Pour les investisseurs en crypto-monnaie, la volatilité est une réalité. Mais il existe une vieille stratégie pour ces nouveaux investissements qui peut vous faire oublier les hauts et les bas.
Nous parlons d’achats périodiques par sommes fixes — une stratégie d’investissement classique dans laquelle vous effectuez des investissements réguliers et plus petits tout au long de l’année plutôt que tous en même temps. Traditionnellement, les investisseurs ont appliqué la stratégie aux actions, mais les experts disent que vous pouvez également l’appliquer aux investissements cryptographiques.
« C’est une excellente stratégie, et elle devrait être appliquée à quelque chose en quoi vous croyez », déclare Daniel Polotsky, fondateur de Bitcoin ATM et de la société de services financiers CoinFlip. « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Vous devriez toujours diversifier votre patrimoine au cas où vos décisions ne seraient pas correctes.
En général, les experts recommandent de maintenir vos investissements en crypto-monnaie à moins de 5 % de votre portefeuille et de donner la priorité aux aspects les plus urgents de votre vie financière, tels que l’épargne en cas d’urgence, la contribution à un compte de retraite et le remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé.
Si vous êtes un investisseur en crypto, voici ce que vous devez savoir sur la moyenne des coûts en dollars et comment vous pouvez l’appliquer à votre stratégie de crypto.
Qu’est-ce que la moyenne d’achat ?
Pour un investisseur à long terme, une approche lente et régulière est la voie à suivre. C’est là que la moyenne des coûts peut entrer en jeu, car elle vous aide à vous concentrer sur les avantages au fil du temps plutôt que sur les hauts et les bas d’une journée ou d’une semaine.
La stratégie consiste à diviser votre investissement total en petites tranches et à les investir régulièrement sur le marché. Par exemple, si votre objectif annuel est d’investir 1 500 $ dans Bitcoin, vous contribuerez environ 125 $ par mois tout au long de l’année. Mais vous pouvez décomposer encore plus ces contributions pour qu’elles soient hebdomadaires ou quotidiennes.
Avec la moyenne d’achat, vous définissez des achats récurrents à intervalles réguliers pour un montant fixe, et vous achetez à la fois les hauts et les bas. Si le prix de votre investissement baisse pendant la période où vous effectuez une moyenne d’achat, vous pouvez réaliser un profit si le prix remonte.
Pour de nombreuses personnes, l’achat périodique par sommes fixes est le moyen le plus réaliste et le plus accessible de s’assurer qu’ils entrent sur le marché avec un niveau de risque réduit, surtout s’ils ont un horizon temporel à plus long terme.
Comment fonctionne la moyenne du coût en dollars pour l’investissement dans la cryptographie
Les experts conviennent que la moyenne des coûts en dollars est une méthode d’investissement cryptographique plus sûre que l’achat et la vente forfaitaires. C’est un risque plus faible et souvent une récompense plus faible, mais offre toujours la possibilité de bénéficier des fluctuations du marché.
« Si vous mettez une certaine somme d’argent dans Bitcoin chaque semaine depuis 2010, vous seriez une personne heureuse en ce moment. Si vous l’avez fait au cours de l’année dernière, vous n’êtes peut-être pas heureux aujourd’hui, mais peut-être que dans quelques mois vous seriez incroyablement heureux », déclare Ron Levy, PDG de The Crypto Company, une entreprise qui fournit des services de conseil et une formation sur la technologie blockchain. .
La moyenne d’achat, comme toute stratégie, ne sera bonne que si votre investissement prend de la valeur avec le temps. Et parce que la crypto est encore un nouvel actif hautement spéculatif, il est difficile de savoir s’il s’agira d’un investissement rentable à l’avenir, déclare Levy.
« Souvent, le passé prédit l’avenir. Et dans ce cas, cela peut être vrai ou non, car la première décennie de Bitcoin est si nouvelle que ce n’est pas encore une tendance », déclare Levy.
C’est pourquoi Wendy O, crypto-investisseur et populaire TikToker, suggère de s’en tenir au Bitcoin – la crypto-monnaie la plus précieuse et la plus couramment détenue – lorsque la crypto-monnaie coûte en moyenne, à moins que vous ne soyez d’accord avec plus de risques.
« Pour Bitcoin, j’aime la stratégie de moyenne du coût en dollars parce que j’aime Bitcoin à long terme. C’est l’un des plus stables [crypto] investissements qu’une personne peut faire. Lorsque nous parlons de la moyenne du coût en dollars avec les altcoins, je pense que cela comporte beaucoup plus de risques », dit-elle.
Cela signifie acheter un peu de Bitcoin à intervalles réguliers au fil du temps, quel que soit le prix du moment. Cela permet d’éviter le stress psychologique d’acheter à, disons, 60 000 $ pour voir votre investissement perdre 10 % de sa valeur en une journée.
Avantages et inconvénients de la moyenne du coût en dollars dans la crypto
En général, la moyenne d’achat est une bonne stratégie pour les investisseurs ayant une faible tolérance au risque. Une approche constante de la moyenne des coûts en dollars peut particulièrement aider les investisseurs en crypto à supporter le risque et la volatilité supplémentaires qui accompagnent le marché de la crypto.
C’est aussi un moyen d’éviter d’essayer de « chronométrer le marché », ce qui, selon des études, est très peu susceptible d’être une stratégie gagnante pour les investisseurs. En créant de la richesse au fil du temps, vous neutralisez essentiellement la volatilité à court terme du marché émotionnellement et financièrement.
Voici un exemple de l’échange de crypto Coinbase qui montre comment la moyenne des coûts en dollars peut neutraliser les fortes baisses du marché, permettant à vos investissements de croître régulièrement sur le long terme, par rapport à un investissement forfaitaire :
Si vous investissiez 100 $ dans Bitcoin chaque semaine à partir du 18 décembre 2017 près du pic de prix de cette année-là, vous auriez investi un total de 16 300 $. Au 25 janvier 2021, votre portefeuille vaudrait environ 65 000 $, soit un retour sur investissement de plus de 299 %. Si vous aviez pris ce même montant de 16 300 $ et que vous aviez tout investi le 18 décembre 2017, vous auriez perdu près de 8 000 $ au cours des deux premières années. Votre portefeuille se redresserait, mais vous auriez perdu la capacité d’accumuler vos bénéfices entre-temps et vous auriez peut-être même peur de vendre votre Bitcoin à perte.
Gardez à l’esprit que la cryptographie à coût moyen a cependant ses inconvénients.
Alors que la moyenne des coûts en dollars aide à atténuer le risque si le marché s’effondre, moins de risque peut signifier moins de récompense. De cette façon, la moyenne d’achat n’est pas une stratégie pour maximiser un retour sur investissement, mais plutôt une stratégie de gestion des risques. Si vous comparez la moyenne d’achat en dollars à l’investissement forfaitaire uniquement sur la base du profit, l’investissement forfaitaire surpasse généralement les performances, comme l’ont montré plusieurs études au fil des ans.
Vous devrez peut-être également payer plus de frais à long terme en utilisant cette stratégie. Les échanges de crypto facturent des frais lors de l’achat, de la vente ou de l’échange de crypto. Les frais de change correspondent souvent à un pourcentage de votre transaction et sont facturés par transaction. Par exemple, Coinbase facture 0,99 $ pour chaque transaction de 10 $ ou moins. Mais les frais peuvent différer selon que vous soyez le vendeur ou l’acheteur, et il peut également y avoir des frais différents selon les devises que vous négociez. Avant d’adopter cette stratégie, assurez-vous de comprendre exactement comment et quand un échange vous facturera vos transactions cryptographiques et déterminez combien vous êtes prêt à dépenser en frais.
