Une année désastreuse pour les crypto-monnaies a culminé avec le tristement célèbre effondrement en novembre 2022 de l’échange FTX, désormais en faillite.
La chute rapide de FTX a eu des effets dévastateurs sur l’ensemble du secteur des crypto-actifs et a conduit à plusieurs autres faillites.
Sam Bankman-Fried, l’ancien PDG de FTX, après une série de révélations et d’actions en justice, a fini par plaider non coupable de fraude et d’autres accusations le 3 janvier.
Trois agences fédérales (le Conseil des gouverneurs du système de réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation et le Bureau du contrôleur de la monnaie) ont même publié une déclaration officielle conjointe avertissant les banques des risques cryptographiques, également le 3 janvier.
Les crypto-monnaies, en général, avaient déjà été entachées de spéculations selon lesquelles elles sont souvent utilisées par des criminels à des fins illégales telles que le blanchiment d’argent, la fraude et le trafic d’êtres humains et de stupéfiants.
Un article de blog de la Banque centrale européenne suggérait en novembre que Bitcoin (~BTCUSD) était une monnaie pour des activités néfastes.
« La conception conceptuelle et les lacunes technologiques de Bitcoin en font un moyen de paiement discutable : les transactions réelles en bitcoins sont lourdes, lentes et coûteuses. Bitcoin n’a jamais été utilisé de manière significative pour les transactions légales dans le monde réel », indique le blog.
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Coinbase s’installe avec les régulateurs de New York
Lié aux accusations d’utilisations frauduleuses de la crypto-monnaie, l’échange américain Coinbase Global (PIÈCE DE MONNAIE) – Obtenez un rapport gratuit a fait l’objet d’une enquête par le département des services financiers de l’État de New York et a réglé le 4 janvier pour 100 millions de dollars.
La moitié de ce montant est une amende, et les 50 millions de dollars restants seront utilisés par Coinbase pour améliorer ses pratiques de conformité.
Adrienne A. Harris, surintendante des services financiers, a annoncé le règlement dans un communiqué de presse, affirmant que les échecs du programme de conformité de Coinbase violaient les lois et réglementations de New York.
Le département affirme que les échecs ont rendu la plate-forme Coinbase vulnérable à des comportements criminels graves. Cela comprend la fraude, le blanchiment d’argent, les activités présumées d’exploitation sexuelle d’enfants et le trafic potentiel de stupéfiants, selon le communiqué de presse.
« Il est essentiel que toutes les institutions financières protègent leurs systèmes contre les mauvais acteurs, et les attentes du Département en matière de protection des consommateurs, de cybersécurité et de programmes de lutte contre le blanchiment d’argent sont tout aussi strictes pour les sociétés de crypto-monnaie que pour les institutions de services financiers traditionnelles », dit Harris.
« Coinbase n’a pas réussi à construire et à maintenir un programme de conformité fonctionnel qui pourrait suivre le rythme de sa croissance », a-t-elle poursuivi. « Cet échec a exposé la plate-forme Coinbase à une activité criminelle potentielle obligeant le Département à prendre des mesures immédiates, y compris l’installation d’un moniteur indépendant. »
Risques que les agences fédérales voient pour les banques
La déclaration du 3 janvier publiée par la Fed, la FDIC et l’OCC avertissant les banques des risques avait noté les difficultés rencontrées par le secteur de la cryptographie. Plusieurs risques clés associés aux crypto-actifs sont énumérés dans la déclaration.
Ces dangers, a-t-il déclaré, ont été démontrés par la volatilité et les vulnérabilités en 2022. Voici la liste des risques énumérés dans la déclaration :
- Risque de fraude et d’escroquerie parmi les acteurs du secteur des crypto-actifs.
- Incertitudes juridiques liées aux pratiques de conservation, aux rachats et aux droits de propriété, dont certains font actuellement l’objet de procédures judiciaires et de poursuites.
- Représentations et divulgations inexactes ou trompeuses par les sociétés de crypto-actifs, y compris les déclarations inexactes concernant l’assurance-dépôts fédérale et d’autres pratiques qui peuvent être injustes, trompeuses ou abusives, contribuant à un préjudice important pour les investisseurs particuliers et institutionnels, les clients et les contreparties.
- Volatilité importante sur les marchés des crypto-actifs, dont les effets incluent des impacts potentiels sur les flux de dépôts associés aux sociétés de crypto-actifs.
- Susceptibilité des pièces stables à courir des risques, créant des sorties de dépôts potentielles pour les organisations bancaires qui détiennent des réserves de pièces stables.
- Risque de contagion au sein du secteur des crypto-actifs résultant des interconnexions entre certains participants aux crypto-actifs, notamment par le biais d’arrangements opaques en matière de prêt, d’investissement, de financement, de service et d’exploitation. Ces interconnexions peuvent également présenter des risques de concentration pour les organismes bancaires exposés au secteur des crypto-actifs.
- Pratiques de gestion des risques et de gouvernance dans le secteur des crypto-actifs présentant un manque de maturité et de robustesse.
- Risques accrus associés aux réseaux ouverts, publics et/ou décentralisés, ou à des systèmes similaires, y compris, mais sans s’y limiter, l’absence de mécanismes de gouvernance établissant la surveillance du système ; l’absence de contrats ou de normes pour établir clairement les rôles, les responsabilités et les responsabilités ; et les vulnérabilités liées aux cyberattaques, aux pannes, aux actifs perdus ou piégés et au financement illicite.
