L’option de crypto-monnaie 401(k) est proche d’une réalité ! Les fiduciaires de régimes disposent désormais d’un nouvel atout à étudier, décider et mesurer. Les fiduciaires du plan doivent apprendre les idiosyncrasies de l’option de crypto-monnaie 401 (k). Certains participants au plan 401(k) auront bientôt la possibilité d’investir dans Bitcoin via leur plan de retraite. Cette option d’investissement sera disponible auprès de Fidelity, le plus grand fournisseur 401 (k) du pays, d’ici le milieu de l’année, selon un article récent de Fortune.
Les promoteurs de régime devraient s’inscrire pour permettre à Bitcoin d’être disponible en tant qu’option de crypto-monnaie 401 (k). Il est prévu que des limites soient imposées sur le montant et les types de crypto-devises dans lesquelles les employés sont autorisés à investir, dans les comptes 401 (k) de leur lieu de travail. Ce changement sismique de Fidelity pourrait permettre à des millions de participants à un régime de retraite d’investir dans Bitcoin sans avoir à créer un compte séparé sur un échange de crypto-monnaie. Les participants au plan pourront investir dans Bitcoin via le « Compte d’actifs numériques“. Cette option de crypto-monnaie 401 (k) fera partie de leur gamme d’investissement 401 (k). Ce compte comprendra également des investissements à court terme sur le marché monétaire pour fournir la liquidité nécessaire aux achats de Bitcoin.
Les employeurs auront la possibilité de limiter le montant qu’un employé peut contribuer à Bitcoin. La plate-forme de Fidelity n’autorise pas plus de 20 % des contributions d’un participant à être allouées à la crypto-monnaie. L’entreprise pourrait également proposer à l’avenir des options de crypto-monnaie supplémentaires pour les investisseurs 401 (k). Les frais de compte oscilleront entre 0,75 % et 0,90 % des actifs du compte, selon un reportage du New York Times cité dans Fortune.
Étonnamment, la décision de Fidelity fait suite à une récente annonce du Département du travail (DOL). Le DOL a exprimé « de sérieuses inquiétudes concernant les décisions des plans d’exposer les participants à des investissements directs dans des crypto-monnaies ou des produits connexes, tels que les NFT, les pièces et les crypto-actifs ». Le problème est que la majorité des participants au plan 401 (k) sont investisseurs novices; Le bitcoin est un investissement assez volatil, ce qui peut amener les participants à paniquer ou à quitter leurs positions prématurément, compromettant leurs rendements à long terme et leurs objectifs d’épargne. De plus, les conseillers financiers recommandent souvent de ne pas investir 100 % dans des actifs numériques pour la retraite – un autre risque potentiel pour les participants 401 (k).
Néanmoins, Fidelity a affirmé que les participants souhaitaient avoir la possibilité d’investir dans Bitcoin dans leurs plans 401 (k), et qu’ils pouvaient bénéficier de la moyenne du coût en dollars et d’économies à imposition différée s’ils le faisaient dans leurs plans de retraite en milieu de travail. De plus, les promoteurs de régime et les participants souhaitent que Bitcoin soit une option d’investissement dans leurs régimes 401 (k), selon Fidelity.
Fidelity est le premier fournisseur de régimes de retraite de haut niveau à proposer Bitcoin dans ses plans 401 (k), selon Fortune. Cependant, d’autres fournisseurs sont susceptibles de suivre le mouvement. Les promoteurs de régime intéressés à proposer n’importe quelle crypto-monnaie 401(k) comme option d’investissement dans leurs régimes 401(k) devraient surveiller de près le modèle Fidelity. Comme pour toute décision d’investissement dans un régime de retraite, il est logique de demander l’aide d’un conseiller en régime de retraite qualifié. Le liste des professionnels certifiés 401(k), C(k)P Titulaires du titre est un bon point de départ. Une autre stratégie prudente consiste à vérifier auprès de ERISA Counsel pour vous assurer que vous avez identifié tous les risques appropriés associés à l’utilisation de la crypto-monnaie comme option dans le cadre du plan qualifié.
Steff Craie
Steff C. Chalk est directeur exécutif de The Retirement Advisor University, une collaboration avec UCLA Anderson School of Management Executive Education. Steff est également directeur exécutif de The Plan Sponsor University et est actuellement professeur à The Retirement Adviser University.
