, le monde de la banque de crypto-monnaie est limité à un petit groupe de joueurs avec de tout nouveaux produits et services.