Vous pouvez acheter plus de choses que jamais avec la crypto-monnaie de nos jours, des jeux vidéo aux nouveaux meubles. Mais devriez-vous?

« Je ne le ferais pas », déclare Kiana Danial, auteur de « Cryptocurrency Investing for Dummies » et la personnalité derrière @Investdiva sur Instagram. Bien qu’il y ait quelques circonstances où cela peut avoir du sens, la réponse pratique pour la plupart des gens est non.

Les marchés des crypto-monnaies sont notoirement volatils, et le prix que vous payez pour un article aujourd’hui peut ne pas correspondre à la valeur de votre achat demain. De plus, de nombreuses entreprises qui expérimentent les paiements cryptographiques n’acceptent que le Bitcoin, qui, selon les experts, est l’un des pires cryptos que vous pourriez choisir de payer pour quelque chose.

Néanmoins, les gens s’intéressent à la façon dont la crypto pourrait fonctionner comme méthode de paiement. Près de 20% de tous les adultes américains déclarent qu’ils sont susceptibles de faire un achat en utilisant la cryptographie, selon un récent rapport de PYMNTS.com, une plate-forme d’actualités et de recherche pour les paiements et le commerce. Mais avant d’encaisser votre Bitcoin pour recharger le solde de votre application Starbucks, voici ce que les experts ont à dire sur l’achat avec crypto :

Ne payez pas avec Bitcoin

Bitcoin, la première crypto-monnaie, était à l’origine destinée à être utilisée exactement comme de l’argent. Son livre blanc l’a surnommé un « système de paiement électronique peer-to-peer ». Mais les fluctuations de prix fréquentes et volatiles de Bitcoin rendent cela irréaliste dans la pratique.

« La volatilité des prix le rend en quelque sorte inutile en tant que système de paiement électronique », déclare Ollie Leech, rédacteur en chef chez CoinDesk, l’un des principaux organes de presse en matière de crypto-monnaie. « Aucune personne sensée ne voudrait acheter un café avec Bitcoin. Supposons que vous payiez 3 $ pour le café, et demain votre Bitcoin pourrait valoir 30 $. C’est une perte.

Il y a tout juste un an, en juin 2020, la valeur de Bitcoin était inférieure à 10 000 $. Depuis, il a atteint un sommet de plus de 64 000 $ et, malgré une récente baisse de prix, il reste proche de 40 000 $. Imaginez un jeu vidéo qui a coûté 50 $ de Bitcoin en juin dernier. Si vous attendiez jusqu’à aujourd’hui pour l’acheter à la place, le même prix en Bitcoin aujourd’hui vous coûterait maintenant 200 $.

Les gens achètent du Bitcoin « non pas parce qu’ils s’attendent à pouvoir aller au magasin et le dépenser, mais parce qu’ils s’attendent à ce qu’il conserve sa valeur », explique Galen Moore, directeur des données et des index chez CoinDesk.

Qu’en est-il des autres cryptos ?

Bitcoin a échoué dans sa mission de devenir une nouvelle monnaie, mais les experts disent qu’il existe d’autres crypto-monnaies mieux adaptées aux transactions. « Chacun d’entre eux est optimisé pour certaines choses. Par exemple, vous n’iriez pas au magasin pour payer vos courses avec de l’or », explique Danial – de la même manière que vous ne devriez pas dépenser du Bitcoin pour votre café au lait du matin.

Certains cryptos populaires spécialement conçus pour mieux fonctionner pour les dépenses incluent Dash, Manero et XRP, selon Danial. Les pièces stables, comme les pièces Tether ou USD, peuvent également constituer de meilleures alternatives d’achat, car leurs prix sont liés aux devises existantes.

« Il y a des pièces qui ressemblent plus à de l’argent », explique Pat White, co-fondateur et PDG de Bitwave, une entreprise qui aide les entreprises à déclarer des taxes cryptographiques. Ces pièces sont un meilleur choix pour les dépenses, en théorie, grâce à un traitement plus rapide et à des frais moins élevés. « Ils sont conçus pour être dépensés et utilisés très rapidement. »

Mais en réalité, il y a toujours un inconvénient à utiliser la cryptographie développée pour imiter l’argent liquide pour effectuer des paiements. Prenez Bitcoin Cash (BCH), par exemple. BCH est né après que le Bitcoin original s’est avéré trop volatil pour être utilisé comme un nouveau type d’argent sur Internet. Un groupe de créateurs a décidé de se séparer de la crypto originale et de créer Bitcoin Cash, qui a été conçu comme une version plus stable à utiliser pour les transactions. Mais dans la pratique, Bitcoin Cash est toujours très volatile. Au cours de la dernière année, son prix est passé d’environ 250 $ par pièce à plus de 1 500 $, soulignant le risque de l’utiliser pour acheter quelque chose au mauvais moment.

Les impôts sont une autre complication. Bien que vous n’ayez pas besoin de déclarer vos achats de crypto à l’IRS, vous devez le faire lorsque vous échangez une crypto-monnaie contre des biens ou des services. Chaque fois que vous effectuez un achat à l’aide de la cryptographie, vous devez suivre votre coût de base ou la juste valeur marchande de la crypto lorsque vous l’avez achetée par rapport au moment où vous effectuiez une transaction, et déclarer ce gain ou cette perte en capital.

Existe-t-il d’autres utilisations réelles de la cryptographie ?

Pour les citoyens américains en Amérique, « Il n’y aura probablement pas de bonne raison d’acheter des choses en crypto », déclare Danial.

C’est parce que le dollar américain fluctue moins que la grande majorité des crypto-monnaies. Cependant, lorsque vous considérez une devise moins sûre et moins stable que le dollar américain, les arguments en faveur des paiements en crypto-monnaie augmentent, explique Roger Aliaga-Díaz, économiste principal et principal chez Vanguard Investment Strategy Group.

Prenez une devise volatile comme le rial iranien. « Il perd de la valeur chaque jour », dit Danial. « Je suis iranien, mes parents le sont aussi, et chaque fois qu’ils vont en Iran, ils essaient de ne jamais convertir d’argent en rial, car il ne fait que baisser. »

Achèteriez-vous jamais des choses avec Crypto ?

Bien que ce ne soit pas la décision financière la plus sage, les paiements cryptographiques peuvent fournir une méthode de transaction alternative pour ceux qui n’ont pas les exigences nécessaires pour ouvrir un compte bancaire, ou qui ne peuvent pas accéder au financement traditionnel dans un certain endroit. Par exemple, les personnes non bancarisées peuvent transférer de l’argent à d’autres, même à l’international, en utilisant leurs portefeuilles cryptographiques, ou effectuer des achats en utilisant la cryptographie avec des commerçants participants utilisant des applications comme BitPay, le tout sans avoir besoin de passer par des institutions financières traditionnelles.

Certaines personnes peuvent également choisir d’acheter des biens avec crypto pour capitaliser sur la vitesse de transaction. À l’échelle mondiale, « de nombreux accords sont conclus avec la cryptographie », déclare Danial. « Par exemple, peut-être qu’un prince à Dubaï veut acheter une Lamborghini d’Italie, et le veut immédiatement et ne veut pas attendre les dépôts et les informations bancaires et tout, alors ils l’achètent en utilisant la crypto. »

Les transactions cryptographiques sont également relativement anonymes – c’est pourquoi elles ont la réputation d’être utilisées par des criminels pour acheter et vendre sur les marchés noirs en ligne. La prévalence de la crypto comme forme de paiement pour les échanges illégaux persiste. Il a joué un rôle dans la récupération du Colonial Pipeline – une conduite de gaz clé desservant le golfe et la côte est des États-Unis – le mois dernier, après que des pirates ont fermé ses systèmes informatiques jusqu’à ce qu’ils reçoivent 4,4 millions de dollars en Bitcoin. Le gouvernement américain a depuis saisi 2,3 millions de dollars de ces frais de rançon (la majeure partie de ce qui avait été payé à l’origine, puisque le prix du Bitcoin a récemment baissé).

Quant aux entreprises disposées à accepter les paiements en crypto, attendez-vous à en voir plus à mesure que le Bitcoin et les autres crypto-monnaies gagnent en popularité. Certaines entreprises peuvent chercher à profiter du dernier engouement ou à participer à la nouveauté d’un nouveau mode de paiement, tandis que d’autres pensent que la crypto-monnaie est la voie de l’avenir. Une perspective optimiste sur l’avenir de la cryptographie était à l’origine de la récente décision de Tesla de commencer à offrir la possibilité de payer avec Bitcoin, bien que la société ait déclaré qu’elle cesserait d’accepter les paiements Bitcoin pour les voitures le mois dernier, citant des inquiétudes concernant son impact environnemental.

Il pourrait y avoir un avenir dans lequel les monnaies numériques deviendront des formes de paiement plus courantes, mais pour l’investisseur américain moyen en crypto qui envisage de payer ses courses en crypto, « Je pense que nous n’en sommes pas encore là », déclare Danial.