650 banques américaines seront bientôt en mesure de proposer des achats de bitcoins à environ 24 millions de clients au total. Dans le cadre de l’accord, entre le géant des paiements d’entreprise NCR et NYDIG, la société sœur de Stone Ridge Asset Management de 11 milliards de dollars, des banques communautaires, dont la First Citizens Bank basée en Caroline du Nord et des coopératives de crédit comme Bay Federal Credit Union en Californie, pourront offrir leurs clients négocient des crypto-monnaies via des applications mobiles créées par le fournisseur de paiement.

Au lieu d’avoir à faire face à la lourde question réglementaire de la détention effective de la crypto-monnaie pour leurs clients, les institutions financières qui choisissent de rendre le service disponible s’appuieront sur les services de garde de NYDIG, générant des revenus en facturant des frais de transaction de crypto-monnaie et en fournissant des services d’investissement supplémentaires.

L’effort est le dernier de NCR, basé à Atlanta, pour capitaliser sur la demande des banques et des coopératives de crédit fatiguées de voir des achats cryptographiques effectués à partir de leurs comptes vers des échanges extérieurs. En offrant à ces clients un moyen d’acheter du bitcoin – et éventuellement de le dépenser – sur leurs comptes existants, cette décision met ces institutions en concurrence directe avec les échanges de crypto-monnaie.

« Nous croyons fermement aux avantages de la cryptographie et de l’application stratégique », a déclaré Douglas Brown, président de NCR de la banque numérique. « Et cela est vrai pour nos relations bancaires, comme en témoigne NYDIG, et à travers les détaillants ainsi que les restaurants et autres. »

Fondée en 1884 sous le nom de caisse enregistreuse nationale, NCR emploie 34 000 personnes et exerce des activités allant des services bancaires numériques aux guichets automatiques et aux kiosques de points de vente de restaurants, dans 160 pays. De janvier à mars 2020, les actions de la société ont chuté de 62 % à 13,43 $. Puis, sur une marée similaire à celle de Paypal et de nombreux autres fournisseurs de services de technologie financière depuis que la pandémie de Covid-19 a forcé de nombreuses banques à fermer leurs succursales physiques, l’action de NCR a bondi de 238% depuis mars 2020, lorsque la quarantaine a commencé, et se négocie maintenant à 45,44 $. NCR a généré 6,2 milliards de dollars de revenus provenant de transactions non crypto-monnaies l’année dernière.

En plus de son travail avec le secteur financier, NCR est le plus grand fournisseur de logiciels de point de vente pour les épiceries et autres magasins de détail au monde, avec une part de marché de 45%, selon le cabinet d’études RBR. Au total, NCR dessert 180 000 restaurants, chaînes de magasins et plus, y compris les restaurants Fifth Group en Géorgie et Metropolitan dans les 9 hôtels de l’Ohio, qui pourraient tous être ouverts aux paiements en bitcoins si tout se déroule comme prévu.

En mai, l’organisation vieille de 135 ans s’est associée à la société de crypto-paiement basée à New York Flexa pour permettre aux clients des 600 magasins de la chaîne de proximité Sheetz d’Altoona, PA_, de payer pour l’essence et d’autres biens avec du bitcoin, de l’éther, du litecoin, du dogecoin, etc. . Maintenant, il dit que « des dizaines » de clients bancaires et de coopératives de crédit de NCR se sont adressés à eux pour se plaindre que leurs clients utilisaient leurs économies pour acheter des bitcoins et d’autres crypto-monnaies.

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Au lieu de perdre ces actifs au profit d’échanges de crypto-monnaie tiers – ou d’envoyer des notes désagréables à leurs clients disant qu’ils ne tolèrent pas les achats – ils ont décidé de capturer cette valeur en fournissant eux-mêmes les services. « Beaucoup de ces banques ont constaté que l’une des plus grosses sorties de leurs déposants est le transfert d’argent de la banque vers des bourses comme Coinbase », a déclaré Yan Zhao, co-fondateur de Stone Ridge, qui a rejoint NYDIG en tant que président en décembre 2020. « Et ainsi c’est en partie pourquoi les banques sont si enthousiastes à l’idée d’avoir cette capacité pour elles-mêmes et pour leurs consommateurs.

La première phase du partenariat NYDIG permettra aux clients bancaires de NCR d’acheter, de vendre et d’échanger des bitcoins et d’autres crypto-monnaies à partir de leur application mobile. Alors que l’acheteur aura l’impression de travailler directement avec la banque pour effectuer ces achats, sur le backend, les actifs réels seront conservés par NYDIG. Lorsqu’un client souhaite acheter du bitcoin, il provient de divers bureaux et bourses OTC réglementés et est vendu à une légère majoration en fonction de la taille du commerce et d’autres facteurs. NYDIG reçoit à son tour des frais par utilisateur et par mois de la banque. « Je pense que vous verrez des frais de transaction moins chers via les banques que ce que vous avez aujourd’hui sur le marché », déclare Patrick Sells, responsable des solutions bancaires de NYDIG. « Mais les banques déterminent ce qu’elles veulent que les frais de transaction soient. »

En plus de pouvoir facturer les conseils en investissement, Brown s’attend à ce que les banques suivront probablement un mode de jeu similaire à celui de PayPal. Dans les mois qui ont suivi que le géant des paiements a commencé à laisser ses clients acheter et dépenser des bitcoins, le taux de visite de l’application par ces clients a augmenté de 100 %, augmentant ainsi la possibilité de leur vendre d’autres produits. « Aujourd’hui, la banque est une activité quotidienne ou plusieurs fois par jour pour les gens, ce que nous voyons généralement », explique Brown. « Crypto atteint un niveau d’engagement d’approfondissement horaire ou infra-horaire. »

Alors que le régulateur bancaire américain, le Bureau du contrôleur de la monnaie, a donné l’année dernière aux banques le droit de conserver les clés privées qui donnent aux clients l’accès à la crypto-monnaie au nom de leurs clients, les clients de la banque NCR n’auront pas du tout à s’en soucier. NYDIG lui-même a déclaré qu’il prévoyait de détenir le montant exact des actifs que ses clients achètent dans un environnement de garde hors ligne, à portefeuille froid. « Chaque dollar de bitcoin client est en fait un bitcoin qui est détenu, en fiducie, pour les clients », explique Zhao.

Brown dit que la phase deux de la mise en œuvre pourrait voir NCR éventuellement garder ses propres actifs. Il explore également les applications non crypto-monnaies de la blockchain et d’autres technologies de grand livre distribué pour l’aider à exécuter des transactions complexes impliquant de nombreuses contreparties. Malgré des années de faux départs parmi d’autres détaillants qui ont rendu les paiements cryptographiques disponibles – seulement pour voir que peu de gens dépenseront réellement les actifs – le directeur de la technologie de NCR, Tim Vanderham, fait partie d’une deuxième vague de cadres travaillant avec près de 200 000 restaurants et autres commerces de détail. clients pour les aider à accepter le paiement en crypto-monnaie, dit Brown. Les futurs projets devraient également inclure la mise à disposition d’achats de bitcoins via les ACR 800 000 guichets automatiques et plus.

« Nous avons l’ambition plus large de faire une multitude de choses avec la cryptographie qui s’étendra à nos marchés multiverticaux, à nos détaillants et à nos restaurants », a déclaré Brown. « Et puis d’autres capacités orientées autour de la banque numérique. »

NYDIG a été fondée en 2016, sous le nom de New York Digital Investment Group, un moyen pour Stone Ridge et ses employés de stocker leurs bitcoins et autres crypto-monnaies hors ligne. Peu de temps après son lancement, la société s’est élargie pour inclure des services de base tels que l’exécution des transactions et, d’ici 2020, elle offrait des services de crypto-comptabilité, un soutien au financement et aux dérivés et de nouvelles façons d’analyser les données commerciales. L’interface de programmation d’applications (API) qui permet à des tiers de s’intégrer dans la pile d’outils bitcoin n’a été mise en ligne que cette année, déclenchant une vague de nouvelles activités.

L’entreprise est passée de 51 employés en janvier à 190 aujourd’hui. Il ne partage pas les chiffres des revenus.

En février 2021, NYDIG détenait 4 milliards de dollars d’actifs cryptographiques, dont au moins 30 000 bitcoins, évalués à 1 milliard de dollars, appartenant à sa société mère, Stone Ridge Holdings Group. À peine un mois plus tard, les actifs sous gestion atteignaient plus de 6 milliards de dollars, et la société a depuis discrètement accumulé des partenariats d’infrastructure bancaire qui, selon elle, leur permettent de fournir des services bitcoin à environ 70% des banques américaines.

Selon une enquête menée en décembre 2020 auprès de 3 898 consommateurs américains de Cornerstone Advisors, 60% des propriétaires de crypto-monnaie utiliseraient leur banque pour investir dans des crypto-monnaies. Mais seulement 2% environ des banques étaient très intéressées à le faire. Depuis lors, cela semble avoir changé, JPMorgan Chase & Co., Goldman Sachs et Morgan Stanley prenant tous des mesures provisoires pour accepter le bitcoin.

Alors que les sceptiques quant à la crypto-monnaie incroyablement volatile – qui a atteint un sommet historique de 64 500 $ en avril, pour ne chuter que de 50 % en quelques jours – restent en vigueur, NYDIG et ses partenaires bancaires, FIS, Fiserve, Q2 Holdings et Alkami Technology aujourd’hui a sorti une annonce pleine page dans le le journal Wall Street dans un effort pour amener le bitcoin à un public plus large. «Ces cinq partenaires», dit Sells, «sont la tuyauterie du système financier mondial. Et donc ce n’est rien d’autre que de l’excitation de penser au bitcoin, à l’actif, au bitcoin, aux rails et à ce que nous pouvons faire ensemble en combinaison et en collaboration.