Les investisseurs de tous les jours regorgent de questions sur les crypto-monnaies, selon les conseillers financiers engagés pour y répondre.

Il y a clairement une «euphorie émotionnelle qui semble balayer le public autour de la crypto-monnaie», déclare Frederick Stanfield, CFP chez Lifewater Wealth Management à Atlanta, en Géorgie.

Mais pour la personne moyenne qui se concentre sur la planification de sa retraite et la stabilité financière, est-il temps d’envisager d’investir dans la crypto-monnaie?

La réponse est compliquée, nous avons donc demandé à des conseillers financiers leurs conseils en matière de cryptographie, et voici ce que 10 d’entre eux disent à leurs clients. Dans un domaine émergent avec peu de règles et de normes établies, nous avons découvert des vérités universelles que tout le monde devrait connaître avant de mettre de l’argent dans la crypto-monnaie.

Tout d’abord, les conseillers financiers disent qu’une bonne dose de scepticisme est un point de départ crucial, et vous ne devriez jamais investir dans la cryptographie si cela enlève d’autres objectifs et fondamentaux financiers comme le remboursement de la dette, la constitution d’un fonds d’urgence ou la maximisation de votre comptes de retraite.

Aussi difficile que cela puisse être, ne vous laissez pas séduire par l’intrigue et l’attrait de cette nouvelle technologie, dit Stanfield. Utilisez plutôt le même état d’esprit que celui que vous apportez à votre stratégie d’investissement habituelle.

Voici ce que les experts veulent que vous sachiez d’autre sur l’investissement en crypto-monnaie:

Soyez prêt pour la perte

Comme pour tout investissement, les gains financiers sont loin d’être garantis avec l’investissement en crypto-monnaie. Pour certains conseillers financiers, la crypto ressemble plus à un billet de loterie qu’à une stratégie d’investissement.

Cela signifie que vous ne devriez mettre que ce que vous êtes d’accord pour perdre. «Sur un spectre entre le jeu et l’investissement, je pense que c’est plus proche du premier», déclare Matt Morris, conseiller principal chez Sanderling Finance à Columbia, en Caroline du Sud.

En tant qu’investissement à haut risque et à haut rendement, gardez tous les investissements cryptographiques en perspective au milieu de vos objectifs et de vos finances plus larges. Comme pour certains types de jeux d’argent, «vous avez de fortes chances de tout perdre, mais une petite chance de gagner gros», déclare Nate Nieri, CFP chez Modern Money Management à San Diego, en Californie. «Ne jouez pas un montant qui alourdirait votre famille ou vous empêcherait d’atteindre vos objectifs» si vous perdiez tout.

Restez à l’écart si vous avez une aversion au risque

Si vous avez une aversion au risque, la crypto n’est pas l’investissement pour vous.

«Comment pouvez-vous bien dormir la nuit en sachant qu’il s’agit d’une classe d’actifs émergente à forte volatilité? Et si vous deviez vous réveiller un matin pour découvrir que la cryptographie a été interdite par les pays développés et qu’elle est devenue sans valeur, seriez-vous d’accord? demande Stanield.

Si vous êtes constamment stressé au sujet de votre investissement dans la cryptographie, ou si vous êtes tenté de modifier vos investissements à la lumière de la volatilité qui accompagne la cryptographie, alors vous feriez mieux de placer votre argent dans un investissement plus stable, selon Stanfield.

«Je pense qu’il en est encore à ses balbutiements, et comme tout nouveau fonds ou introduction en bourse, il existe un niveau d’incertitude quant à l’avenir que je ne suis pas prêt à endurer», déclare Alajahwon Ridgeway, propriétaire de Ridgeway Wealth Management à Lafayette. , Louisiane. «Je crois que… c’est un risque inutile à ce stade pour mes clients d’atteindre leurs objectifs financiers.»

Il existe également beaucoup moins de données historiques disponibles sur la crypto-monnaie pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées, contrairement aux ETF conventionnels et aux fonds indiciels / mutuels. Les investisseurs en cryptographie sont confrontés à un risque supplémentaire sous la forme de données commerciales médiocres ou inexactes, de concurrence entre autres investisseurs, de vol, de perte de mots de passe de portefeuille, de problèmes d’offre et de demande, de réglementation gouvernementale et de problèmes de consommation d’énergie, déclare Chelsea Rude, CFP chez Rude Wealth Advisory. à Olney, Illinois.

«Plus important encore pour les investisseurs, il n’y a pas de méthode bien conçue et testée pour évaluer les actifs», déclare Rude. Cela signifie que les investisseurs en crypto sont essentiellement aveugles et se soumettent à l’incertitude qui accompagne toute nouvelle entreprise ou investissement.

Sachez pourquoi vous êtes intéressé en premier lieu

Certaines personnes voient la crypto comme un investissement émergent, tandis que d’autres la voient comme une nouvelle monnaie mondiale intéressante que vous pouvez utiliser à la place du dollar américain ou d’autres devises internationales. Mais la capacité de la crypto à rester à long terme sur l’un ou l’autre front reste incertaine.

«Je crois fermement que la grande majorité des personnes qui possèdent une crypto-monnaie le font pour toutes les mauvaises raisons et ne comprennent pas ce qu’elles achètent vraiment», déclare Ben Lies, directeur des investissements chez Delphi Advisers.

De nombreux experts s’inquiètent du fait que les gens déversent leur argent dans la cryptographie sans vraiment comprendre la région. Faites vos propres recherches et assurez-vous de bien réfléchir à votre investissement.

«Le battage médiatique et l’enthousiasme autour de l’espace ne sont pas des raisons d’inclure dans un portefeuille, mais je pense qu’il existe des raisons impérieuses d’envisager les crypto-monnaies», déclare James Vermillion, propriétaire de Vermillion Private Wealth à Lexington, Kentucky. «Lorsque je discute de la cryptographie avec les clients, j’insiste sur l’éducation et la compréhension. Il est important de noter qu’il existe des milliers de crypto-monnaies et qu’elles ne sont pas créées de la même manière. La diligence raisonnable est importante, tout comme elle l’est lorsque l’on examine les actions ou d’autres véhicules d’investissement. »

Nieri avertit ceux qui voient le Bitcoin comme une monnaie de réfléchir à ce que cela signifie pour investir. «Je n’échange généralement pas et je n’ai pas de couverture de change dans le cadre de ma stratégie d’investissement. Auriez-vous déjà pensé à échanger des dollars contre des euros en tant qu’investissement? Pour que Bitcoin soit une monnaie légitime, les gouvernements du monde devraient l’accepter en tant que monnaie mondiale, ce qui a une faible probabilité », dit Nieri.

Gardez la crypto à sa place

Ne comptez pas sur les investissements cryptographiques pour votre retraite ou votre stratégie financière globale. Assurez-vous que la majorité de votre portefeuille de placements est constituée d’actifs stables projetés pour une croissance à long terme.

«Ce que je partage pour [my clients] à faire est de construire leur futur gâteau financier avec des investissements tels que des actions et des obligations. S’il y a de l’argent supplémentaire avec lequel ils veulent jouer, l’achat de crypto est une option », explique Eric Powell, conseiller financier et fondateur de Future Mill.

Assurez-vous que votre portefeuille d’investissement global est principalement composé d’investissements conventionnels comme les actions et les obligations, dit Powell. Mais dans tous les investissements cryptographiques que vous pourriez avoir, les experts recommandent de s’en tenir aux grands noms.

«Personnellement, je ne vais pas au-delà de Bitcoin et / ou Ethereum», déclare Michael Kelly, CFA chez Switchback Financial à Madison, Connecticut. «Je pense que ces deux-là ont un peu plus une base établie et que le risque des autres pièces devient trop important.»