Dans le monde extrêmement volatil des cryptos, les entreprises deviennent sans valeur en quelques jours et les investisseurs perdent leur argent du jour au lendemain sont devenus la norme. Mais ce qui est plus inquiétant, c’est que les investisseurs se retrouvent sans mécanisme de redressement si les bourses, où ils stockent leurs fonds, font faillite. Dans un tel cas, la valeur de tous leurs actifs cryptographiques deviendra littéralement nulle.
Bien qu’aucune déclaration formelle à cet égard n’ait été faite par les bourses de crypto indiennes, Coinbase, l’une des plus grandes bourses internationales, a récemment fait peur en déclarant que les actifs de crypto-monnaie des investisseurs pourraient ne pas leur appartenir en cas de faillite.
«Étant donné que les actifs cryptographiques détenus en garde peuvent être considérés comme la propriété d’un patrimoine de faillite, en cas de faillite, les actifs cryptographiques que nous détenons en dépôt au nom de nos clients pourraient faire l’objet d’une procédure de faillite et ces clients pourraient être traités comme nos créanciers chirographaires généraux », a récemment déclaré Coinbase dans un dossier de la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Cette déclaration indique la différence entre le stockage de fonds dans les banques et les échanges cryptographiques basés sur la blockchain.
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Les investisseurs à la merci du CEX
Les investisseurs conservent généralement leurs fonds dans des portefeuilles de garde fournis par divers échanges cryptographiques centralisés (CEX). Ils le font pour un accès rapide à leurs fonds pour le trading et pour éviter de payer divers frais associés au transfert d’argent de comptes bancaires vers ces portefeuilles d’échange. Cependant, contrairement aux dépôts bancaires assortis d’une certaine garantie, ces bourses ne sont pas légalement tenues de restituer les actifs des investisseurs.
Malgré les grandes affirmations faites par ces bourses en ce qui concerne la sécurité des actifs garés dans leurs portefeuilles, il a été prouvé à maintes reprises que les investisseurs sont à la merci de ces CEX. L’exemple le plus récent en est la radiation de Terra (LUNA) par de nombreuses bourses.
«Les échanges cryptographiques centralisés (CEX) sont comme une entreprise uniquement. Leur modèle commercial facilite les échanges en conservant l’argent des consommateurs dans leurs systèmes. CEX fonctionne comme un compte bancaire ou comme un dépositaire où un client doit faire confiance et compter sur lui pour que son argent soit en sécurité. Mais il n’est pas contrôlé par une banque centralisée telle que RBI, qui protège les dépôts de la banque pour ses clients », explique Dileep Seinberg, fondateur et PDG de MuffinPay, une société de crypto-fintech.
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Techniquement, un CEX contrôle les fonds des investisseurs et les actifs cryptographiques. Comme toute autre entreprise, si elle dépose son bilan, toute l’aide et tous les avoirs sont perdus.
« Les investisseurs en crypto qui choisissent de profiter de la crypto-garde fournie par les bourses risquent de perdre leurs crypto-actifs si les bourses déposent le bilan », déclare Sharat Chandra, vice-présidente, Recherche et stratégie de la plateforme de gestion d’identité basée sur la blockchain EarthID.
Actuellement, il n’existe aucune réglementation en Inde pour protéger l’argent des clients des échanges cryptographiques appartenant à des entités privées.
Que doivent faire les clients
Citant un refrain commun dans la communauté cryptographique « Pas vos clés, pas vos pièces », Chandra suggère qu’il est préférable de détenir des actifs cryptographiques dans des portefeuilles hors ligne auto-hébergés ou non dépositaires. « L’accès aux clés privées des actifs numériques est ici un aspect crucial. Les investisseurs qui détiennent leurs actifs dans des portefeuilles auto-hébergés ou non dépositaires ne doivent pas se méfier des échanges qui font faillite car la garde de leurs actifs leur incombe », dit-il.
Seinberg dit qu’il est toujours sûr de conserver la crypto dans vos portefeuilles comme du matériel ou dans des échanges décentralisés, qui sont indépendants des autorités centrales. « Par exemple, si vous auriez pu conserver LUNA dans votre portefeuille, elle ne sera pas retirée de la liste ; il affiche simplement la valeur comme zéro. Mais il ne disparaît jamais. S’il revient à son système, vous pourrez échanger Luna ou y accéder sans l’approbation de personne », dit-il.
Points à retenir
* Conservez votre crypto dans des portefeuilles matériels non dépositaires
* Rappelez-vous toujours – pas vos clés, pas vos pièces
* Aucune règle pour protéger les clients des échanges privés
* Les investisseurs peuvent perdre la crypto garée avec les échanges en cas de faillite
* Les échanges contrôlent les fonds des investisseurs et les actifs cryptographiques
(Les cryptos et autres actifs numériques virtuels ne sont pas réglementés en Inde. Ils sont considérés comme extrêmement risqués pour l’investissement. Veuillez consulter votre conseiller financier avant de prendre toute décision d’investissement)
