Bitcoin, Ethereum, Cardano, Filecoin, Litecoin, Orchid, Algorand et Bitcoin Cash sont huit crypto-monnaies désormais disponibles à l’achat directement à partir d’un compte courant assuré par la FDIC si vous êtes un client de Vast Bank, NA Selon le PDG Brad Scrivner, le la décision de la banque d’offrir la crypto a été approuvée par l’OCC, mais a également inclus des discussions avec la Réserve fédérale. Vast Bank, NA est désormais la première banque à charte fédérale aux États-Unis à offrir la possibilité d’acheter, de vendre et de conserver des crypto-monnaies – directement à partir d’un compte courant – le tout sous un même toit.

«C’est une excellente nouvelle pour la communauté des crypto-monnaies. Il a toujours été difficile pour les sociétés d’actifs numériques d’obtenir même des services bancaires, et encore moins d’avoir une banque qui fournit des services d’actifs numériques. Je considère cela comme un pas dans la bonne direction, et je soupçonne que nous verrons plus d’entreprises d’actifs bancaires/numériques à l’avenir », a déclaré Judith Rinearson, partenaire chez K&L Gates, un expert juridique qui aide à naviguer de nombreux clients de crypto-monnaie.

Irina Berkon, directrice financière de Metallicus, un échange de crypto-monnaies basé aux États-Unis, a commenté : « L’application de la technologie blockchain s’est développée, en particulier dans le domaine des services financiers. Une réglementation appropriée, réfléchie et progressive est essentielle pour promouvoir les cas d’utilisation légitimes des actifs numériques. Je suis tellement heureux de voir la Vast Bank ouvrir ses portes à la population non bancarisée de détenteurs de crypto, de sociétés de développement de blockchain, d’innovateurs et de créateurs qui bénéficient d’une réglementation stricte d’une institution financière.

J’ai eu la chance d’interviewer Scrivner qui a partagé le parcours de Vast Bank dans ce qui est aujourd’hui la première banque réglementée par l’OCC à permettre aux clients d’acheter des cryptos directement à partir de leurs comptes bancaires. Il attribue à la fois la popularité croissante de la cryptographie et sa compréhension de la technologie qui a permis à son organisation d’être suffisamment agile pour passer au monde de la garde cryptographique.

Scrivner affirme qu’une banque nationale est le meilleur endroit pour acheter et vendre de la crypto-monnaie. « Nous connaissons bien la réglementation, nous allons faire les bonnes choses, nous allons faire des choses pour nous assurer que le système financier reste sain et sauf », a déclaré Scrivner.

En ce qui concerne les types de clients qui viendraient à sa banque pour acheter de la crypto-monnaie plutôt que sur un échange, Scrivner a déclaré: «Il y a beaucoup de clients différents qui peuvent vouloir tout contrôler et avoir leur propre portefeuille, leurs propres codes d’accès, et puis il y a ceux qui sont curieux de crypto et peuvent préférer travailler avec une banque ou un intermédiaire, simplement parce qu’ils ne comprennent pas très bien.

Vous trouverez ci-dessous mon entretien avec Scrivner de Vast Bank, la première banque à charte fédérale à proposer à la fois la garde et l’échange de crypto directement à partir d’un compte bancaire.

Jason Brett: Bienvenue. Je suis vraiment ravi de vous parler aujourd’hui d’une énorme annonce qui a été faite à la suite d’une annonce initiale concernant le test réussi de la banque en janvier d’un achat de crypto-monnaie avec des dollars américains dans une banque. Pourriez-vous nous expliquer un peu ce qui intéressait votre banque pour traiter la crypto-monnaie ?

Brad Scrivner : Les décisions impliquaient comment [Vast Bank] essayait de rester pertinent par rapport à ce que nous pensions être les préférences des clients en constante évolution. Nous pensons également que la technologie a permis au client d’une manière qui n’avait pas vraiment été activée dans le secteur des services financiers auparavant, et que la crypto-monnaie allait être très perturbatrice dans les services financiers. Et donc pour nous, nous sommes une entreprise familiale et nous voulions prendre la décision d’avoir une plate-forme en place, et aussi d’avoir les gens en place où nous pourrions nous adapter rapidement aux demandes des clients.

Brett: Qu’est-ce qui a déclenché le lancement du processus de test de la garde des crypto-monnaies dans votre banque ?

Le contexte qui a conduit à la décision de crypto-monnaie a été motivé par l’annonce de l’OCC par M. Brian Brooks en juillet 2020 lorsqu’il a annoncé qu’avec une charte de la Banque nationale, nous pouvions conserver les actifs cryptographiques. Nous avons réuni nos actionnaires et notre conseil d’administration et avons examiné les analyses de rentabilisation. Et nous avons décidé d’aller de l’avant et de nous détourner de certaines des autres choses que nous faisions et de donner la priorité à la crypto dans notre travail.

Brett: La blockchain et la crypto-monnaie étaient-elles nouvelles pour vous et votre banque ? Était-ce sur votre radar avant l’annonce de Brian Brooks ?

Scriver : Oui – la blockchain était quelque chose que je connaissais depuis 2009. À partir de 2016, nous discutions avec nos actionnaires des perturbations qui, selon nous, allaient se produire et de ce que je ressentais. consolidation massive dans le domaine des services financiers. Nous avons discuté avec nos actionnaires des cas d’utilisation de la blockchain qui, selon nous, pourraient exister, tels que le financement du commerce, les paiements transfrontaliers ou le change pour notre banque. Le temps passé à comprendre la technologie nous a permis d’être suffisamment agile pour pivoter et prioriser les crypto-monnaies

Brett: Vous avez amené des partenaires de classe mondiale à la table comme Coinbase, qui est la plus grande bourse américaine, et également SAP. Que pouvez-vous faire à propos de ces partenariats et comment avez-vous réuni tout le monde pour y parvenir ?

Scriver : Comme vous pouvez l’imaginer, la mise en œuvre de cette technologie n’est pas facile pour une banque relativement petite. SAP est historiquement au moins considéré comme l’une des plus grandes entreprises au monde au service du secteur des services financiers. Ils ont cru en ce que nous faisons et ont été d’excellents partenaires. Avec Coinbase, c’était une introduction de l’un de nos partenaires FinTech. Coinbase a pensé que c’était une très bonne opportunité pour une banque de servir des segments de leurs clients et différents types de clients. Et ils ont continué à être un très bon partenaire en termes d’aiguillage pour encourager les gens à parler avec nous de la possibilité de garde.

Brett: Quel type d’étude de marché avez-vous fait avant de vous lancer dans la crypto-monnaie ?

Scriver : Un sondage Gallup et nos propres enquêtes internes nous ont montré que plus de 60% des individus sont au moins intéressés par la cryptographie – ce que j’aime décrire comme « crypto curieux ». Mais ils disent également que nous voulons qu’une banque soit impliquée dans notre garde de crypto-monnaie. Après notre annonce en février de notre test réussi, nous avons eu une « baleine » importante dans l’industrie qui nous a contactés parce qu’ils attendaient spécifiquement qu’une banque nationale s’implique.

Et pourquoi est-ce que? Eh bien, nous sommes très bien notés, nous allons faire les bonnes choses. Nous allons faire nos audits, nous allons faire la diligence raisonnable qui est appropriée pour qu’une banque nationale s’implique. Je peux monter sur ma caisse à savon sur cette chose, très rapidement. C’est pourquoi le monde du défi devrait adopter cela et nous devons travailler ensemble, n’est-ce pas ? Il existe de nombreux clients différents, des plus sophistiqués qui peuvent vouloir tout contrôler et avoir leur propre portefeuille et leurs propres codes d’accès, jusqu’à ceux qui sont « crypto curieux » et peuvent préférer travailler avec une banque ou un intermédiaire, simplement parce que ils ne comprennent pas bien. Et nous connaissons bien la réglementation, nous allons faire les bonnes choses, nous allons faire des choses pour nous assurer que le système financier est sain et sauf.

Brett: Pouvez-vous nous parler un peu de la gamme de services dont les gens peuvent désormais profiter dans votre banque ?

Scriver : Nous avons lancé des services de cryptographie pour les particuliers en tant que capacité de « libre-service ». Lorsque les clients financent un compte bancaire normal, vous avez la possibilité d’acheter huit crypto-monnaies, simplement en vous inscrivant à ce compte. Lorsque vous posez des questions sur la conservation et l’échange, vous pouvez acheter, vous pouvez vendre et vous pouvez stocker ces huit crypto-monnaies en ouvrant un seul compte bancaire. Maintenant, techniquement dans les coulisses, chacune de ces crypto-monnaies se trouve dans un autre compte, mais elle est affichée sur votre appareil mobile afin que vous compreniez ce que vous avez dans chacune de ces pièces – mais elle s’installe et sort directement de votre banque Compte. Il y a donc un règlement instantané sur votre compte courant lorsque vous vendez des crypto-monnaies ou un règlement instantané pour acheter également la crypto-monnaie.

Brett: Quelles sont les huit crypto-monnaies proposées par votre banque ?

Scriver : Bitcoin, Ethereum, Cardano, Filecoin, Litecoin, Orchid, Allgerand et Bitcoin Cash.

Brett : Si j’avais du Bitcoin que j’avais déjà acheté, pourrais-je le transférer et avoir Vast Bank en tant que dépositaire ?

Scriver : Pas encore. C’est sur notre feuille de route et nous y travaillons activement. Et j’ai promis à mon équipe que je ne donnerais pas de délai à ce sujet – j’adorerais donner un délai. Mais vous êtes un ancien régulateur, donc vous comprenez – beaucoup de gens ne comprennent pas. Nous sommes tenus de comprendre la source des fonds dans une banque. Tous les fonds passent par le processus KYC et notre programme BSA et AML, ce qui nous permet de comprendre le type d’activité à attendre sur un compte. Si nous pensons au piratage du réseau Poly qui vient de se produire. La partie qui m’intéresse le plus est qu’évidemment, cette personne a été impliquée dans le processus KYC quelque part, n’est-ce pas ? Et en raison de la nature de la blockchain, tout d’un coup, il y avait une traçabilité pour pouvoir identifier cette personne. Alors que si c’était un mauvais acteur, il était obligé, disons, de revenir. Il y a d’autres cas où les pièces ont disparu et des choses comme ça. En tant qu’entités réglementées, nous nous engageons à faire ce qu’il faut. Une partie de cela consiste à comprendre d’où viennent ces pièces. Et pour ce faire, nous devons avoir des outils en place et des personnes en place pour être en mesure de faire la bonne activité KYC/BSA/AML. Et pour ce faire, nous devons avoir les outils en place pour analyser la chaîne. C’est le processus, nous avons déjà sélectionné nos partenaires, nous avons les contrats en place. Nous soutenons ce programme, mais comme vous le savez, il y a une grande différence entre décider de faire quelque chose et l’opérationnaliser et le mettre à grande échelle. Il y a beaucoup de nouvelles personnes fortunées et avouons-le, certains des premiers utilisateurs se promènent et je ne sais pas comment ils dorment la nuit, vous savez, avec leur portefeuille, n’est-ce pas ? C’est l’équivalent, vous savez, du risque que leur maison brûle. Et tout leur argent est stocké sous le matelas. Vous savez, c’est pourquoi il y a tant d’intérêt pour une banque nationale qui entre en jeu. Les gens en ont assez d’enterrer leur argent essentiellement dans le jardin et craignent qu’il ne soit volé ou quoi qu’il en soit.

Divulgation: Je détiens Bitcoin dans mon portefeuille financier et je suis également conseiller de Metallicus, Inc.