Poursuivre la rétrofacturation en toute transparence : entretien avec Michael B. Cohen, vice-président des opérations mondiales, MyChargeBack

Par Edlyn Cardoza

Lorsqu’une banque annule des frais de carte de crédit ou de débit, il s’agit d’une rétrofacturation. Habituellement, cela se produit lorsqu’un titulaire de carte contacte et demande à la banque de contester une transaction qui a entraîné un abus ou une fraude. Dans le cadre du processus de rétrofacturation, les fonds sont ensuite retirés du compte du commerçant et renvoyés sur le compte du titulaire de la carte.

Les rétrofacturations peuvent être une menace frustrante pour votre gagne-pain, surtout si vous êtes un commerçant. Simultanément, si vous êtes un consommateur, les rétrofacturations agissent comme un bouclier entre les commerçants malhonnêtes et vous.

Pour faciliter la récupération des fonds perdus lors des transactions, MyChargeBack, une société américaine société de services financiers, est là pour aider les banques et les consommateurs à faciliter le processus. Fondée en 2016, MyChargeBack aide les consommateurs qui cherchent à contester des transactions complexes sans carte. Leur mission est de fournir à leurs clients des stratégies éprouvées pour soulever des litiges avec leurs banques ou directement avec les commerçants eux-mêmes.

Il n’y a pas de rétrofacturation pour les paiements par virement bancaire. MyChargeBack utilise donc une procédure entièrement différente pour récupérer les fonds virés, un rappel de virement bancaire. Ce processus complexe nécessite un effort intensif et coordonné de la part de leurs équipes d’enquête et de récupération. Enfin, en utilisant des cyber-outils avancés et une équipe d’enquêteurs chevronnés, MyChargeBack peut aider les consommateurs à traquer les marchands récalcitrants et à découvrir le chemin emprunté par la crypto-monnaie entre les portefeuilles pour découvrir le bénéficiaire.

IBS Intelligence s’est entretenu avec Michael B. Cohen, vice-président des opérations mondiales pour MyChargeBackpour discuter des rétrofacturations et des transactions frauduleuses de crypto-monnaie.

Pourriez-vous nous donner un aperçu de votre offre de services et de votre clientèle?

MyChargeBack est une société mondiale de services financiers qui assiste les particuliers et les institutions financières, y compris les FinTech et les banques, dans le cadre de leurs litiges complexes en matière de transactions. Fondée en 2016, MyChargeBack a lancé des stratégies innovantes pour localiser les crypto-monnaies manquantes et poursuivre les rétrofacturations et d’autres types de résolution de litiges. Nos technologies propriétaires aident également les banques en réduisant le temps et les coûts qu’elles doivent investir dans l’évaluation, la validation et le traitement du nombre toujours croissant de ces cas. En outre, nous avons été à l’avant-garde du développement de plates-formes propriétaires basées sur SaaS, qui sont à l’avant-garde de la résolution des litiges pour les rétrofacturations et des services d’enquête pour les transactions de crypto-monnaie. Nous avons aidé des milliers de clients dans plus de 100 pays, à la fois ceux qui cherchent à découvrir ce qui est arrivé à leur crypto-monnaie manquante et ceux qui ont des litiges sans carte, en particulier pour les transactions autorisées.

Comment MyChargeBack gère-t-il les litiges de carte de crédit ?

MyChargeBack analyse d’abord un cas pour répondre aux normes minimales pour soumettre une demande de rétrofacturation. Ces normes sont considérablement plus élevées pour une transaction autorisée que pour la fraude. Si nous acceptons une affaire, nous utilisons des pièces justificatives et des preuves pour préparer une représentation détaillée concernant les droits du consommateur. Nous continuons ensuite à fournir des services de conseil continus tout au long du processus de règlement des différends, prenant entre 60 jours et six mois ou plus. Nous nous tournons vers l’ombudsman de la banque ou l’organisme de réglementation des services financiers pour arbitrer davantage le différend, le cas échéant. Le processus de contestation de carte de crédit est très nuancé, et nous fournissons l’épaule, les connaissances et l’expérience requises puisque les commerçants peuvent s’attendre à s’y opposer. À cet égard, nous sommes un contrepoids pour les titulaires de carte puisque les commerçants travaillent avec des entreprises professionnelles pour les aider à répondre aux réclamations de rétrofacturation.

Comment MyChargeBack identifie-t-il les fraudeurs dans les transactions de crypto-monnaie ?

C’est un processus en deux étapes. La première étape est l’investigation. Le chemin de la crypto-monnaie à travers la blockchain doit être tracé, d’échange de crypto à échange de crypto, jusqu’à ce qu’il soit encaissé en monnaie fiduciaire. Pour ce faire, nous utilisons une technologie médico-légale sophistiquée, du même type que celle généralement déployée par les forces de l’ordre, les banques centrales et les autorités fiscales. À l’aide de ces outils, notre équipe d’enquêteurs judiciaires certifiés en cryptographie retrace la crypto-monnaie d’un client le long du chemin qu’elle a emprunté d’un échange de crypto à l’autre jusqu’à ce qu’elle soit échangée contre de l’argent. En effet, il est possible que la crypto ait été blanchie à un moment donné entre les échanges, et si c’est le cas, nous pouvons également le prouver. Nous documentons nos conclusions dans un rapport que nous préparons pour le client.

La deuxième étape consiste à porter plainte auprès de la police locale. Armés des preuves que nous avons découvertes, les forces de l’ordre sont invitées à notifier au dernier échange crypto que nous avons identifié qu’elles pensent qu’un crime a été commis impliquant une crypto-monnaie détenue dans l’un de ses portefeuilles. On s’attend à ce que la personne qui a encaissé la crypto soit l’auteur ou, sinon, puisse fournir des indices clés sur l’identité de l’auteur. Étant donné que les échanges cryptographiques fonctionnent conformément à la loi, ils devront coopérer et fournir le nom de la personne en question. Si nécessaire, nous aidons nos clients en expliquant aux forces de l’ordre le rôle essentiel dans leur poursuite. Si la police locale ne dispose pas d’une unité dédiée à la criminalité liée aux crypto-monnaies, nous leur indiquons comment procéder. Nous avons une expertise significative dans ces cas et une expérience dans la poursuite de litiges liés aux crypto-monnaies à l’échelle mondiale, ayant établi des relations de travail avec 450 organismes d’application de la loi dans le monde.

Avec la numérisation de chaque secteur, à quel point la cybercriminalité est-elle devenue facile ?

Peut-être la meilleure réponse, cette question, comparons d’abord à quel point les crimes traditionnels non cybernétiques sont devenus complexes. Après des décennies de législation sur mesure, de traités internationaux et de développement de logiciels spécialisés pour le prévenir, le blanchiment d’argent continue à toute allure. Les blanchisseurs d’argent trouvent constamment de nouvelles failles dans la législation, des moyens de contourner les traités et sont habiles à développer leurs logiciels. Oui, il existe de nombreuses lacunes dans l’architecture de la crypto-monnaie qui sont exploitées par les cybercriminels, principalement parce que le monde n’a pas eu le temps de développer les mécanismes pour les contrecarrer. Néanmoins, nous avons des raisons de croire que cela va changer. C’est tout simplement parce que la blockchain est un grand livre comptable suralimenté qui n’oublie jamais. Comparez cela à ces vieux livres comptables scolaires manuscrits jetés après avoir accumulé de la poussière pendant sept ans. La blockchain, en revanche, est éternelle. Chaque nouvelle transaction et chaque nouveau saut sont définitivement gravés pour l’éternité. Et c’est long. Toutes les transactions qui entrent dans la blockchain forment une toile, donc ce qui est enregistré aujourd’hui reste disponible pour les combattants du crime de demain, qui le consulteront lorsqu’ils examineront les futures transactions et les futurs sauts dans la traque et la découverte des crypto-criminels. Par conséquent, la bonne nouvelle est qu’à terme, les lacunes actuelles de la blockchain disparaîtront.

Qu’est-ce qui différencie MyChargeBack des autres sociétés de rétrofacturation sur le marché ?

Premièrement, notre reconnaissance professionnelle. Nous sommes membre associé de l’American Bankers Association (ABA). Notre filiale britannique est agréée et autorisée par le régulateur britannique très respecté, la Financial Conduct Authority (FCA), en tant que société de gestion des sinistres. Notre position internationale est l’une des raisons pour lesquelles MyChargeBack est une source recherchée de commentaires et d’analyses par les agences de presse et les analystes du secteur financier du monde entier. Deuxièmement, nous sommes dirigés par d’anciens cadres des services financiers ayant une expertise dans les paiements, la réglementation et le droit qui ont développé une culture d’entreprise qui place la connaissance et la transparence au premier plan de notre éthique commerciale. Notre objectif est donc de fournir à nos clients un service de qualité supérieure soutenu par une expertise de classe mondiale dans les litiges transactionnels. Et enfin, notre présence mondiale. Nous maintenons des bureaux à New York, Londres, Copenhague. Tel Aviv et Pretoria, Afrique du Sud, et les clients peuvent communiquer avec nous dans plus d’une douzaine de langues.

Qu’est-ce que MyChargeBack a prévu dans le pipeline pour 2022 ?

La majorité des cas que nous traitons aujourd’hui impliquent la crypto-monnaie. Plus précisément, nous suivons l’itinéraire que la crypto a été volée à nos clients à travers la blockchain pour identifier l’échange auquel elle est arrivée et le portefeuille dans lequel elle a été déposée. Nous préparons ensuite des rapports d’enquête faisant autorité que nos clients soumettent à leurs services de police locaux, qui les utilisent comme preuve essentielle dont ils ont besoin pour demander que l’échange crypto identifie pour eux le propriétaire du portefeuille. Nos rapports ont permis à la police d’ouvrir des dossiers criminels, de poursuivre les responsables et de faire pression sur eux pour qu’ils restituent la crypto-monnaie en question à nos clients. En conséquence, nous avons formé des centaines de forces de police dans le monde sans unités dédiées à la cybercriminalité qui, autrement, ne sauraient pas comment poursuivre ces affaires. Les forces de l’ordre nous demandent maintenant en retour d’élargir la portée et la profondeur de nos rapports afin d’élargir encore plus leurs connaissances et d’élargir la portée de leurs enquêtes.

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