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Crypto Banking crée des opportunités et des risques

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La crypto-monnaie a connu une augmentation significative de l’intérêt des consommateurs depuis le début de la pandémie. Selon un sondage de CNBC, 11% des consommateurs âgés de 18 à 34 ans ont utilisé leur argent de relance pour investir dans des actifs cryptographiques.

Cela s’explique en partie par le fait que les échanges cryptographiques et d’autres plates-formes proposent des produits financiers qui concurrencent, voire surpassent, les services bancaires et les prêts traditionnels. Mais alors que vous pouvez ranger certains actifs numériques dans un compte d’épargne et gagner jusqu’à 10 % sur le solde, ou utiliser votre crypto pour obtenir un prêt sans vérification de crédit, les législateurs et les régulateurs s’inquiètent du manque de stabilité et de protection des consommateurs que le fournit l’industrie des services financiers traditionnels.

Points clés à retenir

  • Les crypto-monnaies sont des actifs numériques qui peuvent être utilisés comme investissement spéculatif ou, dans certains cas, pour acheter et vendre des biens et des services.
  • Les plateformes de cryptographie proposent des comptes d’épargne à haut rendement avec des taux d’intérêt qui dépassent de loin les comptes d’épargne traditionnels, ainsi que des prêts garantis sans vérification de crédit.
  • Bien que ces produits financiers soient attrayants, en particulier pour les consommateurs non bancarisés et à faible crédit, le manque de stabilité et de protection des consommateurs qui les entourent est une préoccupation majeure pour les régulateurs et les législateurs.

De nouvelles opportunités pour les consommateurs qui ont été en lock-out

Les crypto-monnaies existent depuis 2009, lorsque le bitcoin a été introduit pour la première fois. Depuis lors, des milliers de crypto-monnaies ont vu le jour, certaines avec des objectifs spécifiques mais pas toujours.

Ces actifs numériques offrent un niveau de confidentialité et de sécurité que les utilisateurs ne peuvent pas obtenir avec les méthodes de paiement traditionnelles. Alors que la crypto est devenue plus populaire, les bourses et autres plateformes ont commencé à proposer de nouveaux produits et services financiers.

Par exemple, de nombreuses entreprises offrent la possibilité de gagner des intérêts sur vos actifs numériques, comme un compte d’épargne à haut rendement. Mais au lieu de vous donner une fraction de pour cent d’intérêt, certains offrent jusqu’à 10 % sur certains actifs numériques.

De plus, de nombreuses plateformes de cryptographie proposent des prêts adossés à des crypto-monnaies, qui vous permettent d’utiliser votre portefeuille comme garantie pour garantir un prêt, similaire aux prêts sur titres. Les taux d’intérêt sont relativement bas, souvent à un chiffre, et aucune vérification de crédit n’est généralement requise.

Dans les deux cas, les plateformes de cryptographie ont créé des opportunités pour les personnes qui ont été exclues de certains services financiers. Si vous avez un crédit moins que stellaire, vous aurez du mal à trouver un prêt personnel traditionnel aussi peu coûteux, et la plupart des banques et des coopératives de crédit offrent des rendements lamentables sur leurs comptes de dépôt.

De plus, environ 7,1 millions de ménages aux États-Unis ne sont pas bancarisés, selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), et les comptes d’épargne crypto n’ont pas les mêmes conditions d’ouverture qu’un compte bancaire traditionnel.

Le manque de stabilité et de protection des consommateurs met les utilisateurs de crypto en danger

Bien que les services financiers fournis par les plateformes de cryptographie puissent être attrayants par rapport à leurs homologues traditionnels, les consommateurs courent des risques importants avec ces produits, et ils peuvent ne pas en être conscients.

Pour commencer, bien que les crypto-monnaies aient gagné en popularité au fil des ans, elles restent extrêmement volatiles. Ainsi, si vous contractez un prêt adossé à des crypto-monnaies et que la valeur de vos actifs baisse considérablement, vous serez confronté à un appel de marge. Dans ce cas, vous devrez soit effectuer un dépôt supplémentaire, soit regarder le fournisseur vendre une partie de vos actifs pour couvrir la perte. Et étant donné que vous empruntez de l’argent, il est peu probable que vous puissiez effectuer ce dépôt supplémentaire, vous pourriez donc finir par perdre des actifs.

Certains experts en cryptographie soutiennent que les pièces stables sont la réponse car elles lient leur valeur à une source externe comme le dollar américain. Mais même dans ce cas, des actifs comme Tether ont été critiqués pour ne pas disposer de réserves suffisantes de monnaie fiduciaire pour les soutenir à 100%.

Avec les comptes d’intérêt cryptographiques, obtenir un rendement élevé sur vos actifs peut également être tentant. Mais si la plate-forme fournissant le compte ou la crypto-monnaie elle-même échoue, vos actifs ne sont pas assurés comme ils le seraient dans une banque traditionnelle ou un compte d’investissement.

Enfin, malgré leur sécurité accrue, les réseaux cryptographiques peuvent toujours être vulnérables aux piratages et à la fraude, et il n’y a pas suffisamment de réglementations en place pour protéger les consommateurs dans ces cas.

La réglementation et l’implication traditionnelle des banques sont à l’horizon

En même temps que les banques traditionnelles demandent aux régulateurs de ralentir leurs concurrents crypto, elles se lancent elles-mêmes dans la crypto-monnaie. Ils comprennent qu’il y a du mérite – et la possibilité de gros profits – dans les actifs numériques.

Visa et Mastercard ont toutes deux annoncé leur intention d’introduire la crypto sur leurs réseaux, et les grandes banques du monde entier ont investi des centaines de millions de dollars dans des sociétés de blockchain. Certains prêteurs commencent également à offrir des cartes de crédit avec récompenses cryptographiques, comme l’a rapporté Investopedia.

Il est probable que les institutions financières traditionnelles continueront d’intégrer la technologie blockchain et les crypto-monnaies dans leurs produits et services. Mais les passionnés de cryptographie devraient toujours être prêts pour les réglementations gouvernementales qui, idéalement, offriront plus de stabilité et de protection, tout en réduisant éventuellement certains des avantages dont ils bénéficient actuellement.

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Violette Laurent est une blogueuse tech nantaise diplômée en communication de masse et douée pour l'écriture. Elle est la rédactrice en chef de fr.techtribune.net. Les sujets de prédilection de Violette sont la technologie et la cryptographie. Elle est également une grande fan d'Anime et de Manga.

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