« Vers la Lune! » est un dicton courant parmi les passionnés de cryptographie qui achètent et conservent leurs actifs numériques dans l’espoir que le prix le fasse – tirer sur la lune. Cependant, si vous gardez vos actifs cryptographiques intacts pendant longtemps, votre profit ne viendra que pendant leur croissance. Le prêt crypto offre un autre moyen pour vos actifs numériques de travailler pour vous.

Que vous souhaitiez gagner des intérêts sur les jetons bitcoin ou les utiliser comme garantie pour obtenir plus de pièces, plusieurs plateformes de prêt crypto proposent un large éventail d’offres différentes.

Il faut passer par un processus épuisant pour obtenir un prêt classique auprès d’une banque. Un crédit à jour est vital : la banque vérifiera vos antécédents de crédit. Les prêts adossés à des crypto-monnaies sont différents – vous pouvez contracter le prêt instantanément, quels que soient vos antécédents de crédit, car le prêt cryptographique est garanti.

Le prêt crypto est relativement nouveau. Malgré le potentiel d’être un outil pratique pour obtenir rapidement de l’argent ou des intérêts, peu d’informations sont disponibles en ligne.

Les principes du prêt crypto

Supposons que vous ayez quelques ETH dans votre portefeuille qui vaudront certainement plus dans quelques mois. Si le prix augmente considérablement, vous prenez votre profit. Mais avec un prêt crypto, vous pouvez recevoir des gains plus élevés sur vos jetons ETH. Regardons comment fonctionnent les prêts cryptographiques et offrent de meilleurs rendements.

Prêts sans garantie

Lorsque vous contractez un prêt traditionnel, la banque garantit que vous rembourserez le prêt en examinant vos antécédents de crédit et vos revenus. Après avoir demandé le prêt, vous devez attendre plusieurs jours voire plusieurs semaines pour recevoir le rejet ou l’approbation. Il s’agit généralement de prêts non garantis avec un taux d’intérêt élevé. Les prêts crypto sans garantie ne sont pas aussi courants, mais ils existent. Mais n’oubliez pas de faire vos propres recherches et de choisir une plateforme fiable.

Prêts garantis

La plupart des prêts crypto nécessitent une garantie comme garantie de leur remboursement. La garantie est souvent supérieure à la valeur du prêt, ce qui rend le processus de prêt plus sûr pour le prêteur. Dans le même temps, l’emprunteur bénéficie d’un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts traditionnels. De plus, vous pouvez obtenir une approbation de prêt instantanée.

Imaginez que vous ayez 3 ETH dans votre portefeuille. Si vous contractez un prêt à un ratio prêt/valeur (LTV) de 70 %, vous recevrez 2,1 ETH en échange de votre garantie de 3 ETH. Cependant, de nombreux prêts basés sur des garanties exigent que l’emprunteur s’en tienne au ratio LTV choisi, ce qui le rend vulnérable à la volatilité et expose les fonds à un risque de sous-garantie.

Les prêts garantis sont beaucoup plus flexibles que les prêts traditionnels. Les plateformes de prêt crypto comme Celsius et CoinLoan proposent des prêts à moins de 5% APR. Par exemple, ce dernier vous offre également une approbation instantanée et la possibilité de rembourser les prêts dans un actif numérique de votre choix sans pénalités pour remboursement anticipé.

Plateformes de prêt

Vous pouvez obtenir votre prêt adossé à des crypto-monnaies auprès de plateformes de prêt centralisées (CeFi) ou décentralisées (DeFi). Les deux utilisent la blockchain, mais une entité supervise les plateformes centralisées. En revanche, les plateformes décentralisées effectuent des prêts via des contrats intelligents.

Plateformes de prêt centralisées (CeFi)

La crypto est la nouvelle façon d’investir votre argent, et les investisseurs traditionnels prennent des notes. Alors que la décentralisation est la pierre angulaire de la cryptographie, de nombreux investisseurs conventionnels se sentent plus à l’aise avec une solution centralisée. Ces plates-formes exigent généralement que les utilisateurs passent une procédure KYC pour commencer à prêter et à emprunter de la crypto.

Cependant, la centralisation s’accompagne d’un bon service client et d’une assurance des actifs. Nexo et CoinLoan offrent tous deux 375 000 000 $ et 100 000 000 $, respectivement, pour couvrir les actifs numériques via BitGo. Cela peut rendre un investisseur méfiant à l’égard de la cryptographie plus en sécurité.

Les plates-formes centralisées ont également tendance à offrir plus de liberté en ce qui concerne les actifs. Vous pouvez utiliser de nombreux jetons différents comme garantie, jusqu’à 20 cryptos différents dans certains cas. Beaucoup ont également des options fiduciaires comme recevoir un prêt dans une devise fiduciaire de votre choix.

Plateformes de prêt décentralisées (DeFi)

L’autre option pour un prêt adossé à des crypto-monnaies est les plateformes de financement décentralisé (DeFi). Au lieu de confier le processus de prêt et d’emprunt à une entité contrôlée, les plateformes de prêt crypto DeFi comme Aave et Compound utilisent des contrats intelligents pour distribuer automatiquement des prêts crypto et des paiements de taux d’intérêt.

Les plateformes de prêt DeFi n’ont pas de procédure KYC, ce qui, à condition que vous ayez suffisamment de garanties, signifie un remboursement instantané du prêt. La confiance est retirée de l’équation – pour comprendre si une plate-forme est fiable, vous pouvez analyser ses protocoles pour la qualité de construction.

Les plateformes de prêt décentralisées offrent également des taux d’intérêt, mais les rendements sont généralement inférieurs à ceux des plateformes centralisées. Étant donné que vous ne laissez pas votre argent à une entreprise, beaucoup proposent des solutions de cryptographie sans aucune option fiduciaire.

Les plates-formes de prêt CeFi et DeFi offrent des taux d’intérêt sur votre crypto, la possibilité de l’emprunter et de la prêter, ainsi que la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne crypto, que nous aborderons dans la section suivante.

Taux de prêt crypto

Sur la plupart des plateformes de prêt crypto, vous avez la possibilité de gagner des intérêts sur la crypto en déposant vos actifs sur un compte d’épargne crypto. Lorsque vous recherchez une meilleure offre, faites attention aux taux d’intérêt proposés par chaque plateforme. Un peu de recherche peut aller un long chemin – et vous pouvez trouver le meilleur taux pour vos besoins.

Tarifs sur les comptes d’épargne crypto

Tout au long de l’article, nous avons décrit des moyens de gagner de l’intérêt pour la crypto que vous détenez actuellement. Vous pouvez le faire en ouvrant un compte d’épargne crypto et en y déposant votre crypto. Chaque plateforme a un taux différent qui dépend de l’actif numérique déposé.

Des plateformes comme Nexo vous permettent de gagner jusqu’à 12% d’APY, mais sur des pièces stables. La plupart des autres cryptos offrent un rendement de 8%. Celsius paie 8,88% APY pour la plupart des pièces stables, mais les taux pour les autres cryptos sont beaucoup plus bas, inférieurs à 6% dans certains cas. CoinLoan a certains des taux les plus élevés du marché, offrant un intérêt de 12,3% sur les pièces stables et les dépôts fiduciaires.

Les taux de prêt crypto DeFi sont un peu plus compliqués car ils sont totalement différents des plates-formes CeFi dans leur genèse. En ce qui concerne DeFi, la principale source de liquidités ici sont les fonds que les utilisateurs déposent. Le taux d’intérêt qu’ils obtiennent dépend de plusieurs facteurs comme le montant total des fonds disponibles sur la plateforme, les algorithmes de surveillance des taux de marché en temps réel, etc. plus stable et plus haut.

Un autre avantage disponible pour les clients des plateformes de prêt crypto, par rapport à ceux qui empruntent dans les banques traditionnelles, est de ne pas avoir besoin de prouver leurs antécédents de crédit. Une fois que vous pouvez fournir le montant de la garantie comme garantie de remboursement futur, vous pouvez obtenir le montant souhaité de crypto.

Sécurité

La plus grande question que se pose un investisseur est la suivante : le prêt crypto est-il sûr ? Même avec une plateforme de prêt centralisée, vos actifs ne peuvent jamais être sûrs à 100 %. Cependant, les plates-formes varient, certaines étant même autorisées et réglementées. En ce qui concerne la sécurité des actifs numériques, il existe généralement deux problèmes principaux liés au type de plate-forme.

Prêt DeFi et sécurité

Le principal problème de sécurité en ce qui concerne les plateformes décentralisées réside dans le code. Étant donné que l’ensemble du processus de prêt et d’emprunt repose entièrement sur les protocoles intégrés, les bogues peuvent créer un problème pour les utilisateurs. Et bien que le code puisse être disponible gratuitement sur Github, de nombreux investisseurs réguliers n’ont pas l’expérience de codage suffisante pour comprendre ce qu’ils lisent.

Ensuite, il y a aussi la question des contrats intelligents. S’il y a un piratage, le contrat intelligent peut ne pas tenir le coup, et comme il n’y a aucune entité contrôlant la plate-forme, personne ne viendra chercher de l’aide.

Prêt CeFi et sécurité

Les problèmes traditionnels prévalent lorsqu’il s’agit de plates-formes centralisées, les escroqueries étant l’une des plus répandues. Vous pouvez facilement recevoir un faux e-mail ou cliquer sur un faux lien et donner accidentellement votre argent.

DeFi existe parce que de nombreuses personnes ont perdu confiance dans le système centralisé traditionnel – la plate-forme pourrait facilement prendre votre argent ou vous escroquer avec des frais. De plus, si vous vous êtes inscrit sur une plateforme centralisée, votre identité est connue. En cas de piratage, des informations sensibles pourraient tomber entre les mains de mauvaises personnes.

Lorsque vous choisissez une plate-forme centralisée, il est important de faire vos recherches et de ne faire confiance qu’aux entreprises agréées et réglementées. Analysez la façon dont vos actifs numériques sont stockés ou la couverture d’assurance – il existe de nombreuses plates-formes CeFi qui sont des acteurs de marché dignes de confiance à long terme.

Le prêt crypto, dans l’ensemble, est une jeune industrie. Que vous choisissiez des prêts centralisés ou décentralisés, nous sommes susceptibles de les voir évoluer à l’avenir, car les actifs numériques sont devenus populaires récemment. Mais une chose reste indéniable – le prêt crypto donne aux détenteurs d’actifs numériques une chance de gagner plus sur les actifs qu’ils détiennent et fournit des liquidités indispensables aux investisseurs qui veulent de l’argent. Quels que soient vos objectifs, le prêt crypto est un moyen innovant de gagner plus sur votre crypto.