Bitcoin, Reddit, crypto, monnaies numériques, ESG, investissement éthique et une application pour à peu près tout ce que vous pouvez penser à faire avec votre argent. La relation entre l’argent et la société connaît un changement sans précédent, fait valoir Bruce Davis, directeur général de la plateforme d’investissement dans les énergies renouvelables Abundance Investment et membre du groupe de travail du gouvernement sur la finance verte.
« De l’augmentation fulgurante de la demande pour faire face à l’urgence climatique, aux réactions allergiques presque violentes des gens lorsqu’ils découvrent que leurs fonds de pension sont investis dans des entreprises qu’ils détestent, la société prend conscience du pouvoir que la finance a sur nos vies et réclame des de ce pouvoir », dit-il.
Les moteurs du changement sont doubles, dit-il dans une interview exclusive avec je.
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Les pressions sociales et économiques croissantes créées par l’augmentation constante des inégalités – l’économiste Thomas Piketty estime que nous n’avons pas vu de telles inégalités sociales depuis l’époque de la Révolution française – et la démocratisation et la numérisation croissantes de l’argent et de la finance elle-même.
« L’urgence climatique et la pandémie ont exposé l’impact de ces tendances, laissant les politiciens réunis à Cornwall au début du mois pour le G7 incapable de les ignorer », explique M. Davis.
Des façons conscientes d’investir
En effet, après des années de discussions, les ministres des Finances du monde entier ont accepté des réformes la semaine dernière, qui verront les multinationales payer leur juste part d’impôt dans les pays où elles font des affaires ainsi que le principe d’un taux minimum mondial garantissant que les multinationales paient des impôts de au moins 15 % dans chaque pays où ils opèrent.
En veillant à ce que les marchés jouent leur rôle dans la transition vers le net zéro, ils se sont engagés à obliger les entreprises à signaler l’impact climatique de leurs décisions d’investissement – et à « prendre des mesures concrètes » pour réprimer les criminels environnementaux.
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« Les entreprises mondiales qui transfèrent leur argent dans le monde en toute impunité sont dans la ligne de mire », déclare M. Davis.
« Dans le monde de l’investissement ESG – environnemental, social et de gouvernance –, des campagnes telles que Make My Money Matter de Richard Curtis bousculent le monde endormi des retraites et exigent que l’argent que nous économisons pour notre avenir ne contribue pas à l’urgence climatique. .
« Il existe désormais un choix sans précédent et des niveaux de transparence en augmentation rapide pour les investisseurs qui souhaitent que leur argent soit aligné non seulement sur leurs valeurs, mais également sur l’atteinte du zéro net. Il s’agit notamment d’innovations comme Tumelo, qui vous montre exactement dans quelles entreprises votre retraite est investie, et d’entreprises comme la mienne qui offrent des investissements directs dans des projets aidant à atteindre le zéro net.
« Pour les banques, cela va plus loin que de se tenir au courant des nouvelles applications d’épargne intelligentes. La montée des monnaies numériques inquiète même nos énormes banques centrales, qui envisagent leurs propres versions de Bitcoin, appelées pièces stables, pour garder le contrôle sur les leviers monétaires de nos économies.
« Nous vivons avec notre papier-monnaie émis par la Banque d’Angleterre depuis 400 ans, et peut-être que bientôt nous transporterons une pièce de la Banque d’Angleterre dans nos portefeuilles virtuels. »
Finances en mouvement
M. Davis soutient que nous sommes en pleine « démocratisation de la finance ».
Un exemple qu’il cite est le cours de l’action GameStop, très médiatisé, qui a vu «les baleines et les requins de Wall Street rivaliser avec des bancs écrasants de petits investisseurs aux États-Unis», ce dernier groupe se coordonnant via la plate-forme de médias sociaux Reddit pour déplacer le cours de l’action de manière significative plus tôt cette année.
« Au Royaume-Uni, nous avons été les pionniers de nouvelles formes d’investissement, telles que les prêts entre pairs et le financement participatif, désormais adoptés par presque tous les pays du monde – plus de 180 pays, selon le Cambridge Center for Alternative Finance », ajoute Monsieur Davis.
« Nous aimons penser que l’argent est en quelque sorte à l’abri du changement, enfermé dans un coffre poussiéreux et géré par des « technocrates » se cachant derrière des acronymes. Pourtant, en réalité, l’argent est un produit de la société, et à mesure que la société change, notre argent et le système financier que nous créons pour le contrôler, le protéger et l’utiliser changent également.
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Actuellement, selon M. Davis, les régulateurs et les banques centrales tentent de rattraper les marchés, qui innovent à une vitesse record – et ce sont les consommateurs qui en paient le prix.
Il pointe du doigt le scandale récent centré sur l’effondrement du fournisseur de mini-obligations London Capital & Finance comme un excellent exemple.
« La Financial Conduct Authority est également aux prises avec ces grands changements. Il n’a pas agi sur les investissements non réglementés promus sur Internet sans les protections offertes par les fournisseurs réglementés de peer-to-peer et de financement participatif.
« Comme Dame Gloster QC, qui a produit un rapport indépendant cinglant sur le rôle de la FCA dans l’affaire, a clairement indiqué que ce n’était pas un manque de règles, mais un manque d’application des règles qui a contribué aux pertes qui se sont produites. »
S’adapter à la nouvelle normalité
La façon dont nous organisons la finance et l’argent subit des perturbations sans précédent, alors pourquoi les institutions financières semblent-elles si calmes à ce sujet ?
« Des banques centrales, avec des milliers de milliards de dollars d’actifs dans leurs bilans, aux énormes institutions financières qui gèrent plus de 40 pour cent de la richesse mondiale – les estimations suggèrent que 110 000 milliards de dollars (77,7 billions de livres sterling) sont contrôlés par des sociétés de gestion de patrimoine – à les banques de notre rue principale luttent pour trouver leur rôle dans une société et une économie numérisées – toutes sont confrontées à la pression de s’adapter à la nouvelle normalité », a déclaré M. Davis.
« Le changement dans notre système financier peut être comme une vague de tsunami. Dans les eaux profondes de ces milliers de milliards de dollars, ces tendances peuvent ressembler à une ondulation, mais lorsqu’elles trouvent un rivage peu profond, elles peuvent faire tomber les institutions qui ne parviennent pas à s’adapter.
« Il ne s’agit pas seulement d’actions mèmes et de Bitcoin, il s’agit de la relation entre l’argent et la société. »
Choix d’épargne pour l’avenir
Qu’est-ce que tout cela signifie pour l’investisseur ordinaire ?
« Beaucoup d’entre nous peuvent apporter un changement pratique soit en utilisant notre épargne-pension, soit pour les plus chanceux avec un peu d’argent économisé grâce à l’austérité forcée du verrouillage, pour investir dans des entreprises qui font quelque chose de positif pour l’avenir de la société et de la planète, » il dit.
Il existe également une gamme croissante d’autres produits et services monétaires « verts » et éthiques disponibles. La semaine dernière, Mastercard a annoncé un partenariat avec Helpful, une campagne conçue pour aider les gens à réduire leur utilisation de plastique, pour offrir une carte de débit gratuite qui déclenche Helpful pour planter un arbre chaque fois que vous dépensez dessus.
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« La numérisation de l’argent change non seulement notre façon d’épargner et d’investir, mais aussi en qui nous avons confiance », déclare M. Davis.
« La même fragmentation de l’autorité sur les informations et les divertissements que nous consommons via les médias numériques est en train de financer. »
Mais il termine en offrant un avertissement salutaire. « La démocratie ne prospère que dans des conditions où la loi est appliquée de manière égale, et la finance démocratique n’est pas différente.
« Nous devons examiner comment les entreprises ont pu utiliser des itinéraires non réglementés pour attirer des investisseurs inexpérimentés et vulnérables, pas simplement créer de nouvelles règles pour les entreprises déjà réglementées. »
