Les crimes impliquant la crypto-monnaie ont presque doublé l’année dernière pour atteindre environ 14 milliards de dollars de transactions dans le monde, contre 7,8 milliards de dollars en 2020, selon Chainalysis, une société d’enquêtes sur la cryptographie.
Bien que ce bond de la crypto-criminalité ne représente encore que 0,15 % de toutes les transactions de crypto-monnaie, il représente toujours une croissance de 79 % de la fraude sur ce marché naissant, même si les transactions de crypto-monnaie ont globalement plus que quintuplé (567 % de croissance) au cours de la dernière année pour 15,8 billions de dollars en 2021, selon un rapport Chainalysis. Outre la fraude pure et simple, les crypto-monnaies sont également sous le regard réglementaire des États-Unis, car elles ont été au centre de diverses escroqueries et programmes de blanchiment d’argent. Exemple concret : l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) a sanctionné deux services de cryptographie russes, Suex et Chatex, qui se sont avérés très impliqués dans le blanchiment de fonds.
Et ce ne sont pas seulement les systèmes de crypto-monnaie eux-mêmes qui sont la proie des mauvais acteurs. Selon les rapports, de plus en plus de cybercriminels ciblent directement les crypto-portefeuilles. Selon un récent rapport de BlackBerry Research, au moins une nouvelle variante de logiciel malveillant, BHunt Scavenger, « récolte » en fait les portefeuilles cryptographiques des utilisateurs de base.
« BHunt récupère les systèmes pour accéder à la crypto-monnaie d’une victime, tout en essayant de cacher ses activités sur le système et de ralentir l’analyse de diverses manières », selon le blog BlackBerry, ajoutant que l’objectif principal de BHunt est de récolter les portefeuilles crypto de la victime. « Il tente également de voler les mots de passe du navigateur dans le processus, ce qui est probablement destiné à l’aider à trouver les identifiants de connexion qui y sont stockés pour les comptes cryptographiques en ligne, ainsi que les comptes bancaires en ligne ou les réseaux sociaux qui pourraient être utilisés pour des gains financiers. »
BlockFi condamné à une amende de 100 millions de dollars par la SEC
Alors que les crypto-monnaies deviennent de plus en plus « légitimes », elles sont également soumises à des normes plus élevées par les régulateurs, qui exigent la même conformité de ces systèmes de paiement alternatifs qu’ils le feraient pour des sociétés financières et de paiement plus conventionnelles. Il suffit de regarder le cas récent de la startup crypto BlockFi Lending LLC, qui a accepté de payer 100 millions de dollars de pénalités et d’amendes fédérales et étatiques pour ne pas avoir correctement enregistré les offres et les ventes de son produit de prêt aux consommateurs, dans une action créant un précédent qui pourrait annoncent davantage de préoccupations cryptographiques conformes aux règles financières conventionnelles.
La Securities and Exchange Commission a annoncé plus tôt ce mois-ci que BlockFi paierait une amende de 50 millions de dollars au régulateur fédéral pour « violation des dispositions d’enregistrement de la loi sur les sociétés d’investissement de 1940 », et a convenu qu’elle cesserait de faire de telles « offres et ventes non enregistrées du produit de prêt, BlockFi Interest Accounts (BIAs) », selon le communiqué de la SEC. En outre, la plate-forme populaire de prêt de crypto paiera 50 millions de dollars d’amendes supplémentaires à 32 États qui avaient émis des allégations similaires sur les pratiques de BlockFi.
Les experts du secteur n’ont pas trouvé le règlement lui-même surprenant, mais Arvind Nimbalker, chef de produit chez Tribal Credit, qui développe des programmes de cartes d’entreprise pour les startups, a souligné que « la plupart des gens n’avaient probablement pas anticipé la tailledu chiffre du règlement, ni le fait que la SEC ait découvert que BlockFi avait fait une déclaration fausse et trompeuse pendant plus de deux ans sur son site Web. Environ 600 000 investisseurs détenaient des comptes BIA évalués à 10,4 milliards de dollars, selon le dossier de la SEC.
Les pénalités et amendes ont été évaluées sur la base de l’ordonnance de la SEC qui a conclu qu’à partir de mars 2019, les investisseurs avaient prêté des actifs cryptographiques à BlockFi pour son produit BIA en échange d’une promesse de paiements d’intérêts mensuels variables – faisant de ces comptes d’intérêts des titres en vertu de la loi, et tenu d’être enregistré ou de recevoir une exemption de la SEC, selon le communiqué. Il a également été constaté que BlockFi opérait depuis plus de 18 mois en tant que «société d’investissement non enregistrée, car elle émettait des titres et détenait également plus de 40% de son actif total … en titres d’investissement, y compris des prêts d’actifs cryptographiques à des emprunteurs institutionnels. ”
Peut-être un résultat à long terme encore plus révélateur du règlement, pour BlockFi et le marché de la cryptographie au sens large, la startup de prêt de cryptographie a convenu qu’elle « tenterait de mettre son entreprise en conformité avec la loi sur les sociétés d’investissement de 1940 dans les 60 jours… et inscrivez-vous [its[ parent company under the Securities Act of 1933,” signaling a significant movement by crypto to fall in line with conventional financial compliance and practices. As part of the SEC settlement, BlockFi also agreed to cease offering or selling BIAs in the United States.
“This is the first case of its kind with respect to crypto lending platforms,” SEC Chair Gary Gensler said in a prepared release Monday. “Today’s settlement makes clear that crypto markets must comply with time-tested securities laws… It further demonstrates the Commission’s willingness to work with crypto platforms to determine how they can come into compliance with those laws.”
Crypto accountability recognizes legitimacy
Aaron Rose, a security architect in the office of the chief technology officer at CheckPoint, said the latest settlement and subsequent moves from BlockFi make him “hopeful.”
“Until now, the crypto space has been operating in a world of ambiguity,” Rose said, “but this [settlement] donne aux plateformes de chiffrement la direction de fonctionner avec une certitude réglementaire aux États-Unis.
Nimbalker a noté que « étant donné que la SEC a précédemment annoncé qu’elle s’éloignait de l’approche » ni admettre ni nier » [in its enforcement actions]le fait que BlockFi ait pu faire [this] est intéressant. »
Rose pensait que cela pourrait répondre au besoin de nombreuses sociétés de blockchain et de cryptographie qui espéraient des progrès.
« Bien que cette décision puisse sembler porter un coup aux crypto-monnaies, c’est en fait tout le contraire », a-t-il déclaré, ajoutant que ces règlements aident à dissiper des années d' »ambiguïté réglementaire américaine autour de l’utilisation des crypto-monnaies aux États-Unis ».
En tenant les plates-formes de cryptographie responsables des lois établies pour réglementer l’économie et les plates-formes de négociation existantes, la SEC a « reconnu l’utilisation légitime de ces devises et qu’elle est disposée à travailler avec les plates-formes pour créer un précédent sur la manière dont elles peuvent agir dans le cadre des réglementations établies, « , a déclaré Rose.
Cependant, pour les crypto-entreprises qui ne souhaitent pas se conformer à une conformité plus conventionnelle, il pourrait y avoir une route réglementaire difficile à parcourir.
« Les startups axées sur la cryptographie qui ne gèrent pas leur entreprise de manière conforme continueront de voir des mesures d’application de la loi intentées contre elles, comme toute autre entreprise qui fonctionne de manière non conforme », a déclaré Nimbalker, ajoutant que le résultat de ces mesures d’application les actions seront « clés ».
« Nous n’avons toujours pas de lois fédérales traitant spécifiquement de l’industrie de la cryptographie, et nous n’avons pas non plus de décisions de justice définitives », a-t-il déclaré. « Les colonies fournissent, au mieux, des conseils. Cependant, ce sont les meilleures informations dont nous disposons actuellement.
