Les investisseurs doivent toujours se méfier des opportunités d’investissement qui sonnent « trop belles pour être vraies », mais les nouvelles opportunités en matière de crypto-monnaie peuvent être particulièrement difficiles à évaluer en termes de risques. Le Département de l’agriculture, du commerce et de la protection des consommateurs du Wisconsin (DATCP) et le Département des institutions financières du Wisconsin (DFI) avertissent les consommateurs de faire attention aux escrocs et aux voleurs lorsqu’ils investissent dans la crypto-monnaie.

La crypto-monnaie est une monnaie numérique informatisée conçue pour fonctionner comme un système monétaire dans lequel les enregistrements de propriété de pièces individuelles sont stockés dans un grand livre existant sous la forme d’une base de données informatisée. Cette base de données, ou blockchain, utilise une cryptographie puissante pour sécuriser les enregistrements de transactions, contrôler la création de pièces supplémentaires et vérifier le transfert de propriété des pièces. Des exemples de crypto-monnaies incluent Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Binance Coin XRP et Tron. Ces crypto-monnaies sont souvent disponibles via un échange crypto tel que CoinBase ou Binance.

« Les investissements dans les crypto-monnaies peuvent sembler être des opportunités intéressantes, mais ils peuvent également présenter des risques importants. Les consommateurs doivent faire preuve de prudence et faire leurs recherches s’ils envisagent d’investir dans la crypto-monnaie », suggère le secrétaire du DATCP, Randy Romanski. « Les investisseurs doivent également veiller à protéger leurs clés de crypto-monnaie, leurs phrases de départ et échanger des informations sur leur compte pour éviter le vol. »

« Les crypto-monnaies ne rentrent pas encore parfaitement dans le cadre réglementaire étatique et fédéral existant, il peut donc être plus facile pour les promoteurs de ces produits de vous arnaquer », a déclaré la secrétaire du DFI, Kathy Blumenfeld. « Si vous choisissez d’investir dans une crypto-monnaie ou un produit connexe, soyez prêt à perdre une partie ou la totalité des fonds investis. Les investissements en crypto-monnaie ne sont pas recommandés pour les investissements de retraite ou avec de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Avant de prendre des décisions financières, faites vos devoirs, posez des questions et contactez la division des valeurs mobilières de DFI pour toute question concernant le produit ou la personne qui le vend.

Certaines préoccupations concernant la crypto-monnaie incluent :

Comptes de dépôt en crypto-monnaie

Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, les comptes de crypto-actifs et de crypto-monnaie portant intérêt comportent de gros risques. Un nombre croissant d’entreprises proposent des comptes de « dépôt » qui fonctionnent avec une promesse apparemment simple de payer des taux d’intérêt élevés sur les dépôts de crypto-monnaies. Cependant, les investisseurs doivent savoir que les transferts de crypto-monnaie peuvent être introuvables et irréversibles. Lorsqu’ils vont retirer les fonds investis, ils risquent de découvrir qu’ils ont été arnaqués. Ni la FDIC ni aucune autre agence gouvernementale n’assure les dépôts dans des comptes portant intérêt en crypto-monnaie.

Attention à l’échange de carte SIM

Lorsqu’un pirate a volé des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse e-mail, vos informations de compte et votre numéro de téléphone, il peut lancer un échange de carte SIM et finir par effacer vos comptes de crypto-monnaie. Cela commence lorsque les pirates contactent votre fournisseur de services cellulaires pour changer d’identité de carte SIM (comme lorsque vous mettez à niveau votre téléphone.) Lorsque la carte SIM est échangée, un autre téléphone est activé pour fonctionner comme le téléphone associé à votre numéro de téléphone. Ensuite, le pirate procède à la réinitialisation des mots de passe sur vos comptes de crypto-monnaie en utilisant des textes d’authentification à deux facteurs. Une fois qu’ils ont réinitialisé vos comptes, ils peuvent transférer toutes vos pièces à eux-mêmes. Une fois terminées, ces transactions sont sans trace et irréversibles. Vous perdrez votre investissement initial ainsi que tous les gains. Même les sociétés de crypto-monnaie réputées ne peuvent pas annuler les transferts cryptographiques envoyés depuis leur plate-forme. Contrairement aux banques traditionnelles ou aux sociétés émettrices de cartes de crédit, une fois les transferts de crypto-monnaie confirmés sur la blockchain, ils sont permanents.

Alors, que pouvez-vous faire pour vous protéger des escroqueries liées aux crypto-monnaies ?

• Rechercher tous les investissements avant de prendre des décisions financières. DFI encourage les investisseurs à faire leurs devoirs, à poser des questions et à contacter la division des valeurs mobilières de DFI au (608) 266-2139 ou par courrier électronique à DFISecurities@dfi.wisconsin.gov pour plus d’informations.
• Contactez votre fournisseur de téléphonie mobile pour voir s’ils offrent un service de verrouillage du numéro de téléphone qui empêche le transfert de votre numéro de téléphone vers un autre téléphone sans mesures de sécurité supplémentaires.
• Méfiez-vous des garanties et des grandes promesses. Les escrocs promettent souvent que vous gagnerez de l’argent rapidement, ou que vous obtiendrez de gros gains ou des retours garantis. Ils peuvent vous offrir de l’argent gratuit payé en espèces ou en crypto-monnaie. Ne l’achetez pas.
• Vérifiez votre dossier de crédit fréquemment pour rechercher des preuves d’usurpation d’identité en ligne sur annualcreditreport.com. Lorsque des criminels ont accès à vos informations personnelles et de compte, ils peuvent voler votre argent et vos investissements.
• Consultez la page Web sur les violations de données de DATCP, si vous avez été victime d’une violation de données, vous pouvez bénéficier des services de protection contre l’usurpation d’identité. https://datcp.wi.gov/Pages/Programmes_Services/DataBreaches.aspx

Pour plus d’informations ou pour déposer une plainte de consommateur, envoyez un e-mail à datcphotline@wi.gov, appelez le (800) 422-7128 ou visitez https://datcp.wi.gov/Pages/Programmes_Services/FileConsumerComplaint.aspx.

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